Как зарегистрировать залог недвижимости в росреестре

Регистрация залога недвижимого имущества

Регистрация залога недвижимого имущества необходима, когда заключается соответствующий договор для обеспечения исполнения обязательства по другому договору (займа или кредитному). Очень часто недвижимость передается в залог банку юридическими лицами, которые берут кредиты на развитие бизнеса. С момента регистрации договора залога недвижимого имущества в Росреестре его собственник уже не может свободно отчуждать или иным способом распоряжаться данным объектом без согласия залогодержателя.

Стоимость услуг по регистрации залога недвижимого имущества

Вид услуги Стоимость (руб.) Срок исполнения
Составление договора залога недвижимого имущества (при необходимости) от 4 000 1 день
Регистрация залога недвижимого имущества 9 800 5–10 раб. дней
Государственная пошлина за регистрацию договора залога недвижимого имущества 1000 – для физических лиц;
4 000 – для юридических лиц

Услуги по регистрации залога недвижимого имущества

  • Консультации и правовая экспертиза возможности регистрации договора залога недвижимого имущества.
  • Правовой анализ представленных документов.
  • Составление договора залога недвижимого имущества.
  • Формирование необходимого комплекта документов.
  • Представление документов на государственную регистрацию залога недвижимого имущества в Росреестр.
  • Уплата государственной пошлины (при необходимости).
  • Получение выписке из ЕГРН о праве собственности после регистрации залога недвижимого имущества в Росреестре.

Регистрация залога недвижимого имущества осуществляется по заявлению обеих сторон – и залогодателя, и залогодержателя.

Документы для регистрации договора залога недвижимого имущества

  • документ, подтверждающий полномочия представителя (если от имени физического лица (залогодателя или залогодержателя) действует представитель) (оригинал и копия);
  • документ, подтверждающий полномочия на подписание договора (если договор подписан представителем физического лица – залогодателя или залогодержателя) (оригинал и копия);
  • документ об уплате государственной пошлины (оригинал и копия);
  • договор ипотеки и документы, названные в договоре в качестве приложений, – 3 экз.;
  • закладная и документы, названные в закладной в качестве приложений (если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной) (оригинал и копия);
  • кредитный договор, договор займа или иной договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой (оригинал и копия);
  • нотариально удостоверенное согласие другого супруга на заключение договора либо документ, свидетельствующий о том, что объект недвижимости не находится в совместной собственности супругов (брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов, решение суда о разделе имущества и определении долей супругов) (оригинал и копия, решение суда – не менее 2-х экз. копий);
  • разрешение (согласие) органа опеки и попечительства на распоряжение имуществом лица, не достигшего 14 лет, или лица, признанного судом недееспособным, их законным(и) представителем (представителями) (родителями, усыновителями, опекуном) (оригинал и копия);
  • если объект недвижимости находится в общей совместной собственности (кроме супругов) – письменное согласие на ипотеку всех собственников (оригинал и копия);
  • отчет об оценке недвижимости, являющейся предметом ипотеки (оригинал и копия) – в случаях, прямо предусмотренных законодательством Российской Федерации;
  • для юридических лиц: документы, подтверждающие полномочия руководителя, нотариальные копии устава, свидетельства о регистрации, свидетельства о постановке на налоговый учет, решения органов управления об одобрении сделки.

Срок регистрации договора залога недвижимого имущества – 10 рабочих дней.

За более подробной информацией об услугах по регистрации ипотеки или залога недвижимого имущества обращайтесь к нашим специалистам по телефонам: +7 (926) 011-50-75, +7 (495) 642-45-97.

Регистрация договора займа и договора залога между физическими лицами

Добрый день. Я (физ.лицо) беру займ у знакомого (физ.лица) в размере 2.000.000 руб. на 7 лет под 15% годовых. Залогом выступает принадлежащая мне на основании договора дарения квартира. Среднерыночная стоимость залога составляет около 3.000.000 руб — что соответствует сумме займа с процентами.

1. Нужно ли заверять договор займа и договор залога у нотариуса

2. Какие документы нужны для регистрации договоров в Росреестре

3. Нужно ли для регистрации договора залога в Росреестре заказывать оценку имущества (если нет, то от какой цены отталкиваться, от кадастровой или от рыночной) и собирать документацию из БТИ и прочих учреждений или достаточно правоустанавливающих документов.

3. Когда должна произойти передача денег (до или после регистрации договора залога)

4. Нужно ли подтверждать дееспособность сторон договоров

5. Если мы живем в разных городах Саранск и Н.Новгород, квартира зарегистрирована в Нижегородской области, в МФЦ какого города нужно подавать данные для регистрации

И последний вопросик, а подавать и получать заявление на регистрацию договоров в МФЦ должны обе стороны договора (т.е. обязательно «живое» присутствие обеих сторон). Или я могу съездить в Саранск подписать договоры, вернуться в Нижний Новгород и подать документы здесь без второй стороны?

Огромное спасибо за ответы.

10 Сентября 2019 16:10

Ответы юристов ( 2 )

Сергей, добрый день, по Вашим вопросам могу пояснить следующее:

1. Нужно ли заверять договор займа и договор залога у нотариуса

2. Какие документы нужны для регистрации договоров в Росреестре

Договоры, паспорт, заявление составляют сотрудники МФЦ, процедура простейшая. Можно захватить выписку из ЕГРН и документ подтверждающий передачу денежных средств.

3. Нужно ли для регистрации договора залога в Росреестре заказывать оценку имущества (если нет, то от какой цены отталкиваться, от кадастровой или от рыночной) и собирать документацию из БТИ и прочих учреждений или достаточно правоустанавливающих документов.

Нет конечно, для регистрации она не нужна, в договоре устанавливаете чем подтверждается стоимость заложенного имущества. Согласно ст. 9 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости):

3. Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.

3. Когда должна произойти передача денег (до или после регистрации договора залога)

Как удобно, по общему правилу факт передачи денег в МФЦ не спрашивают.

Согласно ст. 421 ГК РФ:

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

4. Нужно ли подтверждать дееспособность сторон договоров

Нет, отсутствие дееспособности это основание для оспаривания, в момент совершения сделки, если она не нотариальная дееспособность предполагается.

5. Если мы живем в разных городах Саранск и Н.Новгород, квартира зарегистрирована в Нижегородской области, в МФЦ какого города нужно подавать данные для регистрации

Где угодно, но рекомендую в Нижнем Новгороде, скорее всего быстрее будет, в силу ст. 18 ФЗ „О государственной регистрации недвижимости“:

Заявление о государственном кадастровом учете и (или) государственной регистрации прав и прилагаемые к нему документы в форме документов на бумажном носителе посредством личного обращения представляются независимо от места нахождения объекта недвижимости в подразделение органа регистрации прав или многофункциональный центр согласно перечню подразделений органа регистрации прав и многофункциональных центров, который опубликован на официальном сайте.

Регистрация залога недвижимости

Залог является обеспечительным средством выполнения обязательств, в установленных законом случаях подлежит государственной регистрации. Неисполнение требования о государственной регистрации влечет признание договора о залоге незаключенным, а равно договора, касающегося основного обязательства, при включении условия о залоге в данный договор.

Регистрация имущества, выступающего предметом залога, осуществляется по правилам и в порядке регистрации, предусмотренных в отношении данного имущества. Таким образом, залог недвижимости, предприятий, земельных участков, автомобилей и других объектов прав регистрируется в процедурном порядке, установленном для этих объектов.

Наиболее часто регистрация залога требуется в случаях, когда залоговым имуществом выступают предприятия, недвижимость, земля. В данных случаях регистрация обязательна, осуществляется территориальными органами ФРС и проходит в целом по схожим правилам.

Общие положения о регистрации залога недвижимости

Согласно действующему законодательству, в качестве залога в договоре могут выступать:

  1. Земельные участки, кроме земель, находящихся в муниципальной и госсобственности и применительно к которым законом установлен специальный запрет, а также участков, имеющих меньшую площадь, чем установлено нормативами минимального размера земель определенного вида разрешенного землепользования и целевого назначения. Залог земель распространяется и на все строящиеся либо уже расположенные на участке недвижимые объекты залогодателя.
  2. Предприятия и недвижимость, используемая в коммерческой деятельности.
  3. Жилая недвижимость и доли в жилой недвижимости, представляющие собой как минимум одну изолированную комнату.
  4. Гаражи, садовые домики, дачи и прочие подобного рода строения, имеющие потребительское назначение.
  5. Космические объекты, морские, внутреннего плаванья, воздушные суда.
  6. Объекты недвижимости незавершенного строительства.
  7. Права требования, принадлежащие участникам долевого строительства.

Как подают заявления в Росреестр на регистрацию договоров о залоге недвижимости

Процесс кредитования всегда сопровождается определенными рисками для особы, предоставляющей заем. Для сокращения вероятности возможных потерь, предоставление ссуд и кредитов сопровождается залоговым обеспечением. Особенно это касается потребительских продуктов крупных объемов. Распространенным примером залогового кредитования является автокредит и ипотека.

Предоставление гарантий в виде имущества всегда фиксируется контрактом, который гарантирует реализацию прав обеими сторонами. Такие соглашения должны заключаться в рамках существующего закона. Госорганами контролируется соблюдение нормативов при совершении сделок с залогом. Происходит это, когда совершается регистрация договора залога недвижимого имущества в Росреестре.

Какое имущество может стать обеспечением

Каждый кредитодатель, при работе с закладом, имеет свой список собственности, которая может быть выдана под гарантию. При этом двухсторонним договором процедура предоставления и механизм возврата описывается для обоюдного рассмотрения и принятия.

По нормам законодательства РФ заключить займовое соглашение может любое физлицо. Ограничены в регламенте некоторые юридические особы, ООО и кредитных учреждений, не имеющие профильную лицензию. Также для залогополучателя необходимо быть зарегистрированным в госреестре организаций микрофинансового статуса.

В качестве обеспечения может быть использован следующий состав имущества:

  1. Земельные участки с постройками и без. При этом возможность работы с объектом недостроенного статуса рассматривается индивидуально.
  2. Жилые дома, коттеджи, таунхаусы.
  3. Отдельные квартиры в МЖД.
  4. Комнаты, находящиеся в собственном владении.
  5. Гаражные постройки.

Находящиеся в аренде объекты теоретически могут быть рассмотрены, как гарантия, но крайне редко. Срок договоренности ограничен продолжительностью лизингового соглашения.

Однако не вся недвижимость может быть представлена под заклад. Существуют и определенные ограничения. Как правило, залогополучатель самостоятельно устанавливает требования к объекту гарантии, но существуют стандартные ограничения, которые присутствуют у всех кредиторов.

Согласно этому списку в качестве обеспечения не будут рассмотрены:

  • аварийные здания и ветхие сооружения;
  • постройки, идущие под снос;
  • при долевом участии – не выделенные доли имущества;
  • недвижимости государственной или муниципальной собственности;
  • имущество, не имеющее документального подтверждения собственнических прав;
  • объекты, находящиеся под запретом.

Важно знать! Существует возможность замены залога. Такой прецедент предусмотрен ГК. Действие производится на основе соглашения сторон.

В качестве заклада не редко выступает движимость. Помимо того, что автомобиль является гарантией при заключении транспортной ипотеки, использовать его как залог при получении потребительской ссуды также реально.

Как зарегистрировать заклад

Регистрация залога недвижимого имущества происходит согласно требованию законодательства. Заключено оно в том, что по ГК и ФЗ№102 событие оформления залогового соглашения обособленное и выполняется, не зависимо от госрегистрации основного займового договора. Обязательность действия происходит из первостепенного права кредитора на недвижимую собственность, по сравнению с вещными правами, которые также подлежащими госрегистрации в обязательном порядке.

При фиксировании поруки в Росреестре у кредитодателя возникает право на обременение, чем минимизируется риск утраты объекта, так как возникает возможность его взыскания по причине просрочки платежей. Прекращение обременения инициируется после полного погашения долга.

Важно понимать, как происходит регистрация залога недвижимости. Алгоритм действия следующий:

  1. Выполняется оплата госпошлины.
  2. Необходимо заказать выписку из ЕГРН, для получения информации о предмете заклада и существующих на него прав.
  3. Предоставить в Росреестр совместное заявление сторон сделки. Подача сопровождается дополнением в виде письменных сведений, необходимых для госрегистрации обременения.

На основании законодательства разрешено делегирование прав регистрирования договора третьим лицам. Для реализации такого способа у представителя должна быть доверенность, которая подтверждает его полномочия. Засвидетельствование доверенности у нотариуса обязательно.

К редакции соглашения также предъявляются требования ГК, которые заключаются в следующем:

  • место и дата составления доверенности прописываются обязательно;
  • бланк должен содержать полные реквизиты сторон;
  • поскольку разрешены только действия, прописанные в редакции, то разделы бумаги должны содержать полный перечень дозволенных лицу полномочий;
  • собственноручная подпись доверителя;
  • информация о нотариусе и его личная роспись.

Порука считается зарегистрированной, если это произведено по нормам закона в письменном виде и с оформлением в Росреестре. Несоблюдение стандартов приведет к тому, что соглашение будет признано ничтожным.

Документы для регистрации обеспечения

Вопрос о том, регистрируется договор залога или нет, раскрыт в ГК и законе «Об ипотеке». Важно правильно зафиксировать это действие. Для успешного оформления, соискателю необходимо подготовить пакет свидетельств, без которых мероприятие невозможно. Перечень требуемых бумаг, как правило, находится на информационном стенде помещения Росреестра или МФЦ.

В этот список включены следующие бумаги:

  1. Гражданский документ, подтверждающий личность заемщика.
  2. Свидетельство о госрегистрации, ИНН инициатора сделки.
  3. Сведения, подтверждающие собственнические права на предмет обеспечения.
  4. Данные о техсостоянии объекта, выданные БТИ в виде справки.
  5. Брачное свидетельство залогодателя. К этому пункту относятся все документы, имеющие отношение к супругам, предоставляющим недвижимость под гарантию. Письменное согласие второй половины на осуществление следки.
  6. При долевом владении предметов поручительства – требуется письменное согласие всех совладельцев имущества.
  7. Контракт на получение займа в финучреждении.
  8. Подтверждение об уплате госпошлины.
  9. При выполнении перепланировки, которая будет рознить справки БТИ с фактической визуализацией – оригиналы разрешительных документов на совершение перестройки.
  10. Если заклад покупался у продавца путем мены или ренты – то дополнительные свидетельства об осуществлении этих сделок.
  11. Оригиналы регистрируемой закладной в трех экземплярах.

По окончании процедуры оформления каждая сторона получает экземпляр с оригинальной отметкой о госрегистрации.

Совет! Для сокращения срока мероприятий соискателю следует убедиться, что собран весь набор документов, необходимых для регистрации договора залога. При этом бумаги имеют пригодный, читабельный вид.

Содержание соглашения о закладе недвижимости

Поскольку все оформительские действия по регистрации залога проходят под государственным контролем, то требования к контракту предъявлены строгие, имеющие определенный регламент, несоблюдение которого приводит к аннулированию документа. Такой порядок предусмотрен в статье 339 ГК.

Во избежание недоразумений, имущественного и денежного характера, которые могут возникнуть впоследствии, необходимо четко придерживаться требований, предъявляемых законом к содержанию документа. Регламент редакции следующий:

  • сумма займа отражается в виде цифр и буквенного выражения;
  • четко прописывается срок длительности сделки;
  • тарификация;
  • полное описание предмета обеспечения;
  • закрепляются способы разрешения конфликтных моментов;
  • реквизиты обеих сторон.

По правилам займовый договор не подлежит засвидетельствованию у нотариуса, но для перестраховки лучше доверить сопровождение сделки профильному специалисту.

Размер госпошлины

Все сделки, проводимые с привлечением государственных структур, облагаются вознаграждением в виде пошлинной оплаты. Не исключением является и регистрация займового контракта.

Стоимость обязательной оплаты составляет:

  • для физлиц – 1000 рублей;
  • для юридических особ – 15 тыс. рублей.

Но если в качестве обеспечения выступает имущество, покупаемое в кредит, то оплата взноса в этом случае не предусмотрена. Объясняется это тем, что деньги оплачиваются за то, что представители госорганов проводят проверку данных, во избежание мошенничества или не достоверной информации при совершении сделки.

Перечисление пошлины для Росреестра возможно с помощью портала Госуслуг и в любом банке.

Процедура регистрации

Началом процесса оформления считается момент подачи обоюдного заявления на инициирование оформительских действий. При этом приложение погашенной квитанции о госпошлине обязательно. Также не будет принято в рассмотрение заявление, поданное без дополнительных бумаг.

Заявление подается на утвержденном бланке, который предоставляется в Росреестре. Если в МФЦ или региональном ЦОН существует функция оказания услуги по регистрационным мероприятиям, то искомые бланки выдадут здесь же.

Можно скачать шаблон из интернета, но во избежание наличия неточностей на таком электронном формуляре лучше все же обратиться в госструктуру за образцом.

Поскольку мероприятия по оформлению занимает длительное количество времени и вероятность наличия очереди к регистратору велика, то лучше заблаговременно записать на прием к специалисту.

Сама процедура госрегистрации обеспечительного договора представляет собой следующий комплекс мероприятий:

  1. Предварительная оценка возможности сделки.
  2. Проверка комплекта необходимых бумаг.
  3. Согласование сроков проведения госрегистрации.
  4. Правовая оценка сведений, предоставленных клиентом для оформления.
  5. По необходимости – составление служащим Росреестра запросов и отправка их госорганы.
  6. Проведения технической инвентаризации в случаях отдельной надобности проведения этого действия.
  7. Формирование дела.
  8. Завершение операции путем получения регистрационного номера.

Срок регистрации документов

Процедура заключения договора также регламентирована на законодательном уровне. Временные рамки закреплены в ФЗ№102 и составляют:

  • для земучастков – до 15 рабочих дней;
  • иная недвижимость оформляется до 5 рабочих дней.

Этот период актуален для проведения только регистрационных мероприятий. Однако не следует забывать, что Росреестр – это конечная точка процедуры, которой предшествуют описанные выше действия. Эти манипуляции, связанные с подготовкой необходимых бумаг, посещения нотариуса и согласования всех моментов с кредитодателем также требуют определенного срока. Но в большинстве случаев длительность подготовительного этапа зависит от самого соискателя.

К вопросу залогообеспечения нужно подходить тщательно, ведь малейшее несоответствие требованиям закона может привести к ничтожности предприятия и необратимым последствиям. Для получения нужной суммы можно обратиться и к микрофинансовым структурам, выдающим экспресс – кредиты и не требующим обеспечение. Но, как правило, за облегченное оформление у таких кредитодателей совершенно другая тарификация займа, превышающая банковские предложения кратно, польза от таких денег сводится к минимуму.

О регистрации недвижимости будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Читать еще:  Какой налог платят пенсионеры на недвижимость
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector