Как накопить на квартиру

Как накопить на квартиру откладывая с зарплаты, важные правила накопления

Каждый человек мечтает о собственном жилье, но с нынешними ценами приобрести недвижимость многим кажется нереально. Люди часто живут в чудовищных условиях на съемной однокомнатной квартире всей семьей десятками лет. Особенно в столице. Зарплаты в России низкие, но если правильно подойти к вопросу, то накопить на собственную квартиру можно.

Стоит ли связываться с ипотекой

Такой вид кредитования пользуется популярностью фонд «Общественное мнение» проводил в 2018 году соцопрос, где выяснил, что больше четверти граждан России приобретают квартиры в ипотеку. Но просрочки по оплате выросли на 20%. Граждане, берущие ипотеку, не думают, что они переплачивают сумму, приобрести за которую могли 2 квартиры. В реальности для многих выплата кредита становится непосильной, и люди попадают в ловушку.

Прежде чем принять решение о покупке жилья в ипотеку, нужно знать, что банки ужесточили требования. Это касается начального взноса, возраста заемщика, уровня заработной платы. А то, что ипотеку с господдержкой решили отменить, говорит о многом. Чтобы купить квартиру и не погрузнуть в кредитах, остается единственный вариант – накопить.

Экономия средств для покупки жилья

Людям, собравшимся купить квартиру, накопив деньги с зарплаты, следует понять, что после принятия такого решения им придется экономить на всем. Это будет длиться не один год, а несколько. Но приложив усилия и выполнив следующие пункты, человек станет счастливым обладателем собственного жилья:

  1. Ведение учета доходов и расходов ежедневно. Это поможет постоянно быть в курсе своего финансового положения.
  2. Отказ от вредных привычек. На сигареты, курящий человек тратит в год не менее 40 тыс. р. На алкоголь, если выпивать по выходным 1 литра пива, выйдет около 15 тыс. р. в год.
  3. Сокращение расходов на развлечения. Походы в ночные клубы и рестораны сильно бьют по бюджету. Отдыхая даже скромно в таких заведениях 1 раза в месяц, придется тратить минимум по 5 тыс. р. в каждом. В год выйдет 60 тысяч.
  4. Правильная покупка продуктов в магазинах. Заходя в супермаркет, обычно человеку попадаются на глаза товары, которые ему не нужны. Он тратит деньги впустую. Перед походом в магазин, требуется составить список необходимых продуктов.
  5. Съем жилья. К примеру, в Москве, аренда небольшой квартиры обходится не менее 50 тыс. р. в месяц. Если есть возможность переехать к своим родителям либо друзьям, то экономия составит 600 тыс. р. в год.

Сокращение необязательных статей расходов также позволяет хорошо сэкономить. Даже если на съеме квартиры не получается сократить затраты, пользуясь перечисленными советами, получится сберечь крупную сумму. Не менее 100-120 тыс. Р. в год.

Способы увеличения дохода

Одной экономией накопить на свое жилье сложно. Собственный доход необходимо увеличивать. Это можно сделать такими способами:

  • Самосовершенствование. Нужно постоянно развиваться и получать новые знания. Можно пройти какие-либо курсы и получить дополнительную профессию. Работать помимо основного места еще и удаленно (фрилансером). Это проведение консультаций, программирование, выполнение заказов, к примеру, по переводу с иностранных языков.
  • Банковский вклад. Откладывая на депозит по 15 тысячи рублей в месяц под 8% годовых, за 10 лет получится накопить 2791 тыс. рублей. Но для этого, заработная плата должна быть более 40 тысяч рублей. Класть на депозит можно и сумму 5 тыс. р., но срок накопления тогда растянется во времени.
  • Инвестиции в ценные бумаги. Такой вариант преумножения капитала выгоднее, чем банковский депозит. Он может дать доход до 40% годовых. Вкладывать средства, нужно в надежные инвестиционные фонды. Для этого, требуется изучить данное направление, и посоветоваться со специалистами.
  • Сдача автомобиля в аренду. Если у человека есть собственная машина, то на этом также выйдет заработать. Автомобиль просто нужно сдать в аренду службе такси. Дополнительный доход в 10-15 тыс. р. в месяц гарантирован.
  • Открытие собственного дела. Каждый трудящийся на основном месте работы, может без отрыва от него открыть свой небольшой бизнес. К примеру, пошив одежды на дому, выпекание хлеба, открытие интернет-магазина.

Каждый из перечисленных способов поможет приумножить доход. Ведь для того, чтобы накопить на покупку квартиры только с одной зарплаты, понадобится слишком много времени.

Важные правила накопления

Планировать бюджет не так уж и просто. У многих это не получается, люди отчаиваются и перестают собирать средства на покупку квартиры. Существует несколько полезных правил помогающих накопить деньги:

  • Следует избавиться от любых долгов, прежде чем начинать накапливать средства, закрыть кредитки, а также счета.
  • Необходимо начать жить на 80% получаемых доходов, 20% прибыли откладывать.
  • Нельзя хранить сбережения в наличных деньгах, их стоит инвестировать либо класть на депозит.
  • Средства стоит откладывать сразу же после того, как получена зарплата.

Специалисты в области экономики утверждают, что нормально жить, можно расходуя 50% заработной платы на оплату коммунальных услуг, продуктов и транспорт. Расходы 30% заработка достаточно для затрат на личные нужды (развлечения и другие). Остальные 20% свободно можно откладывать.

Даже при небольшой зарплате в 30 тыс. р. в месяц, выйдет накопить на собственную квартиру. Все просто 15 тысяч будут уходить на потребительские расходы, 9 тысяч на развлечения и одежду, а 6 тысяч откладываются в «копилку».

Сколько времени нужно

Не имея начальный капитал а, получая доход только в виде заработной платы, копить деньги на квартиру понадобится слишком долго. Сократить время выйдет, если найти дополнительный доход в не рабочее время и, конечно же, инвестировать средства. Большое внимание следует уделить планировке расходов.

Чтобы точно понять сроки, за которые выйдет накопить на квартиру, следует разделить общую цену жилья на сумму откладываемых накоплений за год. Тогда станет ясно, какое количество лет понадобится для достижения своей цели.

Средние статистические данные по России показывают, что молодая семья, не имеющая начальный капитал, получающая только заработную плату, и использует советы по накоплению, способна купить квартиру за 8-10 лет.

На первый взгляд, этот период слишком длительный, но мечта иметь свое жилье того стоит. Главное иметь цель, правильно и четко расставить приоритеты. Тогда собственная квартира, приобретенная с накоплений из заработной платы – реальность.

Как накопить на квартиру при маленькой зарплате

Содержание

Снимать или жить у родителей – то еще удовольствие. Лучше подумать, как накопить на квартиру. При маленькой зарплате это возможно, даже если доход меньше 30 000 руб. Отказывать себе во всем и питаться хлебом с водой не придется, главное – реалистичный план.

Решить, что именно нужно

Для начала нужно определить свои требования к жилью:

  • какой город и район;
  • сколько комнат;
  • с ремонтом или нет;
  • важна ли доступность общественного транспорта;
  • важно ли наличие рядом поликлиники, школы и детского сада.

Теперь осталось зайти на любой сайт по продаже недвижимости и посмотреть цену подходящих вариантов.

Понять, какие есть ресурсы

  1. материальные – например, автомобиль или гараж;
  2. трудовые – максимально комфортное время на работу в день;
  3. финансовые – сбережения;
  4. внутренние – любые навыки.
Читать еще:  Как уменьшить кадастровую стоимость объекта недвижимости

Это нужно для понимания, как заработать на квартиру быстрее. При наличии опыта работы учителем и свободного времени можно заняться репетиторством и за пару часов зарабатывать около 500-1000 р. Другой пример: если есть машина, но острой необходимости в ней нет, можно ее продать или купить подешевле (годовые расходы даже на малолитражный авто при усредненном пробеге – от 60 000 р.).

Узнать все текущие расходы

Сразу все вспомнить выйдет вряд ли, поэтому надо завести блокнотик или файл в Exel и записывать туда все траты 1-3 месяца. Цель – распределить все расходы на 2 группы:

  • обязательные – такие как трата на аренду жилья, ЖКХ, бытовую химию, продукты, лекарства и прочее, от чего нельзя отказаться;
  • произвольные – например, деньги на развлечения, содержание авто, парфюмерию и предметы интерьера.

Убрать нежелательные траты

Надо убрать как можно больше произвольных расходов. Для примера, многие курильщики за жизнь тратят на вредную привычку сумму, которой бы хватило на покупку квартиры без кредитов – 3000 руб. в месяц превращаются в 1 440 000 руб. за 40 лет. Если ежемесячно класть сэкономленные деньги на вклад, то хватит на «однушку» в провинциальном городе.

Определить, сколько можно откладывать

Из суммы дохода надо вычесть расходы. Но перед этим исключить все траты, от которых можно избавиться без существенного дискомфорта. К примеру, отказаться от регулярного шопинга в пользу покупки только необходимой одежды или бросить курить – это хорошее рациональное решение. А вот начать есть одну овсянку и трястись над каждым киловаттом электричества – это перебор, дней через 5 не будет ни настроения, ни веры в то, что накопить на квартиру реально.

Решить, где копить деньги

Плохой выбор – хранить деньги дома. Даже если забыть об инфляции и риске кражи, периодически будет желание потратить их не по назначению. И когда-нибудь оно возьмет верх над здравым смыслом. Хороший выбор – перечислять средства на вклад (пополняемый и с капитализацией %), так как есть защита от инфляции, а сбережения будут накапливаться.

Посчитать

Для этого понадобится:

  • депозитный калькулятор с учетом инфляции;
  • доступный % по вкладу;
  • количество лет для сбора суммы;
  • стоимость жилья;
  • сколько будет комфортно откладывать каждый месяц.

Примеры расчетов

Рассмотрим, можно ли заработать на квартиру при небольших зарплатах. Во всех расчетах одинаковы:

  • % по вкладу с ежемесячной капитализацией – 6.9;
  • % инфляции каждый год – 7.3;
  • количество комнат – 1.

Чтобы получить реальные для большинства людей суммы, в расчетах не учтены другие источники денег, кроме зарплаты. Прожиточный минимум (далее – ПМ) увеличен на 1.2, потому что не учитывает многих индивидуальных трат, таких как покупка лекарств, оплата интернета и мобильной связи, а также затрат на содержание домашних животных.

Заработок от 15 тысяч рублей

Непросто, но возможно. Вот расчеты:

Город Стоимость кв. ПМ Сколько откладывать в мес. З/П Количество лет Примерные накопления
Кемерово 1 388 780 12 тыс. 5 тыс. 17 тыс. 15 1 473 203
Орел 1 641 687 13 тыс. 4 тыс. 16 тыс. 19 1 758 816

Собирать нужную сумму придется долго – до 20 лет.

Заработок от 25 тысяч рублей

Примеры, как накопить на квартиру с зарплатой 20 000 р:

Город Стоимость кв. ПМ Сколько откладывать в мес. З/П Количество лет Примерные накопления
Рязань 1 768 967 13 тыс. 8 тыс. 21 тыс. 13 1 886 454
Тула 2 379 363 13 тыс. 12 тыс. 25 тыс. 12 2 510 993

На накопление уйдет примерно 12-13 лет.

Заработок от 35 тысяч рублей

Примеры, как накопить на квартиру с зарплатой 30 000 и более:

Город Стоимость кв. ПМ Сколько откладывать в мес. З/П Количество лет Получится накопить
Московская область 3 099 036 16 тыс. 26 тыс. 42 тыс. 8 3 111 297
Хабаровск 2 996 277 17 тыс. 17 тыс. 35 тыс. 11 3 136 473

Почему покупать недвижимость без ипотеки выгоднее

Из-за переплаты брать жилье в ипотеку менее выгодно, чем копить деньги на депозите. К примеру, средняя цена «однушки» в Краснодаре 2 231 337 р. Чтобы ее купить, можно:

  • Взять кредит на 10 лет. Усредненная ставка сейчас – 10.2%. В качестве первого взноса надо отдать 15% – 334 701 р, а затем каждый месяц выплачивать по 25 275 р. Общий размер кредита составит 3 032 965 р.
  • Снимать жилье по средней цене в 14 319 руб., которую хозяин будет увеличивать на 2% каждый год, а разницу между платежом по ипотеке и стоимостью аренды ежемесячно класть на депозит. Туда же перечислить и деньги, которые были собраны на первый взнос по ипотеке. В итоге за 10 лет будет накоплено 2 369 387 руб. Выгода по сравнению с ипотекой – 663 578 руб.

Вариант покупки квартиры без ипотеки будет еще выгоднее, если сравнивать его с кредитом на 15 или 20 лет.

Заключение

Накопить на жилье с маленькой зарплатой реально, но придется сократить расходы и отказаться от частого обновления гардероба, вредных привычек и дорогих развлечений. На сбор нужной суммы потребуется от 8 до 20 лет – в зависимости от уровня дохода, города и требований к квартире.

Как быстро накопить на квартиру с зарплаты

С низкой зарплатой 15-20 тысяч рублей дела обстоят тяжелее, однако ситуация не безвыходная.

Давайте рассмотрим стандартные ситуации и как можно быстро накопить на свою квартиру.

Как накопить на квартиру с небольшой зарплатой

Зарплата 15 000 рублей

Если определить среднестатистическую стоимость квартиры-студии в 1 000 000 рублей, то, при условии, что молодой человек живет на всем готовом у родителей, и ему не надо платить за жильё, за коммунальные услуги и питание – тогда срок накопления при заработной плате 15 000 рублей составит 5,5 лет.

Но в реальной жизни это маловероятно. С зарплатой 15 000 рублей накопить на квартиру врядли получиться, лучше эти деньги тратить на саморазвитие и стремиться заработать больше.

Зарплата 20 000 рублей

При равных условиях, гражданину, получающему заработную плату размером в 20 000 рублей, гипотетически удастся накопить на квартиру за 4,1 года.

На деле, ситуация мало чем отличается от зарплаты в 15 000 рублей.

Зарплата 30 000 рублей

В предыдущих расчетах были затронуты единственно возможные варианты, при которых сохраняется минимальная эмпирическая возможность накопить на собственное жилье.

Зарплата размером в 30 000 рублей представляет собой среднестатистическую реальную заработную плату для населения большинства регионов Российской Федерации, исключая столицу.

Откладывая ежемесячно по:

  • 15 000 рублей, накопить можно за 5,5 лет
  • 20 000 рублей – за 4,1 года
  • 30 000 рублей – за 2,7 года

Подобный уровень дохода исключает возможность аренды отдельного жилья на этапе накопления. Представляется крайне сложным отдавать арендодателю ежемесячно от трети своего заработка и при этом откладывать средства на покупку недвижимости. В данном случае актуальным решением становится ипотека.

Читать еще:  Как выселить жильцов из сдаваемой

Наш совет: накопите на первоначальный взнос ипотечного кредита. Возьмите ипотеку и платите кредит частью от 30 000 рублей. Прожить таким образом, будет гораздо легче.

Зарплата 40 000 рублей

В том случае, если речь идет о молодой семье без детей и иждивенцев, с совокупным доходом 40 000 рублей, шансы на покупку собственной квартиры без ипотеки и одновременной аренды жилья увеличиваются.

Более 15 000 – 20 000 откладывать ежемесячно не получится, и жить супругам придется в режиме строгой экономии.

Зарплата 50 000 рублей

Если задаться целью, то совокупный доход в размере 50 000 позволяет откладывать более значительные суммы на покупку отдельной квартиры. Так, например, откладывая 30 000 в месяц, можно приобрести отдельную жилплощадь без переплаты банкам и кредитным организациям всего за 2,7 года.

Существенными препятствиями в деле накопления на недвижимость могут являться инфляция и кризис, а также форс-мажорные обстоятельства как личного, так и непреодолимого характера.

Что нужно делать, чтобы копить на квартиру комфортно

  1. Откладывать ежемесячно 10%-20% от совокупного дохода семьи.
  2. Разумно разделить свои накопления в бивалютной корзине, то есть выбрать две наиболее стабильные валюты, самый простой вариант – доллар и евро.
  3. Если держать счет в банке, то надо выбирать кредитных организаций из топ-10 банков, отзыв лицензий у которых наименее вероятен в актуальной экономической реальности.
  4. Обязательное страхование вкладов – лимит 1,5 миллиона рублей, если сумма превышает, то лучше разбить на вклады в нескольких банках, или на несколько счетов.
  5. Можно держать деньги дома, если нет доверия банковским структурам, таким образом можно обезопасить себя от разного рода сюрпризов экономической системы: отзыв лицензии, блокировка счета, арест счета, однако этим автоматически отсекается возможность получения процентов по вкладу: актуальный годовой процент очень низкий 3%-6%, по валютным вкладам еще ниже.
  6. Чтобы исключить возможность форс-мажорных обстоятельств, целесообразно создать финансовую подушку безопасности.

Ипотека как решение квартирного вопроса

В ряде случаев, для гражданина, стремящегося обрести собственное жилье, выходом является ипотечное кредитование.

Наилучшие условия, когда надо брать ипотеку при маленькой зарплате:

  • Стоимость бюджетной квартиры-студии 1 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос 10% — 100 000 рублей.
  • Усредненная процентная ставка ипотечных предложений – 9,2%.
  • Срок кредитования 20 лет.
  • Размер ежемесячного платежа составляет 8214 рублей.
  • Итоговая переплата по займу – 1 071 278 рублей.

Плюсы ипотечного кредитования:

  • Возможность покупки квартиры, не имея всей суммы.
  • В приобретенном жилье можно сразу же делать ремонт и жить в нем.
  • Ежемесячный ипотечный платеж за недвижимость эконом-класса сопоставим со средним размером арендной платой за жильё такого же класса, что является показателем доступности.

Минусы ипотеки:

  • Если что-то пойдет не так, то можно лишиться и жилья и денег, учитывая очень высокие штрафные санкции по кредиту, фактически после её продажи, банк не оставит вам ничего, и выселит несмотря ни на что, наличие детей, инвалидности и нетрудоспособности на решение не повлияет.
  • Если ипотека заключается на срок более 10 лет, соответственно, получается неадекватно высокая переплата.
  • Жестко регламентированные условия по целевому использованию средств, при этом следует помнить, что ремонт в современной квартире может составлять большую долю от ее стоимости, при стоимости квартиры в 2 млн. рублей, стоимость бюджетного ремонта может легко составить 50% от суммы, особенно, если речь идет о покупке жилья в новостройке.
  • Сопутствующие платежи при оформлении ипотеки: страховка оценка и др. оплачиваются отдельно.
  • Нашим соотечественникам, как правило, тяжело ощущать фактор закредитованности на длительный период времени 10- 20 лет, если для западной культуры это нормальное явление, учитывая довольно нестабильную экономическую ситуацию, этот фактор приводит к дополнительному стрессу.

Социальные программы для ипотеки

  1. Материнский капитал.
  2. Военная ипотека.
  3. «Молодая семья».
  4. «Ипотека для семьи с детьми под 6% годовых».
  5. «Социальная ипотека».
  6. «Программа ипотеки для молодых специалистов».

Дополнительные хитрости, как выгоднее взять квартиру

  1. Выходом может явиться кредит на потребительские цели максимально большой с минимальным процентом.
  2. Покупка максимально доступного жилья ускорит процесс накопления: чем дороже недвижимость, тем больше времени требуется на стяжание средств, необходимых для ее приобретения. После покупки студии, или жилья на вторичном рынке, можно, продолжая жить в нем, копить на новую квартиру большего объема. За счет такой сделки увеличивают не только метраж, но и класс жилья.
  3. Использовать поддержку работодателя, как, например выдача льготных корпоративных займов для улучшения жилищных условий работникам крупных компаний. Корпоративное ипотечное кредитование предлагает для своих сотрудников ОАО «РЖД». Как правило, оно отличается от предложений банков и кредитных компаний и составляет от 3% до 6% годовых.
  4. Рассрочка от застройщика. Различные строительные компании предлагают для желающих приобрести собственное жилье возможность купить квартиру в рассрочку. Существенным фактором является условие внести в качестве первоначального взноса от 30% до 50% стоимости недвижимого имущества. Полностью рассчитаться с застройщиком можно в срок 3 – 5 лет.
  5. Покупка недвижимости дешевле, чем у застройщика. Часто случается так, что застройщик рассчитывается с подрядчиком не деньгами, а в форме натурального обмена: квартирами. Подрядчик вправе устанавливать на свое имущество те цены, которые он посчитает необходимыми.
  6. Взять деньги в долг можно у самых близких родственников. С полной ответственности отдать их в оговоренные сроки.
  7. Участие в жилищно-строительном кооперативе. Этот вариант для тех, кто хочет купить квартиру, не связываясь с залогом и иными ипотечно-кредитными обязательствами.

Для ЖСК характерны следующие особенности:

  • Желающим вступить в кооператив надо подготовить минимальный набор документов.
  • После оплаты вступительного взноса, другие платежи осуществляются ежемесячно.
  • Можно заранее закрепить за собой выбранную квартиру и лично контролировать строительный процесс.
  • Срок действия договора не превышает 10-15 лет.

Топ 10 советов от экспертов как накопить на квартиру

Чтобы стяжать искомую сумму денег, надо постараться наиболее комфортно прожить срок, необходимый для накопления. Эксперты советуют сделать следующие шаги, облегчающие мировосприятие и упрочняющие материальное состояние.

1. Займитесь самоорганизацией

Проработайте личностный ресурс, для того, чтобы повысить собственную эффективность. Сюда входят:

  • тайм-менеджмент
  • контроль затрат
  • улучшение эффективности рабочего процесса

Эти навыки помогают не только в финансовом, но и в личностном росте.

2. Целеполагание

Необходимо исключить все второстепенное и сосредоточиться на главной цели.

3. Избавиться от деструктивных качеств личности, которые мешают идти к цели

От чего можно избавиться:

  • от вредных привычек.
  • от неуверенности и пессимизма.

Кроме всего прочего, это экономит деньги.

4. Развитие своих физических и ментальных навыков

  • ежедневная зарядка и регулярные занятия спортом.
  • планомерное развитие когнитивных способностей через чтение.

В здоровм теле — здоровых дух. Отлично состаяние человека способствует успеху и это очень важный фактор.

5. Планирование своих доходов и расходов

6. Строгая экономическая дисциплина

  • домашняя бухгалтерия.
  • необходимо ежемесячно откладывать запланированную сумму.
  • сокращение расходных статей.

7. Перестать тратить деньги на ненужные вещи

Если перед походом в магазин составить список нужных вещей, то шопинг пройдет без эксцессов и непредвиденных расходов.

Читать еще:  Изготовление технического плана квартиры

8. Повышение уровня психологической независимости

  • Неуверенные люди зависят от мнения окружающих и вынуждены покупать бессмысленные вещи, чтобы соответствовать социуму.
  • Не каждый может держать в себе информацию, что он копит на квартиру: слова, сказанные завистниками, могут значительно поколебать уверенность человека, или вовсе отвратить его от цели.

9. Больше деятельности – меньше лени

Смартфон и другие гаджеты отнимают много времени на несерьезные занятия.

Как быстро накопить на квартиру: способы эффективного заработка и накопления

Чтобы узнать, за какой срок вы сможете накопить на квартиру, рассмотрим простой пример. Предположим, стоимость квартиры, на которую вы копите — 2 000 000 рублей. Ваша зарплата 40 000, вы можете ежемесячно откладывать половину и вносить деньги на счет в банке под 8% годовых. Пусть вы уже накопили 100 000 рублей. Учтем сегодняшний уровень инфляции — 2,5% в год. Заносим данные в калькулятор: чтобы накопить на жилье, вам понадобится 7 лет, причем стоимость жилья на момент приобретения составит уже 2 400 000 рублей.

Очевидно, чтобы накопить на квартиру быстрее, необходимо откладывать больше денег каждый месяц. Например, если вы начнете ежемесячно класть на депозит 25 000 рублей, то накопите деньги за 5,8 лет. Существует два способа увеличения накоплений:

  1. Экономить на текущих расходах;
  2. Больше зарабатывать.

Как быстрее накопить на квартиру

Вы можете не замечать, как расходуете больше денег, чем следовало бы. Обычно люди экономят на значимых покупках и не обращаются внимания на мелкие расходы, но именно они мешают увеличить размер накоплений. Предположим, ваша зарплата 40 000 руб. Если вы снимаете жилье за 12 000 р, то у вас остается 28 000 руб. в месяц или 903 руб. на один день. Таким образом, покупка подарка за 1000 руб. на день рождения друга превышает ваш ежедневный бюджет, хотя, казалось бы, это всего 1/40 от вашей зарплаты. Мелкие расходы, такие как кофе на вынос, такси до дома, покупка журнала, — серьезные препятствия для накоплений.

Рассчитайте свой бюджет. Учтите обязательные расходы (аренда жилья, коммунальные платежи, взнос на депозит, деньги на проезд и т. д.), отнимите их от зарплаты. От полученной суммы отнимите 10% — это будут накопления. Остаток разделите на количество дней в месяце. Это ваш ежедневный бюджет: если вы его превышаете, то меньше тратьте в следующие дни, пока не выйдете в плюс.

Полезно вести таблицу ежедневных расходов — с ее помощью будет видно, когда вы тратите больше лимита. Можно все расходы делать с карты и следить за движением средств через мобильное приложение — у многих банков есть подобный функционал. Если в конце месяца вам удастся остаться в плюсе, остаток переходит на следующий месяц.

Учет ежедневного бюджета поможет вам избежать мелких расходов, которые мешают больше откладывать на квартиру. Другая статья расходов, на которой реально сэкономить — покупка продуктов:

  • Планируйте меню, составляйте список продуктов и покупайте только по нему;
  • Готовьте и ешьте дома;
  • Не приобретайте продукты в магазинах шаговой доступности, круглосуточных маркетах — обычно в них дороже;
  • Покупайте сезонные и простые продукты.

Как заработать на квартиру

Работайте над повышением зарплаты

Начните работать на себя

В некоторых видах деятельности открыть собственное предприятие выгоднее, чем быть наемным работником. Если вы полностью понимаете специфику бизнеса и можете самостоятельно выполнять 80% работы, создайте ИП и получайте весь доход.

Важно знать! Занятие предпринимательством — минус, если вы планируете брать ипотеку.

Для банка один из критериев благонадежности заемщика — стаж работы. Большинство банков не дает ипотечные кредиты самозанятым гражданам и предпринимателям, а те, которые дают (например, Сбербанк), требуют первоначальный взнос от 30%.

Начните свое дело, не уходя с основной работы

Не пытайтесь заработать на квартиру при помощи рискованных финансовых инструментов

Покупка и продажа акций, форекс, вложения в ПИФы, ETF-фонды, венчурные инвестиции — неподходящие варианты заработать и накопить на жилье. Высокая доходность этих инструментов сочетается с огромным шансом потерять все свои сбережения. Эти способы заработка предназначены для свободных денег — сбережения на квартиру к таковым не относятся.

Важно помнить! Существует только два верных способа вложения денег, предназначенных для покупки квартиры — депозитные вклады в надежных банках и облигации государственного займа. Оба варианта лишь слегка помогут не потерять из-за инфляции, но серьезно заработать на них не получится.

Накопить или взять ипотеку?

Если у вас стабильный официальный доход, который в ближайшем будущем не упадет, есть смысл рассмотреть вариант с ипотекой. В этом случае деньги, которые вы откладываете каждый месяц на покупку квартиры, пойдут как аннуитетные (то есть равные за весь период) платежи по ипотечному кредиту.

Для начала рассчитайте бюджет и определите, сколько денег у вас остается ежемесячно после обязательных расходов. Допустим, получилось 20 000 руб. — примите эту сумму в качестве основы для расчета в ипотечном калькуляторе: срок и ставку можно изменять, чтобы подобрать оптимальный вариант ежемесячного платежа. Кроме того, вам понадобится первоначальный взнос — если его нет, придется накопить.

На новостройку и квартиру на вторичном рынке ставки по ипотечным кредитам примерно одинаковые, но на строящееся жилье обычно ниже первоначальный взнос (бывает и нулевой), попадаются выгодные сезонные предложения. Интересные варианты надо искать до того, как отправлять заявку по банкам. Приобретая квартиру в новостройке, вы должны принимать во внимание риски. Застройщик может не сдать дом вовремя. Недорогие новостройки, особенно по спецпредложению, сдаются без отделки. На ремонт потребуется 200 000 — 400 000 руб. — нужно учесть это условие или покупать жилье с отделкой. Наконец, заложите в расчет по ипотеке стоимость страховки.

На готовое жилье размер первоначального взноса обычно начинается от 15%, и стоимость его дороже — это нужно учесть в расчетах. Зато можно сразу въехать, не платить за аренду, а направлять эти деньги на ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Следует учесть, что и в этом случае ремонт скорее всего потребуется. Не забудьте про страховку.

Важный совет! Перед тем, как решиться на ипотеку, попробуйте в течение нескольких месяцев «репетицию» жизни с ипотекой — откладывайте сумму ежемесячного платежа на депозит. Так вы поймете, можете ли позволить себе ипотечный кредит, и скорректируете размер взноса, если потребуется.

Как копить на квартиру, если зарплата небольшая

Все зависит от конкретных цифр — размера зарплаты и стоимости желаемой квартиры. Если вы хотите накопить на квартиру стоимостью 2 000 000 в Воронеже с зарплатой 15 000 р, не имея другого имущества, ответ — никак. Ровно так же у вас нет шансов накопить на квартиру в центре Москвы с зарплатой 150 000 руб. В обоих случаях придется повысить доходы или снизить уровень притязаний.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector