Копим на квартиру с нуля

Как накопить на квартиру в России и реально ли купить жильё с зарплатой 30 000 рублей

Приобретение квартиры с помощью ипотечного займа в российских реалиях – это уже масштабное событие. Даже если возможности вашей зарплаты позволяют совершать ипотечные платежи без проблем, все еще стоит вопрос о том, как накопить на первоначальный взнос.

Некоторым приходится потратить на накопление больше половины жизни, а многие так и остаются без собственного жилья. В этом материале я собрала самую полезную информацию о том, как накопить на квартиру в современных условиях нашей страны. Чтобы не откладывать в долгий ящик, давайте начнем!

Расчет необходимой суммы

Чтобы понять, как накопить на приобретение квартиры и надо ли вам вообще этим заниматься, стоит определиться с параметрами жилья. Возможно, это выглядит пустой тратой времени и мечтаниями, но если подойти к делу рационально, провести анализ рынка и оценить свои возможности, то результат принесет немало пользы. Вы быстрее достигнете цели, если будете знать, куда двигаться.

Если у вас есть на примете толковый риэлтор, стоит заплатить ему за консультацию. Это сэкономит вам время, которое бы вы потратили на поиск информации о жилье и на анализ рынка.

Помните, если вы будете пользоваться услугами агента по недвижимости, то придется еще доплатить 2 – 6 % от цены на жилье.

Итак, потребуется найти следующую информацию:

  1. Характеристики жилья (количество комнат, планировка, площадь).
  2. Месторасположение (центр, окраины, за городом; близость к вокзалу, метро или остановке).
  3. Варианты приобретения (рассрочка, ипотека, материнский капитал, первоначальный взнос).
  4. Собственные возможности (объем накопленных средств, допустимые ежемесячные расходы на жилье).

Собрав все данные, вы сможете быстро оценить, реально ли вам приобрести квартиру без ипотеки. Рассмотрим пример: вы выбрали однокомнатную квартиру на окраине областного центра за 2 000 000 рублей. Накопленные вами деньги составляют 500 000 рублей. Вам бы хотелось стать обладателем этого жилья уже через год. Т. е. за 12 месяцев надо накопить еще 1 500 000 рублей. Это возможно лишь в том случае, если вы будете ежемесячно откладывать по 125 000 рублей.

Если зарплата вам такого не позволяет, это не повод сдаваться. Давайте обсудим другие способы покупки жилья при маленькой зарплате и варианты накопления необходимых средств.

Реально ли купить жилье с зарплатой 30 000 рублей?

Чтобы ответить на этот вопрос, стоит оперировать реальными цифрами. Однокомнатная квартира среднего размера (около 40 – 50 м²) в областном центре стоит примерно 2 000 000 рублей. Ваша зарплата – 30 000 рублей, но вы не можете откладывать ее всю, ведь вам необходимо оплачивать аренду текущего жилья, тратиться как минимум на питание и проезд.

Если у вас есть автомобиль, его содержание требует дополнительных трат. Приоритет – жилье, поэтому машину стоит продать, а полученную сумму отложить в накопления. Аренда квартиры в том же областном центре обойдется в 15 000 рублей, на питание для одного человека вы можете тратить около 8 000 рублей. Получается, что ежемесячно в фонд покупки жилья возможно отложить лишь 7 000 рублей.

Сколько же времени у вас уйдет, чтобы накопить на жилье при условии, что стоимость аренды, еды и будущей квартиры будет неизменной, как и ваша зарплата?

2 000 000/7 000 = 286 месяцев (почти 24 года).

Другое дело, если в вашей семье есть два работающих человека, тогда перспектива получится чуть более радужной:

60 000 (общая зарплата) – 15 000 (аренда) – 16 000 (еда на двоих) = 29 000 руб. (ежемесячные накопления).

2 000 000/29 000 = 69 месяцев (почти 6 лет).

По сути перед вами пошаговая инструкция, чтобы накопить на квартиру без кредитов. Но здесь возникают новые сложности: можете ли вы гарантировать, что за 6 лет никто из двоих членов семьи не передумает; согласятся ли оба отказываться все это время от развлечений; как удастся обходиться без дополнительных трат; достаточно ли для проживания двоих взрослых людей однокомнатной квартиры.

Также при расчете мы исходили из того, что за все время, отведенное на накопление средств, страна будет пребывать в состоянии замороженной экономики: цены и зарплаты не будут расти. Как заработать на квартиру обычному человеку, мы разбираем подробно в другом материале. Но если для вас это не вариант, возможно, все же стоит рассмотреть альтернативные способы приобретения жилья и увеличения дохода.

5 способов увеличить капитал

Несмотря на инфляцию, граждане России могут использовать несколько возможностей, чтобы создать дополнительный доход или увеличить уже существующий.

  • Банковский депозит

Самый простой и востребованный метод увеличения капитала. Создать депозит сейчас можно даже онлайн, не посещая отделение банка. В зависимости от предлагаемых условий, валюты, суммы и срока размещения депозита, клиент банка может получить 0,1 – 10 % дохода в год.

Вы можете выбрать накопительный (пополняемый) вклад, сумму которого можно увеличивать время от времени, или непополняемый, деньги с которого нельзя снять досрочно, но с повышенным процентом начислений. На вклад в национальной валюте банки предлагают более высокий процент, но вклад в иностранной валюте будет защищен от скачков курса.

  • НПФы (негосударственные пенсионные фонды)

Принцип действия похож на банковский депозит. Доходность такого вклада составляет 8 – 10 % в год.

  • ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Такие вклады считаются наиболее выгодным способом приумножить накопления. Характеризуются они надежностью, стабильностью и повышенной доходностью (30 – 60 % годовых).

  • Сдача в аренду собственной квартиры

Если вы уже владеете какой-то недвижимостью и хотите просто увеличить площадь, то можно на время съехаться с родителями или арендовать дешевую квартиру, а собственное жилье выгодно сдать.

  • Сдача в аренду собственной машины

Владельцы автомобилей могут попробовать извлечь дополнительную выгоду из собственного авто, сдав его в аренду для работы в службе такси. В среднем это может принести около 10 000 – 15 000 рублей. Подойдет этот вариант лишь тем, кто нечасто пользуется машиной и готов смириться с присутствием “чужих” за рулем.

Если вы располагаете средствами, сумма которых составляет 500 000 рублей и больше, то желательно пользоваться несколькими способами одновременно.

  • сделать банковский вклад, положив на депозит 200 000 рублей под 10 % годовых;
  • распределить между ПИФами сумму в 300 000 под 15 и 20 %.

По итогу за год вы получите 72 500 рублей дохода, при этом сведете риски потери вложенных средств к минимуму.

Альтернативные способы приобретения недвижимости

Молодые семьи и семьи с детьми могут рассчитывать на государственные программы помощи при покупке жилья. Если вы не относите себя к этим категориям населения, то можно рассмотреть варианты с ипотекой и совместным приобретением жилья. Рассмотрим эти возможности подробнее.

Социальная ипотека для молодой семьи

Если каждый из членов семьи еще не достиг возраста 35 лет, такая семья может претендовать на получение льготных условий при ипотечном кредитовании. Специальная государственная программа для молодоженов предоставляет субсидию на ипотеку. Ее размер напрямую зависит от количества членов семьи.

Когда семья получает статус нуждающейся в том, чтобы улучшить жилищные условия, потребуется собрать все нужные документы для постановки на учет в городской администрации. Звучит многообещающе, но лучше не обольщаться и предварительно узнать, насколько активно работает данная госпрограмма в вашей области. Обратите внимание на то, скольким семьям уже удалось стать обладателями компенсации при покупке жилья.

Материнский капитал как первоначальный взнос для ипотеки

При рождении второго ребенка государство предоставляет его семье возможность использовать материнский капитал в качестве первого взноса для оформления ипотечного кредитования.

Кредит под залог квартиры

Если у вас есть жилье, которое вы хотите поменять; если вы просто хотите еще одну квартиру, а текущий доход не позволяет оформить ипотеку, то вы можете использовать принадлежащее вам жилье в качестве залога при оформлении кредита на новую квартиру. Но при таких условиях кредитуют обычно по повышенной ипотечной ставке. Помните, жилье не может выступать в роли залога, если оно арестовано или уже является залогом по другим кредитным обязательствам.

Сдача в аренду квартиры, купленной в ипотеку

Если у вас уже есть одна квартира, но вы хотите еще, то для вас доступен интересный вариант, при котором не придется себя ограничивать. Вы можете получить ипотеку на квартиру, сдать ее в аренду, а обязательные платежи вносить за счет вырученных от сдачи жилья средств.

Стоит учитывать, что с квартирами в районе университетов или с квартирами-студиями такой вариант не особо выгоден, поскольку студенты и одиночки – не самая надежная категория арендаторов. Также стоит учесть, что, сдавая квартиру в аренду, вы обрекаете ее на износ в ходе эксплуатации, а имущество – на порчу. Стоит учесть это при расчете желаемой арендной платы и обязательно указать в договоре необходимость арендаторов внести страховой залог.

Через 10 – 15 лет вы сможете стать обладателем второй собственной квартиры без необходимости ограничивать себя в чем-то из-за погашения ипотечных обязательств.

Читать еще:  Как стать на очередь на квартиру

Договор пожизненной ренты

Некоторые семейные пары находят одиноких пожилых людей, владеющих недвижимостью. С таким человеком можно заключить договор пожизненного содержания, согласно которому пара или человек будет ухаживать за пожилым владельцем недвижимости, обеспечит его всем необходимым, а взамен получат права на жилье после смерти его владельца.

Хотя затраты на содержание пожилого человека и значительно меньше стоимости квартиры, но этот способ сопряжен с высоким риском потери вложений. Обычно договоры пожизненной ренты предполагают, что владелец жилья может расторгнуть соглашение в любой момент, никакие траты второй стороне при этом не возмещаются.

Также в некоторых случаях подобное соглашение может быть очень трудным для исполнения не только физически, но и морально.

Заключение

Мы разобрали самые реалистичные способы приобретения жилья в современной России. Если у вас уже был опыт подобной покупки, обязательно делитесь в комментариях! Оформляли ли вы ипотеку? С какими трудностями столкнулись?

Надеемся, этот материал был для вас полезен. Совсем скоро мы также обсудим, как купить квартиру в новостройке и что нужно, чтобы оформить новое жилье в собственность. Если не хотите пропустить, подписывайтесь на обновления. До скорой встречи!

Где в России проще накопить на квартиру

Рейтинг регионов по доступности жилья от Т—Ж

По данным ВЦИОМ , каждый четвертый россиянин в ближайшие пять лет собирается купить жилье.

Накопить на квартиру за этот срок реально, если тратить зарплату только на самое необходимое, а остальные деньги откладывать на депозит. Мы посчитали, сколько придется копить на квартиру жителям разных регионов России.

Как мы считали

Мы выбрали типовую однушку площадью 34 квадратных метра. Чтобы накопить быстрее, взяли вторичное жилье: оно дешевле. Цены на квартиры в регионах взяли с «Домофонда», «Циана» и «Авито».

На сайте Росстата посмотрели данные по регионам о средней зарплате и вычли прожиточный минимум — он везде тоже разный. Оставшееся — свободные деньги, которые можно каждый месяц класть на накопительный счет. Сейчас средняя ставка по депозитам по данным Центробанка — 5,99%.

Средняя зарплата по регионам России, РосстатXLSX, 80 КБ

Средняя ставка по депозитам, ЦентробанкXLSX, 32,3 КБ

По этим данным мы посчитали, сколько времени потребуется среднестатистическому жителю, чтобы накопить на квартиру в столице своего региона.

Капитализация процентов

В расчетах мы учитывали капитализацию процентов. Капитализация — это когда начисленные на вклад проценты прибавляются к депозиту и тоже начинают приносить доход. Например, если положить 100 тысяч рублей под 6% годовых, то без капитализации за 5 лет можно заработать 30 тысяч рублей. А если не тратить доход, а оставлять на вкладе — почти 34 тысячи. Разница 11%! С большими числами и на долгих сроках капитализация позволяет хорошо зарабатывать.

Сколько придется копить

Быстрее всего накопят жители Магадана. Среднемесячная зарплата здесь составляет 83 997 Р , а прожиточный минимум — меньше 18 846 Р . Можно откладывать почти три четверти месячного дохода. Чтобы накопить на среднестатистическую однушку за 1 785 612 Р , потребуется всего два года и один месяц.

Дольше всего придется копить жителям Севастополя: при относительно невысокой средней зарплате 32 704 Р и прожиточном минимуме 10 395 Р на однушку за 2 886 804 Р надо будет копить восемь лет и три месяца. Для сравнения, в соседнем Симферополе удастся купить квартиру почти на год быстрее — через семь лет и один месяц. Ближе к морю жить дороже.

Истинным любителям статистики

В среднем по стране, чтобы накопить на однокомнатную квартиру, надо шесть лет. Сравнить, как отличается ситуация в разных регионах, можно на нашей карте:

Самое дорогое и самое дешевое жилье

На первом месте по дороговизне жилья ожидаемо оказалась Москва — условная однушка обойдется в 6 622 044 Р . Копить на нее житель столицы будет шесть лет и три месяца. На втором месте — Санкт-Петербург : на среднестатистическую квартиру за 3 932 066 Р придется откладывать пять с половиной лет. Замыкает тройку региональных центров с самыми дорогими квартирами Южно-Сахалинск . Правда, благодаря высоким зарплатам, накопить необходимые для покупки жилья 3 345 158 Р можно всего за четыре года.

Самое дешевое жилье в Магасе, столице Ингушетии, — 1 030 500 Р . Правда, копить даже на эту недорогую однушку среднестатистическому местному жителю придется четыре года. Вторую строчку в списке городов с доступным жильем занимает Элиста. Квартира 34 квадратных метра в столице Калмыкии стоит 1 143 114 Р , и отложить на нее можно за четыре года и три месяца. На третьем месте Брянск — однушка обойдется в 1 263 066 Р , копить — четыре года и десять месяцев.

Вызов принят: копим на квартиру за 3 года

Кому не хочется иметь свое собственное жилье? После перестройки, когда страна впала в так называемую депрессию, приобрести свою собственную недвижимость было практически нереально. Как бы люди не старались откладывать, у них ничего не получалось. С учетом среднестатистической заработной платы людям приходится чуть ли не всю жизнь скитаться по съемным квартирам, при этом, стараясь откладывать на собственной жилье. Однако дойти до финишной черты удается далеко не всем, потому что со временем каждый человек сталкивается лицом к лицу с разнообразными форс-мажорными обстоятельствами и попросту лишается всех своих сбережений.

Самый оптимальный вариант – так называемая наследственная квартира, которая передается через поколение, то есть может достаться внуку от бабушки. Но и в данном случае везет далеко не всем. Давайте же вместе рассмотрим, реально ли насобирать на квартиру с нуля, и можно ли сделать это за 3 года?

Как поживает рынок недвижимости?

По последним данным, среднестатистическому жителю Российской Федерации нужно самостоятельно копить на квартиру 21 год. При этом ему нельзя ни пить, ни есть, а жить приходится только на улице. Однако реальные данные заметно отличаются, так как прогресс на лицо и квартиру сейчас в среднем можно купить, откладывая деньги около 5-6 лет, что уже смотрится гораздо оптимистичнее. Давайте посмотрим, что предлагает рынок недвижимости на данном этапе времени, чтобы оперировать конкретными цифрами перед тем, как мы рассмотрим методики накопления средств на покупку квартиры.

В Москве самые дешевые квартиры стартуют в продаже с суммы в 4.5 миллиона рублей, и чем ближе к центру будет расположена недвижимость, чем дороже она будет стоить. С учетом вероятности капитального ремонта, которая может возникнуть практически в 50% случаев, квартира в хорошем районе столицы обойдется в 6-9 миллионов рублей.

В Санкт-Петербурге цены на жилье стартуют уже с более низкой планки в 1.5 миллиона рублей, однако, более-менее нормальное жилое помещение обойдется в 3-5 миллионов рублей.

Для других городов стоимость жилья еще ниже. Если вы хотите приобрести себе квартиру в том же Краснодаре или Ростове, то за однокомнатную недвижимость вам придется заплатить меньше одного миллиона рублей. Тогда как уже за 3 миллиона вы сможете позволить себе жилье в относительно близости от центра.

Соотношение «зарплата – возможность купить жилье»

С ценами на недвижимости ознакомились, теперь переходим к подсчетам. Давайте разберем, сколько времени потребуется молодой паре, чтобы собрать сумму необходимую для покупки жилья. В частности, будем отталкиваться от средних зарплат по городам.

В Москве средний доход на человека составляет 50-60 тысяч рублей, причем эти цифры далеко не заоблачные. Следовательно, на пару общий доход составит около 110 тысяч рублей. С учетом расходов на оплату съемной квартиры и питания в среднем за месяц можно отложить 50 тысяч рублей, то есть 600 тысяч за год. Для покупки самой дешевой однушки потребуется потратить 7.5 лет своей жизни с учетом максимальной экономии средств.

В других крупных региональных городах, средний доход на пару составит около 40 тысяч рублей, с которых около 30 тысяч придется отдать на расходы опять же связанные с оплатой аренды квартиры и питанием. С оставшихся 10 тысяч рублей в месяц получится за год отложиться 120 тысяч рублей, которые так же за 7.5 лет смогут обеспечить вам жилье в новой однокомнатной квартире под ключ.

Как видите, тенденция прослеживается. Чем выше у вас доход, тем больше у вас и растрат и люди, занимающиеся постройкой новых домов в различных регионах, в первую очередь отталкиваются именно от этих расчетов при выборе стоимость одного квадратного метра. Однако существует метод, позволяющий накопить необходимую сумму в более краткие сроки.

Считаем: сколько обойдется покупка квартиры?

Для начала следует визуализировать цель. Определитесь, какая квартира вам нужна, в каком районе она будет расположена, сколько в ней будет комнат. Также сразу решите, будет ли это квартира в новостройке, либо же недвижимость с вторичного рынка.

Как правило, квартиры в новостройках на момент продажи готовы лишь на 50%, поэтому вселиться в нее получится не ранее чем через несколько лет, поэтому такой вариант следует рассматривать только тем, кто может позволить себе жить с родителями или недорого платить за аренду жилья.

Читать еще:  Кладовка на этаже в многоквартирном доме

Не следует забывать о том, что к моменту покупки квартиры ее стоимость с учетом инфляций может вырасти приблизительно на 10%, так что эту сумму нужно заложить в бюджет заранее.

Рассмотрите варианты ремонта, так как в некоторых случаях можно купить квартиру с голыми стенами и вложить еще определенную сумму на хотя бы косметический ремонт, либо же приобрести жилье уже с ремонтом, но по более высокой цене.

После определения всех этих параметров вы получите приблизительную сумму, которая будет нужная вам для приобретения желаемой квартиры. Как правило, эта сумма оказывается гораздо выше ожиданий, но ничего не поделать, придется затянуть потуже ремень, если хотите иметь собственное жилье.

На чем сэкономить?

Если вы не хотите ждать 20 лет, чтобы купить свое собственное жилье, значит, придется урезать ваш ежедневный рацион, перестать ходить в кафе, ездить на отдых и так далее. Зато будете с квартирой в самые кратчайшие сроки. А если серьезно, предлагаем для ознакомления список пунктов, на которых можно сэкономить, и которые не сильно отразятся на вашем стиле жизни.

Для начала заведите себе блокнот, в котором вы будете вести учетом доходов и расходов. Так вы лучше сможете понимать, сколько денег у вас уходит и куда. Для этого подойдет обыкновенная тетрадка, либо же всегда можно скачать приложение на телефон.

Откажитесь от курения и алкоголя. Статистика показывает, что отказ только от одного курения позволяет сэкономить около 27 тысяч в год. Столько же можно сэкономить и отказавшись от алкоголя.

Перестаньте посещать публичные заведения. По статистике на «выход в свет» люди тратят около 4-5 тысяч рублей в месяц, а это уже 60 тысяч в год.

Анализируйте ваши покупки в продуктовом магазине. Тысячу в месяц, но сэкономить можно. С помощью блокнота вы будете отмечать для себя, от каких продуктов можно отказаться, либо же заменить на более дешевые аналоги. Кроме того, можно закупаться на оптовых базах, что также позволит вам сэкономить лишнюю пару сотен рублей.

Снимаете квартиру? Переедьте к родителям или выберите вариант подешевле. Задумайтесь, лишь только съехав к родителям, вы сможете сэкономить около 300 тысяч рублей за год.

Станьте тратить меньше. Перейдите заниматься в менее дорогостоящий тренажерный зал, пересядьте с автомобиля на троллейбус и так далее. Вариантов экономии много, а конечный результат зависит от вашего упорства и желания купить квартиру.

Где еще раздобыть финансы?

На практике, одной экономии будет недостаточно для того, чтобы быстрее накопить на собственное жилье, вследствие чего вам придется найти дополнительную подработку. Давайте рассмотрим, что может предложить нам «судьба» в данном случае.

  • Имеете знания в определенной сфере? Заработайте на этом. Консультируйте, давайте уроки, обучайте индивидуально, ведите групповые занятия. Выбор только за вами.
  • Получите дополнительную профессию. Пройдите курсы и станьте работать еще в одном месте. Любили в детстве писать сочинения? Откройте свой блог или пишите статьи под заказ? Любите фотографировать? Освойте Фотошоп и начните зарабатывать на этом деньги. Вариантов много!
  • Будьте амбициозны. Усилие и труд все перетрут – следуйте этой пословице и пробивайтесь вверх по карьерной лестнице.
  • Вспомните свои былые увлечения и попробуйте на них заработать. Любили раньше заниматься художеством? А что мешает вам сейчас попробовать написать картину и продать ее? Быть может ваш талант оценят и мечта о приобретении своего жилья станет на порядок ближе.

Как быстрее добраться до цели?

Как только у вас появится крупная сумма, возьмите за правило, что деньги должны работать. Уже с помощью первоначальных сэкономленных средств вы сможете увеличить свой капитал на 15-20 процентов не прилагая к этому никаких усилий. Давайте посмотрим, куда можно вложить средства.

Банковский депозит. В среднем 15-18% годовых.

Вложите имеющуюся сумму в ипотеку и выплачивайте тот же самый кредит, только с более выгодным процентом, с платежами, чей размер не будет вас сильно давить на карман.

Инвестируйте в фонды. Фонды (пенсионные и инвестиционные) фактически представляют собой точно такой же депозит, как в банке. Некоторые организации могут предложить аж до 30 процентов годовой прибыли.

Инвестируйте в стартап. Есть человек, который носит в голове уникальную бизнес-идею? Предложите ему свою помощь за процент от стабильной выручки. В случае успеха вы сможете получить не только шанс на ускоренную покупку квартиру, но и впоследствии хороший пассивный доход.

Инвестируйте в Форекс. Торговля на бирже развивается с каждым годом, почему бы не попробовать и вам? Доверьте свои средства проверенному и авторитетному брокеру и увеличивайте свой капитал совершенно пассивно.

В среднем, подобная практика может помочь вам увеличить уже имеющийся капитал на 10-20 процентов. К примеру, при инвестировании в фонды, банки и стартапы 1 миллиона рублей, уже через год вы сверху сможете получить 200 тысяч. Почему бы и нет? Хотя всегда стоит помнить о рисках и инвестировать только в проверенные организации.

Копим за три года с нуля

Ну что, пришло время для подробного описания эксперимента, описывающего, как можно накопить на квартиру за три года. Берем для примера молодую пару, снимающую однокомнатную квартиру за 30 тысяч рублей с целью накопить на собственное жилье с нуля.

Год первый

В среднем, хорошая квартира для молодой семьи обойдется в 9 миллионов рублей. По статистике средний доход на человека, работающего в Москве, составляет 110 тысяч рублей, причем, как правило, отложить удается только 50 тысяч в месяц.

Оставшиеся 60 тысяч уходят на оплату аренды жилья и питание. Сумма за год достигает целых 720 тысяч рублей. Однако, если переехать к бабушке или родителям и решив тратить на 10 тысяч меньше на питание и другие нужды, вам получилось отложить 1 миллион и 80 тысяч рублей за год. Отличная сумма! Начало положено.

Год второй

Наличие подработки обязательно и это факт. Сейчас каждый человек без особых знаний каких-то программ может зарабатывать около 15 тысяч рублей в месяц. Пускай оба партнера начнут работать удаленно и выполнять какие-то обязанности за эти деньги. В таком случае с учетом увеличения ежемесячного дохода паре удастся отложить за год 1 миллион и 320 тысяч рублей.

С другой стороны, сумма накопленная за первый год, может быть использована непосредственно для пассивного заработка посредством инвестирования в банки и ПИФы. С учетом средней ставки в 10-15 процентов от суммы инвестиций с 1 миллиона 80 тысяч вполне реально добиться суммы в 1 миллион и 250 тысяч рублей, плюс ко всему, не забыть добавить к этой сумме 1 миллион и 350 тысяч рублей за второй год. Итого, у нас уже 2 миллиона и 600 тысяч рублей. Неплохо! Едем дальше.

Год третий

В целом, остается только приумножать капитал. Сумму, накопленную за два предыдущих года, вы можете без проблем увеличить еще на 15 процентов, что в среднем принесет вам 3 миллиона рублей выручки. Кроме того, у вас накопится за год еще 1 миллион и 320 тысяч рублей. В сумме, в лучшем случае, можно получить 4 с половиной миллиона рублей. Этой суммы вполне хватит, чтобы оплатить часть ипотеки и купить готовую квартиру. Тогда как оставшуюся стоимость вам придется со временем выплатить в рамках договора. С учетом схемы, описанной выше, это все можно будет сделать в течение пяти лет без какого-либо ущерба для себя.

Либо же можно продолжить схема откладывания и реинвестирования еще пару лет и купить квартиру полностью за свой счет. Как видите, все реально. Главное, чтобы было желание.

Как накопить на квартиру и не остаться на бобах

Людей, способных вот так сходу купить любую недвижимость, единицы. Как накопить на квартиру максимально быстро и без рискованных схем? Живые истории и экспертные советы.

Дисклеймер

В данной статье речь пойдет именно о легальных и рабочих способах, НЕ связанных с рискованными схемами, азартными играми и прочими сомнительными способами, на которых люди в 99% случаев теряют средства, а не сберегают.

Мы знаем, что в сети есть масса рассказов «как я накопил на квартиру с помощью чудо-схемы Васи Пупкина». Никаких Пупкиных в нашем материале не будет!

Только легальные способы, которые не потребуют от вас отправлять свои деньги в руки непонятным людям и в непонятные проекты. Рассмотрим все плюсы и минусы, и выясним, какие из методов не только работают, но и работают достаточно быстро.

При желании, чтобы ускорить процесс, некоторые из этих способов вы можете комбинировать. А в конце будет самая подробная стратегия – почти сценарий. ?

Читать еще:  Кто отвечает за канализационный стояк в квартире

№1 Долго и надежно

Банковский вклад – самый надежный, но, увы, самый медленный способ. Но не торопитесь считать его бесполезным, глядя на ставки в 4% — 6% (а главное – не торопитесь вкладывать средства в сомнительные компании, предлагающие существенно большие суммы. Надежных инвесторов сейчас – по пальцам одной руки, а 90% компаний, предлагающих ставку выше ключевой ставки ЦБ РФ просто в какой-то момент исчезнут с вашими накоплениями).

Ваше решение – постоянное пополнение вклада и использование так называемого «сложного процента» в качестве рычага. Как это работает вы можете узнать (и посчитать итог) с помощью нашего калькулятора.

4% годовых на депозит в 20.000 звучат довольно грустно. Но если каждый месяц докладывать по 10.000 р., даже при таком проценте уже к концу года у вас на счету получится в районе 143 тысяч. К концу второго – 270 с хвостиком.

Все равно не хватит, правда?

Особенно, если вас интересует, как накопить на квартиру в Москве.

Ничего страшного. Едем дальше – сейчас будем выяснять, как увеличить эти суммы.

Но сначала разберемся, что можно сделать, если на руках достаточно внушительная сумма.

№2 Быстро, но с опаской

Инвестирование – существует ряд компаний, которым можно доверить свои средства или даже самостоятельно начать инвестировать. Звучит соблазнительно, но перед тем, как заниматься данной сферой, советуем проштудировать все материалы из данного раздела.

В целом, выгодные предложения по инвестированию существуют у:

MoneyMan привлекает инвестиции для выдачи микрозаймов. Причем, в отличие от многих других «коллег» не предлагает вам взять на себя проблемы с кредитованием, проверкой клиентов и т.д. Вы просто вносите средства, как обычный инвестор, а по окончании оговоренного периода получаете их обратно вместе с заранее указанными в договоре процентами. Цифры получаются симпатичными – от 10% годовых.

Открытие Брокер – это уже лига постарше. Для тех, кто потратил какое-то время и разобрался в базовых вопросах инвестирования. И мы крайне не советуем бросаться в таинства подобного инвестирования очертя голову. Тут придется хотя бы 3 – 4 месяца потратить на образование и гарантированно «убить» первое небольшое вложение, чтобы разобраться, что к чему. На выходе может получиться симпатичная прибыль. Главное, понимать, что это тоже формат накоплений, а не рулетка, где нужно срочно «все поставить на красное и выиграть». Так не бывает. И такие истории всегда заканчиваются печально.

Сбербанк – предлагает довольно внятные инвестиционные инструменты. В том числе, инвестиции непосредственно в сам Сбербанк. Тоже неплохой вариант, как накопить на квартиру, если у вас есть неплохой стартовый капитал (от 1 – 1,5 миллионов), но ипотеку брать вы решительно не хотите, или вам просто не одобрят пока ту сумму, которая нужна. В целом доходность может получится до 10 – 15% в год. Правда, год на год не приходится и может быть период небольшого минуса.

Данные способы подходят только людям, располагающим свободными суммами.

Financer.com предупреждает:

! Ни в коем случае нельзя брать кредиты под подобные инвестиции

! Ни в коем случае нельзя выбирать любой из данных вариантов, не почитав соответствующие статьи экспертов.

! Ни в коем случае нельзя инвестировать подобным образом «последние деньги», да еще и целиком. Никогда не храните все яйца в одной корзине.

№3 Безопасно, но с усилиями

Очевидно, чтобы быстро накопить на квартиру, нужно или увеличить доход, или сократить расходы.

  • Специально для вас мы составили подборку советов о том, как экономить без ущерба для себя и своей семьи. Общий список получился больше 100 пунктов, и там есть решительно все – вплоть до экономии на ЖКХ. Наверняка вы найдете там для себя что-то новое и необычное.
  • Для увеличения дохода крайне не советуем устраиваться на вторую работу – может пострадать и первая. Оптимальный вариант – найти подработку со сдельной оплатой и свободным графиком. В настоящий момент существуют десятки сервисов фриланса с потребностью в самых различных услугах. Самые популярные – «Профи» и FL. Для тех, кто знает язык, также подойдет Upwork.

Что делать с этими «сверх-доходами»? Решительно все (на 100% и без уловок) откладывать на специальный счет, открытый под накопления на жилье.

№4 Законно, но неочевидно

Не всегда на квартиру нужно именно копить. Проведенный опрос показал, что более 70% россиян не в курсе возможных акций и льгот, которыми они могут воспользоваться.

Стартовую информацию, например, для семей с детьми можно посмотреть тут и тут.

В двух словах – на сегодняшний день существует множество вариантов субсидий и вариантов федеральной помощи. Особенно молодым семьям, парам с детьми и тем, кто живет в стесненных условиях.

Лучший способ накопления – знание своих прав!

№5 Если у вас уже есть жилье

Кого-то ипотечные кредиты привлекают, а кого-то откровенно пугают. Но когда речь идет об улучшении жилищных условий, это может быть неплохой вариант, за счет того, что приобретенную недвижимость какое-то время можно сдавать. А за счет арендной платы – погашать кредитные платежи.

Учитывая, что минимальный процент сейчас составляет всего 8,5% (и эксперты прогнозируют дополнительное снижение в ближайшие месяцы) даже оформление 2 – 3 миллионов позволит фактически полностью гасить платежи за счет аренды.

№6 Если у вас нет жилья

В ситуации, когда вы арендуете квартиру, вариант с ипотекой также может оказаться более выгодным. С большой долей вероятности вы будете отдавать примерно те же деньги, только уже за свое жилье.

Если вы живете в бесплатном общежитии или аналогичном месте, задумайтесь о том, чтобы начать с более скромной покупки – не стоит сразу замахиваться на «двухкомнатные хоромы в Москве». Во-первых, цены постоянно растут. Можно попасть в порочный круг, когда вы все время копите, но вам все время не хватает. Во-вторых, своя территория – свои правила. Получив пусть даже комнату, но свою, вы увидите, насколько проще станет наращивать «финансовую подушку».

Вы станете спокойнее. Получив определенный результат, больше поверите в свои силы. Вырастет ваша личная эффективность – а с ней и доходы.

№7 Подробная стратегия для самых расчетливых

  1. Погасите все долги как можно быстрее – во-первых, так у вас будет меньше стрессов. А чем меньше стрессов, тем больше продуктивность. Во-вторых, любые накопления бессмысленны, когда к вам постоянно пристают недовольные кредиторы.
  2. Спланируйте расходы так, чтобы не жить на хлебе и воде – чаще всего идея накоплений срывается из-за того, что люди слишком «затягивают пояса» и жизнь в таких условиях становится невыносимой.
  3. Начните откладывать минимум 5% от зарплаты – если воспользоваться советами по экономии по ссылке выше, у вас это получится без особенного труда.
  4. Начните с вложений в самые надежные способы – вклад подойдет.
  5. Добавляйте инвестиционные варианты – во-первых, по принципу «не хранить все яйца в одной корзине». Во-вторых, чем больше накопленные средства, тем больше возможностей открывается.
  6. Задумайтесь о покупке той недвижимости, которая первой будет доступна – да, это может быть еще не тот вариант, но вы уже сможете извлекать дополнительный доход с аренды. А затем это жилье можно будет просто продать и купить другое.
  7. Составьте четкий финансовый план – в 90% случаев бессистемные накопления ни к чему не приводят.
  8. Разбейте большую цель на маленькие – это также помогает не отвлекаться и не опускать руки.

Советы от тех, кто уже накопил на квартиру

Я сам долго был в числе тех, кто говорит: «Нам и так не на что не хватает, откуда еще копить?». Но оказалось, что даже при зарплате в 30.000 есть, что откладывать. Просто нам эти суммы кажутся такими смехотворными, что мы предпочитаем их прогулять.

Я начал с того, что принялся вычитать по 5% из зарплаты – и знаете, не сказал бы, что я это особенно заметил.

Пару раз принималась копить на квартиру. Но каждый раз опускались руки, когда думала о всей сумме. Казалось, что это еще так нескоро, так далеко. В итоге мне подошло соломоново решение. Я выбрала самое недорогое, но приличное жилье. Да, это еще было не идеально. Но лучше, чем моя комната в общежитии. Сначала купила свою комнату в коммуналке (главное, проследить, чтобы соседи были приличными). Потом поднакопила, продала ее – взяла самую простенькую однушку. А потом уже добралась до того варианта, который хотела.

Да, это хлопотно. Но хотя бы реально видишь, что идут улучшения. Плюс – нет вот этого постоянного страха, что сейчас все рухнет, и деньги обесценятся или еще что-то. Потому что как только появляется более-менее приличная сумма, ты ее вкладываешь в другую недвижимость – а это такая штука, которая вряд ли вообще когда-нибудь обесценится.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector