Как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру

Порядок получения жилищного кредита в Сбербанке: как оформить ипотеку на приобретение квартиры?

Приняв решение взять квартиру в ипотеку, заемщик должен знать об этапах оформления жилищного кредита, порядке получения на приобретение и правилах, процессе и нюансах процедуры, а также, как дают кредит на квартиру.

Это поможет оценить свои возможности, исключить вероятный отказ банка и выбрать выгодную ипотечную программу. Об этом подробнее в нашей статье.

С чего начать?

С чего начинать процедуру оформления жилищного кредита на квартиру, что для этого нужно? Как дают ипотеку? Первое, что необходимо сделать – взвесить все «за» и «против». Перед тем как идти в Сбербанк, заемщик должен быть уверен в своей платежеспособности и готовности своевременно вносить платежи каждый месяц.

Чтобы оценить свои возможности, можно воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка. В параметры калькулятора нужно ввести требуемую сумму, срок и иные критерии.

С его помощью можно узнать:

  • процентную ставку, подсчитанную с учетом индивидуального запроса (как можно снизить проценты по ипотеке в Сбербанке?);
  • сумму ежемесячного платежа;
  • размер переплаты.

Если бюджет позволяет брать ипотечный кредит, необходимо выбрать кредитную программу. В Сбербанке действует достаточно много ипотечных предложений, что позволяет выбрать то, что подходит по финансовым возможностям и потребностям.

Этапы оформления: порядок получения и пошаговая инструкция

Процедура получения ипотеки в Сбербанке состоит из несколько этапов:

  1. Подача заявки и документов.
  2. Выбор квартиры.
  3. Оценка жилья.
  4. Обращение в страховую компанию.
  5. Одобрение банком квартиры.
  6. Заключение договора.
  7. Регистрация сделки.
  8. Страхование.
  9. Получение денег.
  10. Расчет с продавцом квартиры или застройщиком.

Как выдается кредит? Первое, что нужно сделать – подать документы и анкету в Сбербанк. Срок рассмотрения заявки от 3 до 5 рабочих дней. Если банк одобрит документы, то у заемщика есть 2 месяца на то, чтобы найти подходящую квартиру.

Как только жилье будет выбрано, клиент подает в банк документы на него. Сбербанк проверяет бумаги на отсутствие обременения, ареста и долгов. Если квартира «чистая», то заемщик вызывает оценщика, который устанавливает стоимость жилья, учитывая ее рыночную цену.

Документы на квартиру также передаются в страховую компанию. На основании оценки недвижимости компания устанавливают величину страхового взноса.

Далее заемщик подписывает соглашение с банком и заключает с продавцом договор о купле-продаже. Сделка регистрируется в Росреестре. После всей процедуры клиент подписывает договор со страховой компанией. Последний этап – расчет с продавцом и получение заветных ключей от квартиры.

Ипотечные программы

Программа Назначение Взнос Ставка Сумма и срок
Новостройка. Покупка строящегося жилья или квартира в сданной новостройке. От 15% От 10%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Акция для молодых семей. Покупка готовой квартиры. От 15%. От 9,5%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Приобретение готового жилья. Квартира, сданная в эксплуатацию. От 20%. От 10%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Ипотека с маткапиталом. Готовое и строящееся жилье. От 15% в рамках акции для молодых семей. От 10%. Возможность оплатить средствами материнского капитала. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Военная ипотека. Приобретение готового жилья. От 20%. От 10,9%. Сумма от 2 220 000 руб. на срок до 20 лет.
Загородный дом. Покупка или строительство частного жилья. От 25%. От 11,5%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Строительство дома для постоянного проживания. Строительство частного дома. От 25%. От 12%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.

Каким должен быть заемщик?

Клиент, обратившийся за получением ипотеки, должен подходить по возрасту и величине дохода. Это одни из основных критериев, по которым банки рассматривают заявки от заемщиков:

    Возраст – от 21 года. Тем, кто хочет получить ипотеку по программе «Молодая семья», нужно быть не старше 35 лет. Для военных, оформляющих льготную ипотеку, тоже установлен возрастной ценз. Участнику НИС на момент полного погашения долга не должно исполнится 45 лет.

Требования к недвижимости

Помимо одобрения анкеты и документов, заемщику нужно добиться, чтобы Сбербанк одобрил и квартиру. А для этого нужно выбрать правильное жилье. Основные требования:

  • Жилплощадь должна находиться в доме, возведенном не ранее 1957 года.
  • Квартира должна находиться в пригодном для проживания состоянии. Аварийное и ветхое жилье приобрести в ипотеку нельзя.
  • Жилье не должно находиться в обременении. Документы на нее должны быть юридически чистыми.
  • Сбербанк не допускает покупку в ипотеку квартиры с незаконной перепланировкой.

Документы

Список документов зависит от выбранной ипотечной программы и этапа сделки. Для первичного рассмотрения в банк предоставляются:

  • паспорт;
  • заявление;
  • второй документ, подтверждающий личность (военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, водительские права и пр.);
  • справка формы 2НДФЛ или по форме банка;
  • трудовая книжка;
  • документы на залоговое имущество (если ипотека оформляется под залог иного объекта недвижимости).

После одобрения заявки клиент предоставляет:

  • документы на выбранную им жилплощадь;
  • выписка со счета, подтверждающая наличие денег на первый взнос (можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?).

Что нужно для получения, если ипотека оформляется с материнским капиталом? Заемщику нужно предоставить:

  • сертификат;
  • справку из ПФР об остатке средств материнского капитала.

Если речь идет о льготной программе «Молодая семья», то дополнительно нужно принести в банк:

  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Заявление: содержание и заполнение

Рассмотрим содержание заявления и советы по его заполнению:

  1. Сведения о заемщике (ФИО, адрес, паспорт, номер телефона и место проживания).
  2. Цели кредита, сумма и срок. Заполняется заемщиком по его предпочтениям, однако не факт, что Сбербанк одобрит указанную сумму и срок. В некоторых случаях кредитор одобрит заявку, но с корректировкой процента, срока и суммы (какова минимальная сумма ипотеки в Сбербанке?).
  3. Сведения о месте работы, стаже и доходах. Указываются точные данные, такие же, какие указаны в трудовой книжке и справке о зарплате.
  4. Информация о наличии действующих кредитов. Если у клиента есть непогашенные кредиты, то ему нужно указать сумму, дату и банк. Не стоит скрывать эту информацию от Сбербанка, так как он все равно станет известной при проверке кредитной истории заемщика.
  5. Данные о близких членах семьи (их ФИО, адрес, место работы, степень родства).
  6. Семейное положение. Указывается наличие детей и супруга.
  7. Сведения об имеющемся имуществе (квартиры, дома, дачи или авто).
  • Скачать бланк заявления на ипотеку в Сбербанке
  • Скачать образец заявления на ипотеку в Сбербанке

Страхование при приобретении жилья

Как правильно оформить страховку на квартиру? Обязательным условием получения ипотеки в Сбербанке является страхование залогового объекта от пожара, стихийного бедствия, наводнения и иных случаев.

Подача бумаг

Заявление и документы можно подать в ближайшее отделение Сбербанка. Чтобы сэкономить время, можно отправить онлайн-заявку, заполнив ее на сайте банка. Рассмотрение длится от 3 до 5 рабочих дней. После одобрения у заемщика есть еще 2 месяца на то, чтобы согласиться на подписание договора по предоставленным условиям.

Одобрение и возможные причины отказа

Чаще всего Сбербанк принимает положительное решение в пользу заемщиков, которые:

  • имеют высокий уровень ежемесячного дохода, который в 2-3 и более раз выше рассчитанной сумма ежемесячного платежа;
  • официально трудоустроены, имеют стаж работы;
  • являются добросовестными заемщиками с хорошей кредитной историей;
  • готовы внести первоначальный взнос выше минимально возможного.

Кредитор может отказать на основании:

  • маленькой зарплаты;
  • неправильно выбранной жилплощади;
  • отсутствия залогового имущества;
  • отсутствия официального трудоустройства и стажа;
  • испорченной кредитной истории;
  • несоответствия требуемому возрасту;
  • наличия судимости, задолженности по ЖКХ и алиментам.

Предлагаем узнать все подробности об отказах и одобрении Сбербанка при рассмотрении заявки на ипотеку.

Разнообразие ипотечных программ Сбербанка позволяет получить жилье в кредит соразмерно своим возможностям и потребностям. Низкие ставки и гибкие условия оформления предоставляют возможность обзавестись жилплощадью в быстрые сроки. Самое главное – собрать необходимые документы, правильно выбрать программу и жилье.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру?

Оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье или квартиру в новостройке на текущий момент можно легко и в минимально сжатые сроки, что позволяет почти каждому желающему приобрести собственную квартиру или загородный дом под выгодный процент и на выгодных для заемщика условиях.

И далее более подробно поговорим о том, какие программы сейчас действуют в Сбербанке, кто в них может принять участие, и какие для этого необходимы документы.

Сбербанк: лидер ипотечного кредитования

Ипотека — это целевой вид жилищного кредитования, который позволяет простому населению обрести заветные квадратные метры. Сделка по приобретению квартиры осуществляется благодаря заемным средствам, которые выдает банк исключительно для приобретения недвижимости. В свою очередь сама недвижимость выступает неким обеспечением, залогом, который в случае невозврата займа переходит в собственность банка и с помощью продажи с молотка компенсирует расходы финансового учреждения и основную сумму долга.

В последнее время Россия активно развивается в отрасли ипотечного кредитования, наращивая кредитные портфели и снижая процентные ставки. И если еще в 2015 году средняя процентная ставка составляла 14%, то уже в 2017 этот показатель снизился до 9,5 – 10%.

Конечно, банков, которые активно кредитуют заемщиков в данном сегменте рынка не так много, поскольку ипотека является одним из самых крупных и рискованных кредитов. Не все организации имеют такие ресурсы, которые позволят изымать из оборота огромные суммы и отдавать их даже под процент. Но крупные банки, которые уверенно чувствуют себя на рынке, не отказываются от таких продуктов и активно сотрудничают с покупателями жилья. И лидером такого сегмента является Сбербанк.

Данный банк работает не только в рамках своих коммерческих программ, но также активно сотрудничает и с государством, реализуя множество льготных и социально доступных ипотечных программ.

В целом на 2018 год в банке предусмотрены следующие направления ипотечного кредитования:

  1. Кредитование покупки уже готового жилья;
  2. Ипотека на строящийся объект;
  3. Кредитование акционное;
  4. Ипотека с внесением первоначального взноса в виде материнского капитала;
  5. Военная ипотека;
  6. Нецелевая ипотека;
  7. Рефинансирование ипотеки других банков.

Каждая программа имеет свои особенности, которые и определяют возможность участия в каждой из них. Но в целом алгоритм оформления, получения и условия кредитования напоминают друг друга.

Общий алгоритм оформления

Прежде чем рассмотреть отдельные условия кредитования по каждой из рассмотренных программ, рационально раскрыть общий алгоритм оформления ипотеки.

У многих, кто хочет оформить ипотеку в Сбербанке или другом банке, возникает вполне логичный вопрос: с чего же начать? Здесь есть два варианта:

  • Можно для начала определиться с запросами семьи, с материальными возможностями, с наличием собственных ресурсов и т.д. Необходимо понять, сколько стоит желаемая квартира и сколько средств необходимо будет семье взять в кредит для того, чтобы все-таки купить квартиру. И уже после определения необходимой суммы, которую придется брать в банке, обращаться к сотруднику Сбербанка. Он оценит возможности потенциального заемщика и примет решение о выдаче займа;
  • Но можно начать оформление ипотеки с изучения условий кредитования, с оценки и сравнения нескольких программ и выбора самой оптимальной. И уже после этого, выбрав приемлемые условия кредитования, узнав стоимость желаемой квартиры и воспользовавшись кредитным калькулятором оценить реальные возможности: потянет ли семья кредит или нет.

И в случае, если ежемесячный платеж по кредиту с внесением минимального первоначального взноса на момент анализа условий для семьи вполне адекватный и соответствует размеру дохода, то уже тогда переходить к дальнейшим действиям.

Общий алгоритм ипотечного кредитования выглядит следующим образом:

  1. Изучение условий кредитования и выбор наиболее оптимальной программы ипотечного займа;
  2. Изучение рынка первичной или вторичной недвижимости для оценки стоимости квартиры или загородного дома;
  3. Сопоставление стоимости желаемого жилья, условий кредитования и размера собственных сбережений. Определение суммы, которую необходимо будет взять в кредит;
  4. Предварительный расчет ежемесячного платежа и определение возможности оформить такую ипотеку со стороны заемщика. На этом этапе лучше всего не ограничиваться только кредитным калькулятором Сбербанка, который есть на сайте, но обратиться за компетентной помощью к сотруднику банка. Необходимо учесть все расходы на ипотеку, в том числе и страховку, чтобы была возможность оценить итоговый платеж;
  5. Заключение с застройщиком или продавцом недвижимости предварительного договора купли-продажи;
  6. Сбор необходимых для банка документов и их представление сотруднику Сбербанка. Оформление ипотеки;
  7. Внесение первоначального взноса на счет в банк. В случае использование в качестве первоначального взноса материнского капитала, данный этап происходит в другой форме. Об этом будет рассказано далее;
  8. Перечисление всей суммы продавцу недвижимости. Операция проводиться банком без участия самого заемщика. Получение средства продавцом;
  9. Подписание основного договора купли-продажи. Оформление в собственность заемщиком приобретенной квартиры;
  10. Подписание договора залога и договора страхования залогового имущества, их регистрация.

Вот такой примерный алгоритм действий должен выполнить каждый заемщик для того, чтобы оформить потеку. Они в каждом конкретном случае могут отличаться один от другого, может изменяться последовательность, но суть не изменится.

Особое внимание хочется уделить такому вопросу, как страхование ипотеки. Многих заемщиков волнует вопрос о том, а необходимо ли вообще страхование при таком кредитовании и возможно ли от него отказаться, ведь это дополнительные расходы?

Здесь есть принципиальная разница: о каком виде страхования идет речь? Ведь при оформлении кредита в Сбербанке, например, предлагают заемщику оформить страхование самого залогового имущества, то есть застраховать квартиру, и страхование жизни и здоровья самого заемщика.

От добровольного страхования своей жизни и здоровья клиент банка может запросто отказаться, никто не вправе на этом основании не выдать ему ссуду. Единственное, что это повлечет последствия для человека – процентная ставка по кредиту будет автоматически увеличена на 1% годовых. Такое правило действует именно в Сбербанке. И не важно в рамках какой программы происходит кредитование.

Относительно страхования залога, то по действующему законодательству ни один банк не вправе выдать ипотечный займ без оформления страховки на залоговое имущество. Если заемщик отказывается от страховки, то он автоматически теряет возможность получить такой продукт.

Кто имеет право на получение ипотеки в Сбербанке

Как бы не говорили о том, что оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье или новостройку могут все без исключения, но это не так. Конечно, финансовое учреждение проверяет каждого заемщика на соответствие требованиям и в случае несоответствия им, предоставляет клиенту отказ. Поэтому каждый претендент на ипотеку должен знать о таких требованиях.

Критерии, по которым оценивают каждого потенциального заемщика ипотеки:

  • Финансовое благополучие. Каждый клиент должен иметь возможность не только погашать кредит, но и обеспечивать себя и свою семью всем необходимым. Именно поэтому после уплаты кредита каждый месяц у заемщика или всей его семьи должно оставаться не меньше прожиточного минимума на каждого члена семьи. При этом в процентном соотношении должно оставаться на жизнь не менее 50 – 60% от общего дохода. На уплату же кредита может уходить не более 40 – 50%;
  • Наличие трудового стажа. По требованиям Сбербанка необходимо, чтобы на последнем месте работы человек работал не менее 6 месяцев. При этом за последние 5 лет у него должно быть не менее года трудового стажа. Исключение — граждане, получающие зарплату в Сбербанке;
  • Возраст. На момент оформления ссуды — не менее 21 года, а на момент погашения — не более 75 лет;
  • Гражданство Российской Федерации.

Помимо этого, каждый клиент обязан по ипотеке предоставить созаемщика. От уровня дохода созаемщика оценивают предельный размер займа, который может предоставить банк. Если ипотеку оформляет супружеская пара, то вторая половинка заемщика автоматически становится созаемщиком.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру в новостройке или на рынке вторичного жилья необходимо собрать определённый пакет документов и представить его в банк.

Примерный пакет необходимых для Сбербанка документов:

  • Копия паспорта заемщика;
  • Второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.;
  • Справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения получаемого дохода. Для индивидуальных предпринимателей допустимо представление не такой справки, а другого документа, например, декларации;
  • Документы на приобретенную недвижимость: право собственности, технический паспорт и т.д.;
  • Другие документы.

Полностью рассказать о том, какие документы понадобятся в каждом конкретном случае, невозможно, поскольку даже на официальном сайте Сбербанка сказано о том, что банк оставляет за собой право расширить перечень необходимых документов.

Например, при кредитовании в рамках программы материнского капитала необходимо представить сертификат о материнском капитале и справку с Пенсионного фонда о том, какой остаток материнского капитала у заемщика.

Если пара принимает участие в программе «Молодая семья», то тогда дополнительно необходимо свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

Особенности кредитования в рамках различных программ от Сбербанка

Итак, как было уже сказано, то в Сбербанке сейчас заемщику предлагают несколько программ. И далее кратко об условиях таких программ:

  1. Кредитование покупки уже готового жилья. Самый распространённый вид кредитования. Могут воспользоваться все. Срок кредитования — до 30 лет. Ставка — 9 – 9,5%. Сумма — до 20 миллионов рублей;
  2. Ипотека на строящийся объект. Сбербанк предлагает уникальную возможность — купить квартиру тогда, когда ее еще нет. Это позволяет значительно снизить размер кредита за счет пониженной рыночной стоимости жилья;
  3. Кредитование акционное. Уникальное предложение от Сбербанка по ставке 7,4%. Достигается такая ставка за счет того, что сами застройщики компенсируют банку некую часть ставки, а клиент получает возможность оформить ссуду по таким выгодным условием. Единственный минус — ограниченность клиента в выборе квартир;
  4. Ипотека с внесением первоначального взноса в виде материнского капитала. Программа ничем не отличается от других, кроме того, что первоначальный взнос оплачивается семьей не собственными средствами, а материнским капиталом.
  5. Военная ипотека. Особое направление государственной поддержки военных, которое предполагает выдачу военным сертификата участника накопительно-ипотечной системы. Такой сертификат НИС предполагает накапливание денежных средств на счете военного и их использование в качестве первоначального взноса по ипотеке. Других отличий от обычной ипотеки нет;
  6. Нецелевая ипотека. Этот вид кредитования предполагает выдачу займа не для покупки жилья, а для других целей, но уже под залог той недвижимости, которая есть в собственности клиента. Ставка по такому кредиту составляет в любом случае 12%, а срок — 20 лет;
  7. Рефинансирование ипотеки других банков. Предполагает выдачу займов на более выгодных условиях, чем те, которые действуют по первичной ипотеке клиента.

В среднем процентная ставка по всем программам на данный момент составляет от 8,5 до 9,5%. Все зависит от индивидуальных особенностей кредитного дела. Единственная программа, где сейчас ставки ниже — это акционные программы. В рамках таких программ можно оформить ипотеку на квартиру от застройщика от 7,4%. Правда срок такого льготного кредитования составляет не 30 лет, как в других программах, а всего 12 лет. Если в течение 12 лет клиент не погашает всю сумму долга, то тогда срок пролонгируется, но ставка автоматически увеличивается до 9,5%. Сумма кредита во всех программах достигает 20 миллионов долларов.

Какая программа наиболее оптимально подходит конкретному гражданину, принимает решение, как сам банк, так и заемщик.

Как правильно оформить ипотечный кредит в Сбербанке – поэтапно

Процентная ставка на ипотеку в Сбербанке

Предложения Сбербанка предусматривают различные варианты финансирования, исходя из индивидуальных потребностей и платежеспособности отдельных категорий граждан.

В целом стандартные условия ипотеки выглядят следующим образом:

  1. Кредитный лимит зависит от стоимости жилья, срока, официального заработка клиента, однако установлен и минимальный порог в размере 300 тысяч рублей.
  2. Ставка различается в разных программах, но не меньше 7,9%.
  3. Первоначальный взнос – 15%.
  4. Срок кредитования достигает 30 лет.

В настоящий момент существует несколько программ на вторичное жилье, новостройку, под строительство жилых объектов. Особое отношение у Сбербанка в таким социальным категориям, как:

  • зарплатные клиенты;
  • молодые семьи;
  • военнослужащие;
  • держатели семейного сертификата.

В последнем случае заемщики могут воспользоваться уникальной возможностью получить ипотеку на квартиру без первоначального взноса, направив на покупку средства материнского капитала.

Пониженная ставка в 7,4% может быть реализована по акционному предложению по новостройкам, возводимым партнерами банка. С одной стороны, банк гарантирует надежность застройщика, с другой стороны, процентная переплата по жилищному займу минимальна.

Чуть выше ставка по кредитованию покупки вторички молодой семьей. Финансовое учреждение готово ссудить недостающую сумму с начислением 8,6% в год.

По мере изменения ситуации на рынке недвижимости и в экономике в целом крупнейшее финансовое учреждение страны разрабатывает и успешно внедряет новые варианты выгодного сотрудничества. Среди последних проектов, реализуемых банком совместно с государством, стоит отметить программу «Ипотека под 6% годовых», гарантирующую семьям с детьми, рожденными после 1 января 2018 года, фиксированную ставку в 6%, в то время как оставшуюся разницу доплачивает государство.

Помочь с определением ставки может служащий отделения, приняв во внимание особенности каждого случая обращения.

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования в Сбербанке

Многие клиенты выбирают ипотеку Сбербанка, оценивая ее преимущества по сравнению с программами других финансовых учреждений. К положительным характеристикам сотрудничества относят:

  1. Выгодные ставки, снижающие итоговую процентную переплату.
  2. Широта представленности в регионах – можно найти филиал и урегулировать любые вопросы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита по всей территории РФ.
  3. Средства выдают или перечисляют продавцу без дополнительных комиссий.
  4. Действует обширный перечень льготных программ, рассчитанных на конкретные социальные категории граждан – для молодой семьи, с привлечением материнского капитала, для лиц пенсионного возраста и с инвалидностью. Некоторые варианты финансирования предполагают минимальный пакет документов без необходимости подтверждения трудового дохода справками от работодателя.
  5. Лояльное отношение к пожилым заемщикам позволяет рассчитывать срок кредитования вплоть до достижения 75 лет.
  6. Упрощенные программы сотрудничества с частными предпринимателями и владельцами бизнеса позволяют оформлять займы в рамках кредитования обычных физлиц.
  7. Увеличить сумму займа можно за счет учета дополнительных источников заработка.
  8. Удобство при оформлении собственности через электронную регистрацию.
  9. Гибкие условия страхования, освобождающие от требований страхования титула.

Перед тем как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке, будущему клиенту следует учесть и некоторые недостатки:

  • кредитор должен быть уверен в платежеспособности и стабильности материального положения клиента, поэтому требует подтверждения полугодового стажа работы у текущего работодателя;
  • не предусмотрена возможность применения отлагательного условия, когда заемщик получает ипотеку после устранения определенных недочетов и недоработок;
  • жилье приобретается в рамках стандартов, описанных той или иной программой, без возможности учета индивидуальной ситуации;
  • строгая и тщательная проверка документов.

Последний пункт можно условно назвать недостатком, ведь скрупулезное изучение условий сделки в интересах самого будущего собственника. Получив согласование в Сбербанке, заемщики имеют больше шансов, что сделка будет юридически чистой и пройдет успешно.

Требования к заемщику

Каждый кредитор, выдавая ссуду физическому лицу, должен быть уверен в благополучном возврате средств на условиях договора. Внимательное рассмотрение кандидатуры позволяет снизить финансовые риски невозврата и быть уверенным в безопасности сотрудничества.

Параметры успешного кандидата на получение ипотеки выглядят следующим образом:

  1. В наличии есть не менее 15–20% от стоимости жилья из собственных накоплений, которые можно внести в качестве первоначального взноса. Если нет возможности представить справки с места работы, заемщик вносит половину стоимости жилья в качестве первого взноса.
  2. Заработок, иной доход позволяют получить достаточную сумму, а в дальнейшем заемщик сможет спокойно выплачивать долг без существенного ухудшения качества жизни своих домочадцев.
  3. Согласие на личное страхование увеличивает шансы на согласование займа.
  4. Официальное трудоустройство в стабильно работающей благополучной российской компании поможет убедить банк в отсутствии рисков.
  5. Возраст получателя ипотеки – не менее 21 года, из которых отработано на последнем месте работы не менее 6 месяцев при общей длительности стажа от года.
  6. Готовность оформления в залог дома или квартиры, приобретаемой в ипотеку.

Документы для ипотеки

Когда жилье оформляется в ипотеку, готовится внушительный пакет бумаг. Для каждого этапа собирают свой список.

Для получения предварительного одобрения банка заемщик предоставляет в банк документы:

  • заявка, составленная по форме банка;
  • гражданский паспорт заявителя и потенциальных созаемщиков;
  • дополнительный личный документ – страховое свидетельство, ИНН, заграничный паспорт, права водителя;
  • если клиент проживает не по месту постоянной регистрации, предъявляют документ о временной прописке;
  • 2-НДФЛ, иная справка с подтверждением официальных доходов;
  • при трудоустройстве – копия трудовой, заверенная на работе;
  • брачное свидетельство;
  • документы о рождении детей (если есть).

Для клиентов, получающих зарплату на карточку банка, список сокращен, т. к. не требуются документы от работодателя. Важную роль при рассмотрении кандидатуры играют результаты запроса в БКИ. Ипотечный клиент должен иметь идеальную кредитную историю, свидетельствующую об отсутствии просрочек и текущих проблемных долгов.

После получения положительного ответа заемщику отводится трехмесячный срок на подготовку к сделке следующего перечня бумаг на приобретаемую собственность:

  1. Купчая на объект недвижимости.
  2. Документ, подтверждающий право собственности на квартиру.
  3. Правоустанавливающая документация.
  4. Выписка ЕГРП.
  5. При оформлении долевой собственности – нотариальный отказ от возможных претендентов.
  6. Письменное согласие супруга собственника жилья, дающее разрешение на продажу.
  7. Заключение эксперта об оценочной стоимости объекта.
  8. Техпаспорт.
  9. Выписка, подтверждающая готовность внести первый взнос.
  10. Когда ответственность по ипотеке будет нести только один из супругов, банк может потребовать представить брачный договор, устанавливающий ограничение прав на недвижимость.

После того как документы на объект собственности согласованы, остается назначить дату для оформления ипотечного договора. Прежде чем выдать или перечислить продавцу ипотечные средства, кредитор потребует подписать договор о залоговом обеспечении и страховании. Остаток средств будет передан продавцу только после регистрации собственности новым владельцем в Росреестре и внесения соответствующей записи в базу.

Несмотря на длительность процедуры, ипотека является оптимальным вариантом оформления квартиры или дома, когда собственных накоплений не хватает. Ипотека от Сбербанка позволяет получить современное комфортабельное жилье, отвечающее потребностям заемщика и его семьи, а длительный период погашения помогает снизить ежемесячный платеж, гарантируя сохранение достойного уровня жизни.

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2020 году: условия получения ипотечного кредита, сроки одобрения заявки и необходимые документы

Сбербанк предлагает наиболее выгодные программы ипотечного кредитования, несмотря на недавнее повышение % ставок. Финансовое учреждение разработало несколько программ, участники которых получают возможность приобрести жилье в кредит на льготных условиях. Рассмотрим, как оформить ипотеку в Сбербанке в 2020 году: требуемые документы, порядок действий, дополнительные услуги и условия.

Требования со стороны Сбербанка

Общие требования к потенциальным клиентам следующие:

  • минимальный возраст на дату обращения в банк – 21 год;
  • возраст на дату полной выплаты долга – 75 лет;
  • продолжительность трудоустройства на текущем месте работы – 6 месяцев и дольше;
  • наличие документов, которые доказывают платежеспособность заявителя.

Необходимый пакет документации

Для того чтобы направить заявку на оформление кредита, человеку потребуется подготовить такие документы:

  • Паспорт
  • Анкета заемщика;
  • Справка по форме 2-НДФЛ (при отсутствии зарплатной карты – справка по форме банка);
  • Ксерокопия трудовой книжки, которая заверена руководителем заявителя;
  • Документы на залоговое имущество при его наличии;
  • Справка о размере невыплаченных долгов по другим кредитам, если они есть;
  • Письменное разрешение от супруга, заверенное сотрудником нотариального агентства;
  • Отчет об оценке покупаемой недвижимости.

Как только заявка на кредитование одобрена, необходимо направить в банк:

  • справки и бумаги на квартиру, оформляемую в кредит;
  • документ, который устанавливает погашение первого взноса (выписку со счета или расписку от продавца, подтверждающую факт получения им нужной суммы).

Если заявитель намерен воспользоваться программой, включающей в себя материнский капитал, то ему потребуется направить в банк соответствующий сертификат и справку, определяющую размер оставшихся средств на маткапитале.

При участии в программе «Семейная ипотека» или «Молодая семья» к общему пакету документации добавляются свидетельства о регистрации супружеского союза и появлении на свет детей.

Порядок действий

Общий порядок действий состоит из следующих шагов.

  • Составление заявки в банк, предоставление первого пакета документов из рассмотренных выше. Сбербанк одобряет предварительную сумму по кредиту, учитывая платежеспособность человека. Для того чтобы претендовать на более высокий размер кредита, рекомендуется найти созаемщиков – их доходы также будут приняты банком в учет.
  • Поиск квартиры на одобренную банком сумму, проведение ее оценки, предоставление документов в Сбербанк на жилье. Также потребуется подтвердить тот факт, что человек оплатил первый взнос. Сотрудник финансового учреждения сделает ксерокопии предоставленных документов.
  • По истечении 5 рабочих дней проводится заключение с банком ипотечного договора, получение клиентом денежных средств. Сумма направляется в зарезервированную сейфовую ячейку. После того как сделка зарегистрирована в Росреестре, продавец забирает данную сумму.
  • Оплата госпошлины, посещение регистрационной палаты для регистрации соглашения купли-продажи. Человеку потребуется составить соглашение купли-продажи в 4 экземплярах (себе, продавцу, Сбербанку и Росреестру).
  • Получение клиентом выписки из ЕГРН о наличии права собственности на жилье. До погашения задолженности оно будет в залоге у финансового учреждения.

Ипотека на новостройку от застройщика

Если дом уже почти достроен или уже принят государственной комиссией, то Сбербанк без проблем одобрит сделку. В случае если строительство дома еще даже не начато, клиенту потребуется предоставить дополнительный залог, в качестве которого может выступать другая собственность. Также в этом случае банк ужесточит и остальные требования к потенциальному клиенту.

После выбора застройщика человека ожидает следующий порядок действий:

  • Оформить договор долевого участия, отразив в документе особенности квартиры, условия ее покупки, дату завершения строительства, размер первого взноса и процедуру оплаты;
  • Написать в отделении банка заявку на получение ипотеки;
  • Дождаться одобрения по заявке, подписать кредитное соглашение, зарегистрировать его вместе с договором долевого участия;
  • Получить от Сбербанка необходимую сумму денег, перевести ее компании-застройщику.

Застройщику (не клиенту) потребуется предоставить в Сбербанк договор долевого участия, а также договор переуступки, если квартира покупается в новостройке от инвестора, включая соответствующие документы и справки.

Ипотека на вторичное жилье

Нельзя оформлять кредит на жилье, которое находится под арестом или в залоге.

Ипотека на вторичку предлагается клиентам на таких условиях:

  • размер первого взноса – 15% от всей стоимости жилья;
  • размер кредита – от 300 тысяч рублей и до 85% от оценочной стоимости квартиры;
  • проведение страхования залогового имущества;
  • страхование жизни и здоровья человека (при его нежелании годовая % ставка увеличится на 1%).

Есть возможность оформить ипотеку в упрощенном порядке, по двум документам на выбор человека, но в этой ситуации размер первого взноса составит половину от стоимости квартиры, а годовая % ставка будет увеличена.

Сбербанк не имеет ипотечных программ без первоначального взноса, однако можно попросить продавца о том, чтобы в заключаемом соглашении стоимость жилья была увеличена на размер первого взноса.

Другие финансовые расходы

Когда клиент приобретает вторичное жилье, ему придется понести следующие расходы:

  • услуга по оценке квартиры – 2,5 тысячи рублей и выше;
  • страхование залогового имущества, жизни и здоровья – 1% от размера ипотечного кредита;
  • госпошлина – 2 тысячи рублей;
  • аренда сейфовой ячейки на 15 суток – 1,5 тысячи рублей.

Если жилье в новостройке, то дополнительные расходы такие:

  • страхование жизни и здоровья – 1% от общей кредитной суммы;
  • госпошлина – 175 рублей;
  • электронная онлайн-регистрация (проводится по желанию клиента) – 6,7 тысяч рублей.

Это приблизительные расценки – итоговая стоимость дополнительных расходов зависит от региона проживания человека. В среднем потребуется не меньше 1% от суммы ипотеки на эти и другие расходы.

Особенности участия в ипотечных программах от Сбербанка

1. Ипотека плюс маткапитал

Одна из наиболее популярных программ в данном банке – это «Ипотека плюс маткапитал». Она предполагает направление средств маткапитала на покрытие первого взноса (целиком или частично). Купить можно как готовую, так и строящуюся квартиру.

Желающим воспользоваться данной программой необходимо принять в учет ряд требований от Сбербанка.

  • Потребуется оформить жилье в общую долевую собственность супругов и их детей.
  • В течение полугода с даты выдачи ипотеки клиенту нужно обратиться в территориальное отделение ПФР для того, чтобы денежные средства маткапитала были перечислены в счет погашения ипотечной задолженности. Перевести с сертификата можно всю сумму или только ее часть.
  • Передаваемое в залог имущество подлежит страхованию от рисков его гибели или утраты на весь период действия ипотечного договора. Оформить полис можно в отделении Сбербанка.

2. Молодая семья

Программа «Молодая семья» разработана для тех клиентов, которым еще не исполнилось 35 лет. Наличие детей необязательно, но если они есть, то семья вправе претендовать на такие льготы и послабления:

  • первый взнос – от 15%;
  • сниженная годовая % ставка;
  • возможность уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту до тех пор, пока ребенок не достигнет 3-летнего возраста (если малыш родился уже после оформления ипотеки), с последующим перерасчетом остатка задолженности.

Стандартные условия по программе следующие:

  • минимальная сумма ипотеки – 300 тысяч рублей;
  • минимальная годовая % ставка – 9,6%;
  • максимальный срок действия кредитного соглашения – 30 лет.

Данная программа доступна только в том случае, если семья планирует приобрести уже готовое жилье.

3. Ипотека на льготных условиях по госпрограмме

Дополнительно Сбербанк предлагает ипотеку в 6% с господдержкой для семей с несовершеннолетними детьми. Предложение доступно для семей, в которых второй, третий и т. д. ребенок появились с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Условия по ипотеке в этом случае следующие:

  • минимальная годовая % ставка – 6%;
  • максимальная сумма кредитования – 12 млн рублей для жителей столицы, Санкт-Петербурга и областей, 6 млн рублей для жителей других областей страны;
  • максимальный период действия ипотечного соглашения – 30 лет;
  • размер первого взноса – 20% и более.

Льготная годовая % ставка действует, если человек застраховал свою жизнь и здоровье. При его нежелании размер % ставки составит 7%.

Особенности электронной регистрации сделки

Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться электронной регистрацией сделок, что избавляет людей от необходимости тратить время в очередях в Росреестре. Также онлайн-регистрация стала популярной у тех людей, которые приобретают квартиру в ипотеку в одном регионе, а сами проживают в другом.

Клиент не получит на руки бумажные документы. Готовый договор будет направлен ему на электронную почту в двух вариантах, один из которых – с электронной цифровой подписью.

Регистратору потребуется получить такие документы:

  • договор долевого участия или соглашение купли-продажи;
  • письменное согласие супруга;
  • заявление.

Если человек оформил военную ипотеку, то в электронной регистрации сделки ему будет отказано. Количество продавцов и покупателей не должно превышать 2 человек. Также отказ в предоставлении услуги получат нерезиденты РФ.

Наконец, услуга не предоставляется в том случае, если в ипотеку приобретается только доля квартиры.

Порядок действий для клиента следующий:

  • Информирование сотрудника Сбербанка о желании зарегистрировать сделку онлайн;
  • Подписание договора с банком, оплата услуги;
  • Установление даты проведения сделки, подпись документов.

Представитель Сбербанка направит документацию в Росреестр по защищенному каналу, после чего будет проведена госрегистрация сделки.

Читать еще:  Замена электросчетчика в муниципальной квартире
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector