Как производится оценка квартиры

Оценка квартиры для продажи, дарения, ипотеки

Содержание статьи (нажмите чтобы перейти к нужному разделу):

Кратко по теме оценки квартиры для продажи

В Украине рынок жилья набирает обороты. В своей жизни практически каждый человек так или иначе сталкивается с проблемой купли-продажи квартиры. Об основных этапах поиска покупателей, подготовки пакета документов для заключения договора купли-продажи квартиры, о самых распространённых проблемах и подводных камнях, с которыми может столкнуться как продавец недвижимости, так и покупатель, а также об уплате налогов при оформлении сделки вам расскажет наша статья «Как оформить договор купли-продажи квартиры в Украине».

Но помимо юридических тонкостей оформления возникают логичные вопросы: «Если квартира продаётся, то откуда взята её цена? Кем и как она сформирована, и почему в одном и том же доме недвижимость может стоить по-разному?». Это зависит от многих факторов, которые как раз учитываются при оценке квартир. Как делается оценка квартиры, зачем она нужна и что потребуется для установления оценочной стоимости квартиры в Украине в 2020 году ‒ ответы на эти и другие вопросы вы узнаете, изучив нашу статью.

Оценка квартиры: что это и для чего

Около года назад законодатель всерьез занялся проблемой оценки. Это привело к внесению соответствующих изменений в Налоговый кодекс Украины от 02.12.2010 г. № 2755-VI (далее – НКУ).

Раньше существовала распространённая практика уклонения от уплаты налогов при купле-продаже квартиры. И прежде и сейчас налоги при продаже составляют: 5% НДФЛ плюс военный сбор, которые не нужно платить только в определённых случаях. Однако ранее налогом облагалась в основном не рыночная стоимость, а та, которую указывал оценщик. Потому для того, чтобы сократить расходы на уплату налогов и составлялась заниженная оценка имущества. Именно для искоренения подобной практики и были внесены изменения.

Теперь процедура усложнилась и урегулирована Порядком ведения единой базы данных отчётов об оценке, утверждённым приказом Фонда государственного имущества Украины от 17.05.2018 № 658. Согласно этому порядку оценщик направляет свой отчет на сайт посредника, а тот уже передает его Фонду госимущества. Если модуль признает ее адекватной, то есть соответствующей рыночной, отчет регистрируют и присваивают ему уникальный номер. А если нет, то регистрация не производится. Без регистрации в базе и присвоения уникального номера, отчёт считается недействительным.

Итак, оценка имущества или имущественных прав – это деятельность уполномоченного субъекта по установлению стоимости объектов на определенную дату.

Основная ее цель ‒ установить наиболее вероятную цену имущества на свободном конкурентном рынке.

Оценка проводится для различных целей, например, для определения стоимости объекта для совершения сделок купли-продажи или для определения базы налогообложения в случаях, предусмотренных налоговым законодательством, определения арендной платы и в других случаях, предусмотренных законодательством.

Что подлежит оценке

Если речь идет об имуществе, то таковым может быть объект в материальной форме, здание и сооружение (включая их неотъемлемые части), машины, оборудование, транспортные средства и тому подобное; паи, ценные бумаги; нематериальные активы, в том числе объекты права интеллектуальной собственности; целостные имущественные комплексы всех форм собственности.

Что касается имущественных прав, которые могут быть оценены, то таковыми считаются любые права, связанные с имуществом, отличные от права собственности, в том числе право владения, распоряжения, пользования, а также другие специфические права (права на осуществление деятельности, использования природных ресурсов и т.п.) и право требования.

Законодательная база

Прежде, чем разобраться в основах этой процедуры, нужно понимать, чем же эта деятельность регулируется. Итак, основы проведения оценки имущества или имущественных прав закреплены в Законе Украины «Об оценке имущества, имущественных прав и профессиональной оценочной деятельности в Украине» от 12.07.2001 г. № 2658-III (далее ‒ Закон №2658).

Но одного Закона недостаточно. Так, например, дополнительно можно выделить три основных нормативных акта:

• Национальный стандарт №1 «Общие положения оценки имущества и имущественных прав», утвержденный постановлением Кабинета Министров Украины №1440 от 10 сентября 2003 года.
• Национальный стандарт №2 «Оценка недвижимого имущества», утверждённый постановлением Кабинета Министров Украины №1442 от 28 октября 2004 года.
• Национальный стандарт №3 «Оценка целостных имущественных комплексов», утвержденный Постановлением Кабинета Министров Украины от 29.11.2006 г. №1655.

Подобные стандарты считаются обязательными для выполнения субъектами оценочной деятельности всех форм собственности и в любых случаях ее проведения.

Кто оценивает недвижимость

В Украине разрешается заниматься оценкой имущества и имущественных прав только лишь субъектам оценочной деятельности.

К таковым мы можем отнести 2 группы субъектов:

1. субъекты хозяйствования, в составе которых работает хотя бы один оценщик и которые получили сертификат субъекта оценочной деятельности в соответствии с Законом. Это могут быть как физлица-предприниматели, так и юридические лица любой формы собственности.
2. Уполномоченные органы государственной власти и органы местного самоуправления, в составе которых работают оценщики (по поводу государственного и коммунального имущества).

При этом оценка имущества, проведенная именно субъектом хозяйствования, считается независимой оценкой.

Регулятором оценочной деятельности является Фонд государственного имущества Украины.

Кстати проверить информацию о субъектах оценочной деятельности можно непосредственно на сайте Фонда госимущества в соответствующем Реестре оценщиков недвижимости (Государственный реестр оценщиков в Украине).

Когда нужна оценка квартиры в 2020 году

По общему правилу продажа квартиры или другой недвижимости облагается:

• налогом на доходы физических лиц в размере 5%;
• военным сбором в размере 1,5%.

Указанные налоги нужно заплатить до подписания договора купли-продажи квартиры.

Доход от продажи объекта недвижимости определяется исходя из цены, указанной в договоре купли-продажи, но не ниже оценочной стоимости объекта, рассчитанной уполномоченным органом и зарегистрированной в единой базе данных отчетов об оценке.

Конечно же, никто не ограничивает покупателя и продавца договориться о любой стоимости недвижимости. Сумма сделки может быть меньше, но сумма налога будет привязана к сумме, указанной в оценке. А вот если в договоре будет прописана цена больше, то налог будет рассчитываться и выплачиваться с большей суммы. Тут работает принцип «используй то, что больше». Оценка по сути нужна, чтобы были корректно уплаченные налоги.

Но обратите внимание также на исключения из общего правила.

Налоги с продажи квартиры не платятся при одновременном соблюдении двух следующих условий:

• если квартира пребывала в собственности продавца более 3 лет;
• если это первая продажа вами недвижимости в течение календарного года.

Нужна ли оценка квартиры при дарении и ипотеке

Если вы получаете квартиру в подарок, то по общим правилам получение подарка облагается налогом согласно правилам, установленным разделом IV для налогообложения наследства (п. 174.6 ст. 174 НКУ по ставке 5 % базы налогообложения (оценочной стоимости подарка).

Заметьте, такой налог может считаться и по нулевой ставке. В таком случае оценочная стоимость объектов в целях налогообложения не определяется. Это возможно:

1. если подарок дарится близким членам семьи дарителя (первой и второй степени родства). К таковым Налоговый кодекс отнес детей, родителей, супругов, родных братьев и сестер, бабушек и дедушек со стороны матери и со стороны отца и, конечно же, внуков.
2. По нулевой ставке облагается еще и недвижимость, полученная в подарок инвалидом I группы, ребенком-сиротой или ребенком, лишенным родительской опеки, а также ребенком-инвалидом.

Что же касается оценки квартиры для ипотеки, то цена продажи предмета ипотеки должна быть установлена по соглашению между ипотекодержателем и ипотекодателем. В случае если стороны не достигли согласия относительно цены продажи предмета ипотеки, то продажа осуществляется по цене не ниже установленной независимой оценкой, что подтверждается соответствующим актом об оценке.

Как обратиться к оценщику

Итак, вы можете воспользоваться вышеуказанным реестром, чтобы выбрать субъекта оценочной деятельности. Доступ является свободным, поэтому клиенты выбирают оценщиков сами.

Для начала вам необходимо с собой взять следующие документы:

• оригинал паспорта;
• документ, подтверждающий право собственности на квартиру;
• технический паспорт, составленный государственным или независимым лицензированным бюро технической инвентаризации (БТИ).

Договор на проведение оценки квартиры

Когда вы определились с тем, кто будет проводить оценку имущества, с ним нужно заключить договор в письменной форме.

Но помните, что в договоре обязательно нужно указать:

• имущество, которое будет оцениваться;
• цель, с которой проводится оценка;
• вид стоимости имущества;
• дата оценки;
• срок выполнения работ по оценке имущества;
• размер и порядок оплаты работ (не стоит указывать, что оплата работ субъекта оценочной деятельности зависит от стоимости имущества, которое необходимо оценить. Это противоречит законодательству);
• права и обязанности сторон договора;
• условия конфиденциальности;
• ответственность сторон;
• порядок разрешения споров.

Никто не запрещает добавить в договор любые другие условия, о которых договорятся стороны.

На практике многие оценщики договора не заключают.

Как проводится оценка квартиры

Согласно Национальному стандарту №1 проведению независимой оценки стоимости квартиры предшествует подготовительный этап. Он необходим для того, чтобы оценщик мог ознакомиться с объектом, установить цель ее проведения, определить базу и предложить свои условия договора.

Дальше идет этап заключения договора, о котором указано выше и следует непосредственно сам процесс оценки.

Независимая оценка квартиры проводится в такой последовательности:

• ознакомление с объектом, сбор и обработка исходных данных и другой необходимой информации;
• идентификация объекта и связанных с ним прав;
• выбор необходимых методических подходов, методов и оценочных процедур;
• согласование результатов;
• составление отчета об оценке имущества и заключения о стоимости объекта оценки на дату оценки.

Отчет об оценке стоимости квартиры

Итогом всей процедуры является получение отчета об оценке имущества.

Отчет об оценке квартиры ‒ документ, в котором указаны выводы о стоимости имущества. По общему правилу он составляется в двух экземплярах (один ‒ для оценщика, второй ‒ для заказчика). Такой документ подписывается оценщиками, которые непосредственно проводили оценку имущества, и скрепляется подписью их руководителя.

Требования к его содержанию и оформлению установлены положениями (национальными стандартами) оценки имущества.

В полной форме отчета нужно указать описание самого объекта, дату проведения оценки, нормативные акты, базу и иную информацию, которую использовал оценщик, ну и, конечно же, заключение о стоимости имущества. К такому документу также прилагаются копии всех исходных данных и другие документы, которые использовались при проведении оценки.

Срок действия отчета об оценке в основном не больше 6 месяцев и он является действующим только при условии его регистрации в Единой базе данных отчетов об оценке.

Рецензирование отчета об оценке имущества

Законодатели закрепили в статье 13 Закона №2658 право заказчика требовать рецензию отчета. По письменному заявлению клиента вывод о стоимости имущества рецензируют оценщики:

• с практическим опытом работы по оценке имущества более двух лет;
• экспертные советы по качеству оценки имущества при саморегулируемых организациях оценщиков;
• специалисты-оценщики из Фонда госимущества Украины с практическим опытом работы более двух лет.

Рецензию оценок имущества, в случаях обязательных по Закону №2658, субъекты-рецензенты проводят бесплатно. В иных случаях эта услуга платная. Число обращений за рецензией оценки одного объекта не ограничено. Но в обычных случаях купли-продажи квартиры за рецензией обращаться не стоит.

Сколько стоит оценка квартиры

Заказчик и оценщик согласовывают и указывают цену услуги в договоре. Размер оплаты зависит от специфики объекта и сроков работы и выходит примерно 1 000 гривен (средняя стоимость оценки квартиры в Киеве).

Особенности оценки квартир

Специалисты в ходе независимой оценки жилья учитывают следующие факторы:

• состояние квартиры, каждой комнаты и самого здания;
• износ строительных материалов и конструкций;
• наличие инфраструктуры и безопасности;
• место расположения объекта и другие характеристики квартиры.

Как происходит оценка жилой недвижимости (квартиры) для ипотеки

Ипотека представляет собой целевой кредит на покупку недвижимости. Как правило, это большая сумма, которая выдается на длительный срок. Гарантией возврата долга выступает приобретаемое жилье, поскольку оно оформляется в качестве залога. Оценка квартиры для ипотеки определяет его цену.

Зачем проводить оценку недвижимости

Для того чтобы узнать корректную стоимость объекта, исходя из которой будет установлен размер ипотечного кредита, проводится экспертная оценка. Профессиональное мнение не учитывает интересы ни одной из сторон кредитного соглашения, то есть является независимым и объективным .

К аргументам, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, можно отнести следующие пункты:

1. Требования законодательства, согласно которым закладная должна содержать оценку имущества.
2. Обязательное условие банка. Так как банку необходимо в первую очередь обеспечить возврат денежных средств, сумма займа будет рассчитываться исходя из реальной стоимости жилья, и составит не более 2/3. В случае возникновения просроченной задолженности имущество реализуется, деньги возвращаются кредитору. Банк должен быть уверен, что суммы, вырученной от продажи, должно хватить для полного погашения кредита.
3. Интересы заемщика. Поскольку оценку проводит независимый эксперт, в его отчете содержится информация о реальной стоимости объекта. При этом учитываются все параметры жилья и изъяны, на которые покупатель мог не обратить внимания. Если стоимость оценки существенно отличается от цены, которую запросил продавец, стоит попытаться ее снизить или задуматься о целесообразности покупки.

Таким образом, сумма жилищного кредита, одобренная банком после рассмотрения документов заемщика, является предварительной и служит ориентиром для выбора объекта. Окончательный размер будет зависеть от стоимости квартиры, которая указана в отчете профессионального оценщика.

Кто занимается оценкой

Оценкой недвижимости при ипотечном кредитовании могут заниматься юридические или частные лица, соответствующие требованиям закона об оценочной деятельности:

• имеют документы, разрешающие выполнять подобную работу;
• состоят в одном из профессиональных объединений оценщиков;
• имеют полис страхования гражданской ответственности на случай необходимости покрытия ущерба при допущенной ошибке;
• действуют в соответствии с установленными профессиональными стандартами.

Человек, приобретающий жилье в ипотеку, имеет право выбрать оценщика, предложенного банком, или воспользоваться услугами стороннего специалиста.

Стоимость работы оценщика

Оценка — обязательный документ, который должен предоставить банку заемщик, поэтому стоимость оценки квартиры для ипотеки оплачивает клиент. Средняя цена на услуги колеблется от 2 500 до 3 500 рублей , но в ряде случаев она может достигать 5 000 или 10 000 рублей. На увеличение стоимости влияет категория жилья, регион и скорость предоставления отчета.

Где можно заказать оценку недвижимости

Каждая кредитная организация имеет собственный список аккредитованных организаций, занимающихся оценочной деятельностью. Чаще всего заемщики пользуются их услугами. Сотрудничество с ними имеет ряд преимуществ:

• отсутствует необходимость искать оценщика;
• предоставленный отчет будет соответствовать требованиям кредитной организации;
• банк примет оценку и не будет ее оспаривать, что ускорить оформление ипотечного займа.

По закону клиент банка может воспользоваться услугами сторонней компании, если есть подозрение, что оценщик, рекомендованный банком, занижает реальную стоимость. В этом случае необходимо проверить, соответствует ли его деятельность требованиям законодательства, разрешительную документацию и т. д. Кроме этого, нужно обратить внимание на следующие моменты:

• репутация компании;
• как долго организация занимается оценкой;
• отзывы о сотрудничестве тех, кто воспользовался услугой.

Проводить оценку недвижимости для ипотеки может и частное лицо. При этом у него должен быть статус индивидуального предпринимателя, лицензия и страховой полис.

Порядок проведения оценки

Процедуру по оценке недвижимости необходимо проводить после того, как была достигнута договоренность с продавцом о продаже, но до того, как был внесен залог. Таким образом покупатель страхует себя от потери денег, если банк не одобрит объект недвижимости или оценочная стоимость на него будет ниже заявленной продавцом.

Итак, заемщик получил одобрение банка, нашел подходящую квартиру и выбрал оценщика. Его дальнейшие действия включают следующие шаги:

• связаться с экспертной организацией и обговорить стоимость;
• оставить заявку;
• предоставить пакет бумаг на приобретаемую недвижимость: документ, на основании которого возникло право собственности, свидетельство о собственности, план помещения и экспликация, кадастровый паспорт;
• заключить договор на оказание услуг;
• определить время проведения процедуры оценки.

После этого специалист выезжает на объект, проводит его осмотр и фотографирует. Учитывается возраст и стояние дома, в котором находится квартира, материал стен и перекрытий, планировка, износ коммуникаций и т.д. Ремонт не берется в расчет, поскольку это изменяемый параметр, который не является определяющим.

Затем оценщик проводит анализ стоимости объекта. Принимаются во внимание, в том числе, район, инфраструктура и перспективы роста или снижения цены, зависящие от состояния рынка недвижимости.

Методы оценки

Существует несколько методов, как происходит оценка квартиры. Чаще всего специалисты используют сравнительный способ, когда для определения стоимости в расчет берутся аналогичные предложения, представленные на рынке. С помощью коэффициентов выводится средний показатель.

При использовании затратного метода учитываются затраты, необходимые для возведения аналогичного объекта, а также средства, которые потребуются на замену коммуникаций и т.д. Доходный способ оценки позволяет учитывать возможную выгоду при сдаче в аренду или перепродаже жилья.

Все эти методы оценки для ипотеки могут быть применены вместе или по отдельности.

Рыночная стоимость

После того, как были учтены все параметры недвижимости и проведен сравнительный анализ с объектами, имеющими похожие характеристики, эксперт выводит рыночную стоимость жилья. Это цена, наиболее приближенная к объективной, которая будет выгодна и покупателю и продавцу.

Ликвидационная стоимость

Еще один важный параметр, который получает специалист после того, как происходит оценка недвижимости — ликвидационная стоимость недвижимости. Это цена, по которой имущество можно реализовать в короткий срок. Срочная продажа подразумевает определенный дисконт, поэтому показатель обычно отличается от рыночного в меньшую сторону.

Необходимость указания ликвидационной стоимости обусловлена тем, что в случае неоплаты долга имущество будет реализовано. Чем раньше банк продаст квартиру, тем быстрее сможет вернуть деньги.

При определении размера ипотечного кредита будут учитываться и рыночная и ликвидационная стоимости. За основу возьмут наименьший показатель .

Отчет по оценке стоимости

В результате проведенного анализа эксперт должен представить отчет, отражающий стоимость объекта. Этот документ имеет юридическую силу, поэтому составляется согласно существующим стандартам. Он является обязательным для составления закладной.

По правилам отчет об оценке недвижимости должен быть напечатан на листах формата А4. Все странницы пронумерованы, их количество не превышает 30. Отчет сшивается и заверяется подписью уполномоченного лица и печатью.

В содержании должна быть отражена следующая информация:

• данные организации, которая проводила оценку, с указанием разрешительной документации;
• методы, применяемые для проведения расчета стоимости жилья;
• параметры квартиры, влияющие на цену;
• сравнительный анализ аналогичных предложений на рынке недвижимости;
• рыночная и ликвидационная стоимость;
• приложение, в которое входят копии документов на квартиру, фотографии объекта и т.д.

Оценка квартиры для ипотеки занимает 3-5 дней. Если документ нужен срочно, придется сделать доплату. Отчет актуален в течение полугода.

Что делать, если в отчете указана низкая стоимость

Банк определяет размер ипотечного кредита, опираясь на данные оценщика. Может сложиться ситуация, когда сумма займа из-за указанной цены будет меньше, чем та, на которую рассчитывал покупатель. В этом случае может быть несколько выходов:

• попросить дополнительную скидку у продавца, аргументируя ее данными из отчета;
• обратиться к другому специалисту и провести новую оценку;
• найти средства, чтобы увеличить размер взноса наличными;
• дать банку дополнительный залог, который будет покрывать разницу;
• найти другую квартиру.

Таким образом, определение цены жилья, приобретаемого за счет заемных средств, должно основываться на мнении независимого эксперта. Методы, как происходит оценка квартиры при ипотеке, подразумевают определение рыночной и ликвидационной стоимости недвижимости. Оба параметра влияют на размер кредита. В случае если заемщик не согласен с результатами оценки, он может ее оспорить или обратиться к другому эксперту.

Как проводится оценка квартиры для ипотеки: что учитывается и порядок процедуры

Оценка квартиры – обязательное условие оформления ипотеки в любом кредитном учреждении, так как на основании результатов полученной экспертизы кредитор определяет ликвидность объекта и, соответственно, сумму кредита, которую он готов предоставить. Сегодня мы поговорим о том, как проводится оценка квартиры для ипотеки, и о каких особенностях процедуры следует знать.

Оценка квартиры для ипотеки: что нужно знать

Для чего нужна

Оценка квартиры – не что иное, как определение ее рыночной стоимости. Данная процедура активно используется банками для соблюдения юридической чистоты сделок купли-продажи и снижения собственных рисков невозврата средств заемщиком.

Кто оплачивает?

При проведении оценки квартиры услуги специалиста оплачиваются потенциальным заемщиком.

Сколько действует?

Согласно приказу Минэкономразвития РФ отчет об оценке квартиры действителен в течение шести месяцев, по истечении которых документ теряет какую-либо юридическую силу. После окончания срока действия отчета требуется повторное проведение процедуры.

Кто делает?

Определять стоимость квартиры вправе только оценщик, имеющий соответствующую квалификацию и разрешение на проведение оценочной деятельности. Вследствие этого оценочные услуги предоставляют аккредитованные финансовые учреждения, оценочные компании и независимые оценщики.

На что влияет?

Как уже было сказано, результат оценки квартиры оказывает непосредственное влияние на сумму кредита, которую одобрит банк. Все дело в том, что оценка определяет рыночную и ликвидную стоимость, что дает кредитору информацию о том, за какую сумму может быть реализован объект в случае наступления неплатежеспособности заемщика. Соответственно, чем выше оценочная стоимость жилья, тем больше возможная сумма кредита.

Обязательна ли оценка квартиры при ипотеке?

Согласно действующему законодательству об ипотеке проведение оценки жилья при оформлении жилищного кредита – обязательная процедура.

Сколько стоит?

Стоимость проведения оценки квартиры устанавливается компанией, оказывающей такие услуги. Основными факторами, влияющими на окончательную стоимость экспертизы, являются:

• площадь квартиры;
• расположение объекта;
• качественные характеристики;
• срочность процедуры.

В настоящий момент средняя стоимость оценки типовой квартиры колеблется в районе 5 тысяч рублей. Однако для нестандартных объектов сумма может существенно увеличиться.

После оценки квартиры для ипотеки: что дальше?

После того, как оценка будет проведена, покупателю необходимо передать результаты экспертизы в банк, где уполномоченные сотрудники проверят отчет и сопутствующие документы на подлинность. После проверки банк уведомляет заемщика об одобрении кредита и приглашает в отделение для оформления сделки.

Список документов

Основными документами, необходимыми для проведения оценки квартиры, являются:

• правоустанавливающая документация (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и прочее);
• кадастровый паспорт;
• план помещения (опционально);
• общегражданский паспорт клиента.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке?

Для проведения оценки покупателю квартиры необходимо, первым делом, подобрать подходящую оценочную компанию и заключить договор об оказании услуг. После этого специалист выезжает на объект в оговоренное время и последовательно выполняет стандартные этапы проведения оценки жилья:

• осматривает помещение на соответствие схемам БТИ;
• фотографирует жилые и прилегающие территории;
• рассчитывает стоимость недвижимости с применением различных способов и методик;
• корректирует полученные данные с учетом сильных и слабых сторон объекта;
• подготавливает отчетную документацию.

В отчете об оценке квартиры эксперт указывает:

• сведения общего характера об оценщике и заказчике;
• задействованные методики исследования;
• информацию об объекте;
• результаты исследования рынка недвижимости;
• рыночную/ликвидационную стоимость объекта.

Итоговый отчет оценщик подкрепляет приложениями, состоящими из ранее полученных материалов (в том числе и фото) и сведений.

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Оценка недвижимости для оформления ипотеки в «Сбербанке» имеет свои особенности, о которых следует знать каждому потенциальному заемщику.

Важнейшим условием является выбор оценочной компании, аккредитованной банком. Найти перечень таких организаций можно на официальном сайте «Сбербанка».

Работа с аккредитованной банком компанией хороша тем, что оценщики уже в курсе всех требований банка, а значит, отчет будет гарантированно принят банком.

Перечень документов, необходимых для проведения оценочной экспертизы при оформлении ипотеки в Сбербанке, выглядит следующим образом:

• правоустанавливающий документ: договор купли-продажи/ренты/долевого участия/дарения;
• документы БТИ: технический/кадастровый паспорт, поэтажный план, пояснения к объекту;
• документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт);
• сведения о наличии обременений объекта.

В качестве дополнительной документации могут потребоваться:

• свидетельство о смерти собственника квартиры (если жилье было передано в наследство);
• список объектов, подлежащих оценке (если их несколько).

В оценочном отчете для «Сбербанка» указываются данные о:

• метраже помещений;
• состоянии жилой площади;
• высоте потолков;
• соответствии планировки квартиры плану БТИ;
• системах отопления/электроснабжения/водоснабжения;
• дате постройки, материале стен и виде перекрытий;
• наличии парковки и количестве этажей под домом;
• наличии неисправностей и серьезных дефектов объекта, необходимости в проведении ремонта;
• состоянии всего здания, в котором располагается квартира;
• дальности нахождения транспортной развязки;
• стоимости одного квадратного метра;
• прилегающей инфраструктуре.

Также к отчету должны быть приложены подробные фотографии объекта и схема проезда к нему.

Где заказать оценку квартиры для ипотеки в «Сбербанке» и «ВТБ 24»: список организаций

На сегодняшний день стоимость оценки квартиры для «Сбербанка» составляет около 3 тысяч рублей, однако в случае выезда оценщика в удаленные регионы цена может увеличиваться почти вдвое. Стандартный срок проведения оценки – от одного до трех дней.

Аккредитованными «Сбербанком» оценочными компаниями являются такие организации, как:

• ООО «Центр Поддержки бизнеса»:
  • адрес: город Москва, Косторамовский переулок, дом 3;
  • телефон: +7 (495) 999-50-26.
• ООО «Центр «ИННОВАЦИЯ»:
  • адрес: город Москва, Нижегородская, дом 29-33, корпус 15, офис 424;
  • телефон: +7 (495) 698-60-37.
• ООО «Центр Консалтинга и Оценки-2000»:
  • адрес: город Москва, улица Академика Скрябина, дом 21, офис 43;
  • телефон: +7 (495)774-32-50.
• ООО «ЭкспертСервис»:
  • адрес: город Москва, улица Новоостаповская, дом 5, строение 1;
  • телефон: +7 (495)663-91-48.
• ООО «ДомоВед-Оценка»:
  • адрес: город Москва, улица Ереванская, дом 26, корпус 1;
  • телефон: +7 (985)805-58-48.

Список рекомендованных оценочных организаций и требования к оценщикам от банка «ВТБ24» можно найти на официальном сайте компании по ссылке https://www.vtb24.ru/wiki/company/loans/rating/.

В настоящий момент «ВТБ24» рекомендует обращаться к таким организациям, как:

• ООО «АДН Консалт –Международный центр оценки и финансовых консультаций»:
  • адрес: город Москва, улица Большая Новодмитровская, дом 23, строение 6;
  • телефон: +7 (495) 778-26-75.
• ООО «ООО «Коллиерз Интернешнл»:
  • адрес: город Москва, Пресненская набережная, дом 10, блок С, 52-й этаж;
  • телефон: +7 (495) 258-51-51.
• ООО Консалтинговая группа «Бизнес-КРУГ»:
  • адрес: город Москва, Зубовский бульвар, дом 22/39;
  • телефон: +7 (495) 648-91-79.
• АО «Международный центр оценки»:
  • адрес: город Москва, улица Новая Басманная, дом 21, строение 1;
  • телефон: +7 (499) 261-91-10.
• ООО «АСМ — Солюшнс»:
  • адрес: город Москва, Измайловское шоссе, дом 71, строение 8;
  • телефон: +7 (495) 943-25-59.

Как завысить оценку квартиры для ипотеки?

Как известно, на стоимость квартиры влияет множество факторов, в том числе:

• площадь;
• этаж;
• расположение;
• тип дома и год его возведения;
• состояние квартиры.

Хотелось бы напомнить, что серьезные кредитные организации вроде «Сбербанка» работают только с надежными компаниями, поэтому «договориться» об искусственном завышении стоимости квартиры с оценщиком не получится.

Образец отчета об оценке квартиры для ипотеки

Ознакомиться с образцом итогового отчета об оценке квартиры можно по ссылке https://yadi.sk/i/mfHpmEmD3LaPkr .

Еще один информативный отчет располагается по адресу https://yadi.sk/i/iX5YcnwG3LaPnc .

Таким образом, оценка жилья – обязательный этап оформления ипотечного кредита, благодаря которому заемщик узнает действительную стоимость приобретаемого объекта, а кредитор получает информацию о том, насколько квартира ликвидна, и какую сумму кредита можно предоставить. Именно поэтому доверять данную процедуру следует только проверенным компаниям, которые не только добросовестно выполняют собственные обязанности, но и учитывают особенности оформления отчетов для таких банков как «ВТБ24» и «Сбербанк».

Оценка недвижимости: как происходит и для чего нужна

Оценка недвижимости: как происходит и для чего нужна

Оценка рыночной стоимости объекта недвижимости проводится при разных сделках, например, при продаже, покупке, оформлении ипотечного займа. Сегодня расскажем, как ее проводят, какие виды стоимости можно посчитать, зачем нужна процедура в каждом конкретном случае.

Оценка недвижимости — что это такое

Оценкой стоимости недвижимости называют процесс определения стоимости конкретного объекта недвижимости: например, производственного цеха, квартиры, дачи, гаража, частного дома или другого. Проведение оценки недвижимости строго регламентировано. Оценкой недвижимости занимаются оценщики, деятельность которых регулирует закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Это может быть компания или индивидуальный предприниматель.

Рассчитать ориентировочную рыночную стоимость можно самостоятельно, но результаты такой оценки не примут во внимание государственные органы. Суд, Росреестр, банки принимают во внимание только официальный документ — отчет об оценке, выданный аккредитованным специалистом.

Виды стоимости

Согласно ФСО №2 , при осуществлении оценочной деятельности используются четыре вида стоимости объекта оценки: рыночная, ликвидационная, инвестиционная и кадастровая.

Рыночная стоимость объекта недвижимости — это цена, за которую его можно продать в условиях свободного рынка. Именно ее используют, например, покупатели и продавцы при обсуждении стоимости недвижимости, либо юридические лица в качестве доказательства наличия определенных активов. Рыночную стоимость определяют, в зависимости от условий рынка: находят аналогичные объекты и рассчитывают среднерыночную цену. Она же появляется в результатах оценки.

Рыночная стоимость — та, за которую можно продать объект недвижимости.

Ликвидационная стоимость объекта недвижимости — это цена, по которой его можно продать быстро. Так, при расчете стоимости оценщики используют срок экспозиции 3–4 месяца. При расчете ликвидационной стоимости берут срок экспозиции 1–2 месяца. Ликвидационная стоимость объекта недвижимости всегда меньше, чем рыночная. Обычно она составляет 75–80% от рыночной цены.

Ликвидационная стоимость — та, за которую можно быстро продать недвижимость. Согласно ФСО №2, при определении ликвидационной стоимости учитывают влияние чрезвычайных обстоятельств, которые вынудили продавца продавать объект на условиях, не соответствующих рыночным.

Инвестиционная стоимость объекта оценки — это цена для конкретного человека или группы лиц при определенных инвестиционных целях. Чаще всего ее используют для оценки эффективности отдельных проектов, например, чтобы определить, будет ли приносить доход недвижимость при сдаче в аренду. Инвестиционная стоимость всегда больше рыночной, потому что учитывает возможную прибыль с объекта в дальнейшем. Если она меньше, значит, выбран плохой план, и проще просто продать недвижимость по рыночной цене.

Инвестиционная стоимость — та, за которую можно купить объект для извлечения прибыли.

Кадастровая стоимость объекта недвижимости — это сумма, установленная в результате государственной кадастровой оценки. Ее определяют методами массовой оценки, а если это невозможно — индивидуально для каждого объекта недвижимости. Оценщик определяет кадастровую стоимость, в том числе, для налогообложения.

Реже используют другие типы стоимости при проведении оценки, например, восстановительную. Восстановительная стоимость объекта недвижимости — это сумма, которую нужно потратить на строительство такого же объекта в текущих условиях. При ее расчете учитывают зарплату рабочих, стоимость строительных материалов, оплату проектных материалов и другие прямые, косвенные затраты.