Уволиться чтобы списать часть долга по ипотеке

Помощь государства в погашении кредита и федеральная программа по ипотеке: 600 тысяч рублей на списание части долга

В условиях нынешнего кризиса государство стремится помогать своим гражданам. Создаются различные программы господдержки, которые касаются и ипотеки. Люди, попавшие в затруднительную ситуацию, могут попросить помощь у государства.

Законом определены требования и ограничения к гражданам, недвижимости, сумме кредита. Если человек подходит по всем критериям, то он может рассчитывать на помощь. В вопросах господдержки есть множество нюансов. Попытаемся с ними разобраться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Федеральная программа по погашению до 600 тысяч рублей

Списание долга по ипотеке происходит по определенной федеральной программе. Летом 2015 года был разработан законопроект, который был нацелен на помощь в выплате долга.

Если граждане, которые больше не могут выплачивать кредит за квартиру, подходят по всем условиям программы поддержки, то можно рассчитывать на компенсацию. К слову, она не превысит 600 тысяч рублей.

Но не все граждане могут получить компенсацию. Рассчитывать на помощь могут только те лица, чей доход снизился по объективным причинам. Это придется доказывать документально. Если на момент заключения кредитного договора человек работал и получал хорошую зарплату, а через несколько лет решил уволиться, это не будет являться объективной и достаточной причиной.

К достаточным причинам относятся случаи, никак не зависящие от работника. Например, ухудшилось состояние здоровья, и теперь гражданин не может работать полную ставку. Или заработная плата снизилась из-за внутренних решений в компании. Снижение суммы дохода должны быть более чем на 30%, в сравнении с периодом, когда был взят кредит.

Списание долга может происходить по нескольким путям:

  • непосредственное погашение долга, путем перевода денежных средств в банк;
  • уменьшение ежемесячного платежа сроком на полтора года;
  • если кредит был взят в валюте, путем перерасчета его по курсу ЦБ РФ.

Законодательные сведения о помощи государства заемщикам

Летом 2015 года вышло постановление №373, которое и регулирует списание долга. В его первоначальной редакции было много ошибок и недочетов, поэтому в декабре 2015 вышла новая редакция. Затем постановление пережило еще несколько редакций. Последняя поправка была внесена в феврале 2017 года.

Постановление раскрывает все нюансы федеральной программы. Дает понять, кто может претендовать на списание долга, какие требования предъявляются к участникам программы и недвижимости.

В Постановлении говорится о том, что программа нацелена на граждан, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут погасить основную сумму долга по ипотеке. При этом сложная ситуация должна определяться случаями, которые не зависят от человека. Также поддержка предусмотрена по другим причинам. Например, для многодетных семей, если дети родились в период кредитования.

Всего было 4 редакции постановления. Некоторые пункты полностью переписались, в некоторые внесены поправки. Других государственных программ по списанию долга не предусмотрено.

Списать долг по кредиту возможно не только по целевой программе. Согласно Гражданскому кодексу (196 статья) списание долга может произойти по причине просрочки подачи искового заявления от банка (3 года). То есть если плательщик не вносит платежи, а банк не обращается в суд в течение 3 лет, произойдет списание долга. Но есть один немаловажный аспект. Срок отсчитывается с даты последнего платежа, который указан в договоре. На практике, такой вариант практически невозможен.

Статья 196 ГК РФ. Общий срок исковой давности

  • Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
  • Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».

Основания для списания части долга

    В законодательстве установлено главное основание для списания – снижение уровня доходов более чем на 30%. В первоначальной редакции говорилось о том, что периодом для сравнения был календарный год в момент взятия кредита и предшествующий подаче заявки на участие в программе.

То есть, если в 2014 году человек получал 50000 рублей, а за последний год перед подачей заявки средний заработок составил 30000 рублей, то участие допустимо. В новой редакции сроки сократились. Теперь в расчет берется доход за квартал до подачи заявки.

При этом уменьшение дохода должно происходить по объективным причинам. Например, из-за экономического кризиса. Также можно принять участие в программе, если средний доход на каждого члена семьи, после вычета суммы ежемесячного платежа по кредиту, не превышает двух прожиточных минимумов. Учитывается прожиточный минимум региона, в котором был взят кредит.

  • Вторым основанием для списания долга является случаи, когда кредит был взят в валюте. Если платеж по кредиту вырос более чем на 30%, то будет произведена реструктуризация или перерасчет. В этом случае, платеж будет снижен.
  • Таким образом, главным основанием является снижение уровня доходов.

    Требования, позволяющие получить выплату

    К участникам

    Лица, которые претендуют на участие:

    1. многодетные семьи;
    2. ветераны войны;
    3. инвалиды или родители детей-инвалидов;
    4. семьи с двумя несовершеннолетними детьми.

    В последней редакции из этого списка были исключены сотрудники научной сферы, госслужащие и участники социальных государственных программ.

    Также не могут участвовать лица, у которых в собственности есть другое жилье, или они обладают более чем половиной этого имущества. Ранее площадь, которой могли обладать участники, не должна была превышать 18 кв. метров. Теперь площадь не измеряется конкретными метрами. Главное, чтобы у участника было в собственности меньше половины площади.

    Не допускаются к участию также недобросовестные плательщики. Если просрочка составляет более 4 месяцев, то участие отклоняется.

    Ее одним критерием не позволяющим участвовать в программе является срок кредитования. Если с момента взятия кредита прошло меньше года, то участие отклоняется. По истечении указанного срока, можно подать заявку.

    К доходам

    Как говорилось выше, доход должен снизиться более чем на 30%. Также если, вычесть из общего дохода семьи сумму ежемесячного платежа, а в остатке на каждого члена семьи будет приходиться меньше двух прожиточных минимумов, то участие допустимо.

    Также есть требование к характеристике кредита. Он обязательно должен быть целевым. В случае с ипотекой вопросов не возникнет. Она всегда является целевым займом. Но кредит на квартиру, в некоторых случаях, может быть нецелевым. Чтобы участвовать в программе документы придется переоформлять.

    К сумме кредита

    Государство может оказать поддержку в размере 20% от суммы кредита. Но конечная цифра не может превысить 600 тысяч рублей. То есть если кредит взят на 5 миллионов, из них выплачено 3, то сумма погашения будет 400 тысяч рублей (20% от оставшихся двух миллионов).

    Рекомендуемая сумма кредита по программе составляет 8 миллионов рублей. Именно от этой суммы можно получить компенсацию в размере указанных 600 тысяч.

    Также стоимость квартиры (а значит и сумма кредита) не может превышать более чем на 60% среднюю стоимость квартир в конкретном районе. То есть, приобретая элитное жилье, нельзя участвовать в программе. Стоимость не ограничивается, если в семье более двух несовершеннолетних детей.

    К недвижимости

    Есть ряд ограничений, которые применяются к недвижимости:

    1. Квартира должна быть определенного метража, который определяется по количеству комнат:
      • 1 комната – 45 кв.м;
      • 2 комнаты – 65 кв.м;
      • 3 комнаты – 85 кв.м.
    2. Квартира должна быть единственным жильем. Также у участника может быть в собственности не более половины площади другого жилья.
    3. Недвижимость не должна участвовать в юридических «махинациях». То есть не должна быть под обременением, либо проходить по судебным разбирательствам.
    4. Стоимость квадратного метра должна быть средней по району. Не может превышать среднюю стоимость более чем на 60%.
    Читать еще:  По программе помощи ипотечным заемщикам

    Как принять участие в реструктуризации?

    • Для того, чтобы принять участие нужно сначала определить подходит ли гражданин и его недвижимость под условия.
    • Затем нужно обратиться в банк, выдавший кредит. Проконсультировавшись со специалистами, можно будем понять какой способ погашения лучше выбрать и возможно ли это.
    • После этого, специалист даст список нужных документов. Их сбором занимается плательщик.
    • После сбора документов, нужно обратиться в банк, заполнить заявление. Документы зависят от конкретного банка.
    • После принятия заявления, банк должен оповестить Пенсионный Фонд и ждать погашения долга.
    • Гражданину нужно дополнительно обратиться в Пенсионный Фонд для уточнения деталей. Возможно, потребуется написать дополнительное заявление в ПФ.
    • Далее ПФ перечислит деньги в банк, и ипотека будет закрыта.

    Списание долга не предусмотрено никакими законами, регулирующими кредитные договоры. Постановление №373 является программой господдержки. Называть программу списанием не совсем корректно. Она нужна, чтобы помочь нуждающимся гражданам. Фактически списание может произойти только в случае, если банк просрочил дату подачи искового заявления, либо, если гражданин признан не способным платить и банк «простил» ему долг.

    Полезное видео

    Смотрите подробнее про федеральную программу помощи ипотечным заемщикам в видео ниже:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Списание основного долга по ипотеке

    Уменьшение дохода, сокращение или другие форс-мажорные обстоятельства могут сильно подкосить платежеспособность семьи. Это ставит людей в крайне сложное положение, когда им приходится экономить на самом необходимом и жить за копейки. Для помощи категориям населения, оказавшимся в сложной экономической ситуации, была разработана федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке.

    Законодательное основание зафиксировано в Постановлении правительства № 373, которое действует с июля 2015 года. Полностью выплатить кредит государство не сможет, однако можно списать долг по ипотеке в размере до 600 тысяч рублей.

    В рамках программы было выделено 4,5 млн. рублей, которые были перечислены в капитал ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредиту». Эта организация занимается помощью категориям населения, которые наиболее нуждаются в поддержке.

    Кто может претендовать на списание ипотечного долга?

    Главное условие получения государственной поддержки в выплате ипотеки – уменьшение дохода не менее чем на 30 процентов. Долг также может увеличить из-за кризисных явлений в экономике и валюты долга. Так, заемщики, оформившие ипотеку в долларах, но получающие зарплату в рублях из-за резкого падения курса могут оказаться вынуждены отдавать практически весь заработок на выплату кредита.

    Стать участниками государственной программы могут:

    • семьи, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка (если возраст одного или обоих родителей не превышает 35 лет);
    • семьи с двумя и более несовершеннолетним детьми;
    • люди с подтвержденной инвалидностью;
    • семьи, воспитывающие ребенка-инвалида;
    • участники боевых действий.

    Требования к доходам для списания долга по ипотеке

    В первой редакции программа предусматривала помощь только тем плательщикам, у которых уже есть задолженность. Однако в новой редакции правила смягчились и подавать документы на реструктуризацию могут те семьи, кто продолжал выплачивать взносы вовремя даже после падения дохода. Таким образом им удается сохранить безупречную кредитную историю.

    Требования к доходам семьи:

    • снижение совокупного дохода за последние 3 месяца более чем на 30%, по сравнению с аналогичным периодом до оформления ипотеки;
    • при валютной ипотеке, взнос должен повыситься более чем на 30%;
    • остаток средств в домохозяйстве, не должен превышать 2 прожиточных минимумов на 1 члена семьи.

    При расчете совокупного бюджета необходимо учитывать доходы всех членов семьи, включая пособия, получаемые на несовершеннолетних. АИЖК предупреждает, что созаемщики несут не меньшую ответственность за просрочку, чем основной плательщик.

    Программа списания долга по ипотеке не предусматривает выдачу наличных. Банк проводит реструктуризацию ипотеки, а упущенную выгоду ему компенсирует государство. Юридически Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию является доверенным лицом государства.

    Требования к недвижимости для списания ипотеки

    Чтобы претендовать на получение государственной помощи необходимо также учитывать особенности взятой в ипотеку недвижимости. А именно:

    • взятое в ипотеку жилье является единственным зарегистрированным на данного гражданина;
    • не допускается в добавок к кредитному жилью иметь более 50% другой недвижимой собственности;
    • стоимость квадратного метра не должна быть на 60 и более процентов выше, чем средняя по региону;
    • все документы на ипотеку должны быть оформлены юридически безупречно;
    • площадь квартиры не должна превышать 45м 2 – для однокомнатной квартиры, 65м2 — для 2-ух комнатной и 85м2 — для 3-ех.

    —>

    Владельцы квартир класса люкс или приобретающие недвижимость для сдачи в аренду или перепродажи, не могут воспользоваться государственной поддержкой.

    Исключением являются семьи, воспитывающие 3 и более несовершеннолетних детей, они могут претендовать на списание долга по ипотеке при любой стоимости и классе недвижимости.

    Обратиться за помощью можно только, если между подачей заявления на реструктуризацию и оформлением кредита прошло не менее года.

    Варианты списания ипотечного долга

    Если плательщик соответствует всем выдвинутым государством требованиям, он может подать заявление на реструктуризацию ипотеки. Для этого делается запрос в банк на основе государственной программы.

    Далее есть несколько вариантов списания долга:

    • Валютный кредит переводится в рубли по специально установленному курсу Центрального Банка, а процентная ставка фиксируется на 12% — кредитор не имеет права повышать ставку в течение выплаты.
    • Сокращение ежемесячных взносов на 50% не более чем на 18 месяцев.
    • Погашение части кредита.

    В любом случае гос. помощь не будет превышать 10% от суммы долга, или 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальную помощь получат лица, стоимость жилья которых не менее 8 млн. р, поскольку минимальный первоначальный взнос в банках не может быть ниже 20%.

    Список банков-участников программы постоянно пополняется и на данный момент включает 72 организации (в том числе Сбербанк). Уточнить информацию можно в АИЖК или проконсультировавшись в банке, где был оформлен кредит.

    Другие способы списать часть долга по ипотеке

    Параллельно этому с 2011 года действует федеральный проект, который позволяет добиться списания долга по ипотеке молодой семье. Благодаря ему молодой семье может быть списана часть дохода или стоимость 18м2 жилой площади при появлении на свет первого или второго малыша.

    В случае, если в семье в период выплаты ипотеки появилось 3 малыша, государство полностью берет на себя выплату долговых обязательств.

    Для участия в этой программе должны соблюдаться следующие требования:

    • возраст родителей не должен превышать 35 лет (в том числе и в неполных семьях);
    • площадь квартиры должна составлять не более 15 м2 на 1 человека;
    • семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий, подтвердив таким образом, что нуждается в государственной поддержке;
    • доход семьи должен позволять погасить задолженность (минимальный доход для семьи из 2 человек – 21621 рубль).

    В рамках этой программы семье выделяется до 30% стоимости жилья, если у них нет детей или до 35%, если на момент подписания договора у них уже есть ребенок.

    Программа «Молодой семье – доступное жилье» позволяет претендовать на списание долга по ипотеке при рождении ребенка. При рождении первенца государство выплачивает за семью стоимость 18м2 площади жилья.

    Документы для списания долга

    Для участия в программе необходимо предоставить:

    • удостоверения личности каждого супруга;
    • свидетельство (свидетельства) о рождении детей, ребенка;
    • кредитный договор;
    • документы на приобретаемую квартиру;
    • заявление на списание ипотеки;
    • выписку из домовой книги.

    Cписание основного долга по ипотеке: федеральная программа от государства

    Непредвиденные ситуации могут случиться с каждым. И зачастую они бьют по кошельку гражданина, уменьшая его заработок или лишая работы совсем. Если при этом имеются кредитные обязательства, такие как ипотека, приходится искать способы выплаты кредита и, возможно, сильно экономить. В качестве поддержки населению государство предусмотрело списание основного долга по ипотеке в рамках федеральной программы, если уменьшение доходов гражданина произошло по объективным причинам. Данная возможность помогает сохранить ипотечное жилье, не рискуя тем, что его отдадут в собственность банка. Как работает эта схема, и как получить поддержку по федеральной программе, мы расскажем в этой статье.

    Читать еще:  Расчет на получение субсидии

    Как происходит списание основного долга по ипотеке

    Постановление о списании основного долга по ипотеке

    Со стороны законодательной базы основанием для списания основного ипотечного долга в качестве государственной поддержки является Постановление Правительства №373. Его действие началось сравнительно недавно — с 23.07.2015 года. Позднее данное постановление пережило ряд изменений, после чего вступила в силу редакция от 07.12.2015. Введено оно было Указом Президента №1331. В последней доработанной редакции были учтены и исправлены недочеты и недоработки предыдущего варианта.

    Данная программа предусматривает:

    • снижение величины долга по ипотеке на сумму до 600 тыс. р.;
    • конвертацию кредита, взятого в валюте, по курсам ЦБ РФ;
    • снижение регулярных платежей на период до 18 месяцев.

    Как списать часть долга по ипотеке: все способы

    В зависимости о того, в каких условиях находится заемщик, ему может подойти тот или иной способ погашения основного долга по ипотеке. Какие особенности они имеют и что означают?

    Компенсация 10 и 20 процентов основного долга по ипотеке государством

    Первоначально по условиям Постановления Правительства №373 государство компенсировало 10% от основного долга по ипотеке. С 12.12.2016 года данный показатель увеличился вдвое, и заемщик может рассчитывать на погашение 20% от долга за счет государства.

    Списание основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей

    Данная цифра является ограничением, действующим в отношении ранее указанных 20 процентов компенсации. По одному из условий компенсации ее величина не должна превышать указанные 600 тысяч рублей.

    При рождении третьего ребенка

    Строго говоря, поблажки по выплате кредита молодая семья получает при рождении как первого, так и второго и третьего ребенка после оформления ипотечного договора. При появлении на свет первенца можно добиться компенсации стоимости 18 кв. м. Для второго — еще столько же, а после рождения третьего покрывается 100% ипотечного кредита.

    Чтобы семья смогла получить списание ипотеки после рождения третьего ребенка, родителям потребуется обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда РФ. В данный орган подаются следующие бумаги:

    • Сертификат о материнском капитале.
    • Свидетельства о рождении для всех троих детей.
    • Свидетельство о заключении брака.
    • Договор на оформление ипотечного кредита.
    • Документация, подтверждающая право собственности на ипотечную жилплощадь.
    • Справки, в которых отражена информация об остатке долга по целевому кредиту.

    Для подачи в Пенсионный Фонд достаточно снять копии с бумаг. Но оригиналы потребуется принести с собой на прием. После того, как будет проведена проверка, в банк поступят деньги на оплату остатка долга, и ипотека будет закрыта.

    При уменьшении дохода

    В этом случае заемщику потребуется подтвердить уменьшение доходов, если он захочет списать основной долг по ипотеке. Примером может стать снижение уровня заработной платы не менее, чем на 30%. На реструктуризацию потребуется подавать заявление только спустя 3 месяца после урезания.

    Программа списания основного долга по ипотеке

    Кто может участвовать?

    Для начала определим, какие категории граждан могут принимать участие в госпрограмме. Заемщику необходимо относиться либо к одной, либо сразу к нескольким категориям из списка ниже:

    • молодая семья с одним несовершеннолетним ребенком;
    • семья с 2 детьми;
    • наличие ребенка инвалида или у одного из родителей имеется инвалидность;
    • наличие в семье иждивенца возрастом до 24 лет, не имеющего официального дохода;
    • государственные служащие или чиновники средней руки;
    • рабочие градообразующего предприятия или завода;
    • участники специальной программы, субсидированной государством;
    • работники инновационного кластера;
    • бывшие участники боевых действий;
    • работники организаций, учрежденных РАН, члены Академии наук, ученые.

    Требования к ипотечной недвижимости

    Какие условия входят в этот список:

    • Квартира, взятая в ипотеку, должна быть единственным жильем. Либо допускается не более 50% долевой собственности в другом объекте недвижимость для всей семьи.
    • Цена за квадратный метр в ипотечной квартире должна быть не больше 60% стоимости средней квартиры на рынках недвижимости в районе, где проживает заемщик.
    • Квартира должна быть чистой с юридической точки зрения.

    Недвижимость должна удовлетворять жестким ограничениям в отношении квадратуры, установленным в Постановлении Правительства №373. Условия таковы. У лица, проживающего в квартире единолично, общая жилплощадь не должна превышать 50 м2.

    Для проживания двух человек ограничение составляет 35 метров на каждого проживающего, т. е. Общая площадь не превышает 70 метров. При проживании 3 и более человек площадь не должна превышать 100 квадратных метров на всех членов семьи.

    А какие требования предъявляются к доходам заемщика? С 2017 года в этой области появилось нововведение. Согласно ему у заемщика для получения льготы по госпрограмме должен уменьшиться доход либо единоличный, либо в рамках всей его семьи.

    Минимальный прожиточный минимум составляет в Москве:

    • 17 тысяч рублей для взрослого работающего гражданина;
    • 13 тысяч рублей для ребенка;
    • 11 тысяч для пенсионера.

    Также у заемщика, претендующего на господдержку, не должно быть статуса банкрота, присвоенного в судебном порядке.

    К особенностям кредитования также предъявляется ряд требований:

    • Кредит на квартиру должен носить характер целевого.
    • Просрочка должна начаться от 30 до 120 дней, но не более указанного периода.
    • Прочих требований к ипотечному кредитованию по состоянию на 2017 год больше не имеется.

    Дата заключения договора

    В первой редакции Постановления №373 получить господдержку могли только заемщики, заключившие ипотечные договора до 1 января 2015 года. В дальнейшей редакции данный параметр не фиксируется. Учитывается только период от момента заключения договора до обращения за реструктуризацией долга. Он должен составлять не менее года.

    Программа списания основного долга по ипотеке в Сбербанке

    Для получения компенсаций, положенных по госпрограмме, потребуется пройти следующие шаги:

    • Посетить отделение Сберанка
    • Получить консультацию сотрудника по поводу возможности получения льготы и подходящего для этого способа. А также получить у него образец заявления и список необходимых документов.
    • Заполнить заявление и собрать все нужные бумаги.
    • Оформить все справки, некоторые из которых будут не бесплатными.
    • Принести собранный пакет бумаг в Сбербанк.

    Ждать одобрения АИЖК.

    В случае одобрения переписывается договор с банком, туда добавляются новые условия. Далее корректируется закладная совместно с Росреестром и банком.

    Какие документы потребуются в банк?

    Заемщику потребуется предоставить кроме заявления следующий пакет документов:

    1. Паспорт или иное удостоверение личности.
    2. Финансовая документация, подтверждающая право на участие в госпрограмме. К ней относятся справки, отражающие доходы всех членов семьи. Справки должны быть оформлены за 3 месяца до оформления ипотеки на квартиру, а также за 3 месяца до подачи заявления в банк для заказа реструктуризации долга.
    3. Заверенная копия трудового договора или трудовой книжки.
    4. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
    5. Свидетельство о рождении ребенка.
    6. Документация на объект недвижимости, находящийся в ипотеке — кадастровый паспорт квартиры и свидетельство о регистрации.
    7. Договор участия в долевом строительстве или договор на ипотеку.
    8. Выписка из ЕГРП, оформленная не более, чем за 90 дней до подачи заявления о реструктуризации долга.

    Список необходимых бумаг может быть подвергнут изменениям. В качестве дополнения туда могут также входить:

    • документы об инвалидности заемщика;
    • документы об инвалидности детей заемщика;
    • удостоверение участника боевых действий и т. д.

    Какие еще существуют федеральные программы?

    С 2011 года у граждан РФ появилась возможность использовать федеральную программу, предоставляющую реструктуризацию долга для молодых семей. В этом случае доступно уменьшение финансового обязательства молодой семьи перед банком.

    Для участия в госпрограмме необходимо выполнение нескольких условий:

    • Возраст заемщика на момент оформления ипотеки не должен быть более 35 лет. Применимо и к неполным семьям.
    • Для каждого из членов семьи в жилье должно отводиться не более 15 квадратных метров. Из этого следует, что программа действительна только для эконом-класса.
    • В домохозяйстве должно быть достаточно средств для своевременного выполнения кредитных обязательств.
    • Семье потребуется доказывать необходимость участия в получении соц. найма. Под этим понимается постановка на очередь решения жилищных проблем в рамках действия местных органов самоуправления.
    Читать еще:  Бланк журнала учета инструктажей по пожарной безопасности

    Получение компенсации на выплату ипотеки с помощью федеральной программы может стать существенным подспорьем как для семьи, так и для индивидуального заемщика. И несмотря на то, что для некоторых из них величина компенсации будет «каплей в море» по сравнению с полной стоимостью жилплощади, использование данной госпрограммы помогает экономить сотни тысяч российским гражданам. Поэтому стоит заранее поинтересоваться, есть ли у вас право воспользоваться указанной льготой, и сразу позаботиться об оформлении соответствующего договора ипотечного кредитования.

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Списание основного долга по ипотеке

    Жилищные займы выдают под низкий процент и на длительный срок.

    Однако никто не может предугадать, что произойдет спустя 20-30 лет. Непредвиденные обстоятельства, ухудшение материального положения — все это может стать причиной образования просрочки по кредиту.

    Поскольку число должников ежегодно растет, государство предусмотрело возможность списания долга по ипотеке. Когда это возможно, и для каких категорий граждан доступно, читайте далее.

    Причины образования задолженности

    Они могут быть связаны с обстоятельствами, на которые заемщик не в силах повлиять. Условно их можно разделить на 2 категории:

    К ним относятся экономический кризис, резкое повышение цен, массовые сокращения на предприятиях, снижение зарплаты, резкий рост курса доллара и т.д.

    К субъективным причинам относят болезни, потерю трудоспособности, увольнение, снижение дохода, появление детей в семье, тяжелые жизненные обстоятельства и т.д.

    Для смягчения неблагоприятных последствий на федеральном уровне было принято постановление о списании основного долга по ипотеке.

    Не можете платить ипотечный кредит — обратитесь за помощью к государству.

    Основания для списания долга по ипотеке

    Вам могут простить часть долга лишь в некоторых случаях:

    • падение курса рубля, как следствие — рост платежей по валютным кредитам;
    • сокращение на 1/3 заработной платы;
    • рождение детей.

    Основания для списания части долга и порядок процедуры устанавливает Постановление Правительства РФ № 373.

    Комплекс мер зависит от региона проживания. Например, помощь по ипотечным платежам для семей с детьми регламентируется нормами регионального законодательства и может существенно отличаться в разных регионах.

    Даже если у вас имеются весомые причины, весь долг вам не простят.

    Государство возьмет на себя частичное софинансирование, но какую-то сумму придется выплатить из собственных средств.

    Исключение из правила — поддержка многодетных семей. В ряде регионов страны таким семьям дают возможность полностью погасить долг при рождении третьего или последующего ребенка в пределах утвержденного норматива.

    Способы списания долга по ипотеке

    Они зависят от направления госпомощи и региона проживания должника. Главное — подтвердить основания для предоставления помощи. Перечислим основные меры поддержки.

    Валютная ипотека

    Если вы оформили ипотеку в иностранной валюте, то можете рассчитывать на:

    • применение более выгодного курса, чем существующий на валютном рынке;
    • перевод суммы основного долга в валюту РФ по льготному курсу (используется значение курсовой разницы ниже действующей ставки);
    • применение сниженной процентной ставки после перевода кредита в рублевый — до 11,5% годовых;
    • погашение основного долга на сумму до 600 тыс. руб., если из-за курсовой разницы размер ежемесячного платежа вырос на 30%;
    • списание части долга по ипотеке;
    • временное снижение размера ежемесячного платежа (до 50% на полтора года).

    Рублевая ипотека

    Для граждан, которые оформили жилищный заём в рублях, доступны следующие меры:

    Под ней понимают изменение графика платежей — срок кредитования становится больше, а ежемесячный платеж — меньше. При этом переплата по займу возрастет.

    • Погашение части долга за счет государства

    Федеральная программа предусматривает возможность погашения до 10% остатка по основному долгу, но не более 600 тыс. руб. При этом вам придется документально подтвердить, что размер дохода в расчете на каждого члена семьи серьезно снизился.

    • Снижение процентной ставки

    Если вы молодая семья, обратите внимание на специальные условия, которые предоставляют местные отделения банков. Семьи с детьми, в которых второй или третий ребенок родился в 2018 году, могут рассчитывать на рефинансирование кредита по ставке 6%.

    • Получение налогового вычета

    Вы можете вернуть часть НДФЛ, уплаченного по месту трудоустройства. Обычно возвращают 13% от дохода за предыдущий год. Важно, чтобы вы были официально трудоустроены, а работодатель исправно платил налоги в казну.

    Закон позволяет вернуть часть НДФЛ при следующих условиях:

    • вы можете возместить всю сумму процентов, которые уплатили за минувший год;
    • размер компенсации не может быть выше 13% от размера НДФЛ, фактически уплаченного за предыдущий год;
    • получать вычет можно ежегодно.

    Чтобы воспользоваться помощью от государства, нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку. Вам потребуется подать заявление и собрать пакет документов, подтверждающих ваше трудное положение.

    Можно воспользоваться сразу несколькими видами помощи.

    Условия списания долга

    Закон определяет конкретные условия, при которых возможно списать часть долга. Однако лучше предварительно ознакомиться с региональной программой и условиями банковского договора.

    Перечислим основные условия:

    • падение дохода более, чем на треть;
    • наличие гражданства РФ;
    • ипотечная квартира или дом расположены на территории нашей страны;
    • на каждого члена семьи приходится не более 2 прожиточных минимумов (их размеры отличаются в разных регионах);
    • ежемесячный платеж по валютной ипотеке резко вырос — более, чем на 30%;
    • господдержка доступна только семьям с детьми или детьми-инвалидами, инвалидам и участникам боевых действий.

    Обратиться за списанием части долга можно через год после оформления ипотеки.

    Еще одно важное условие — участвовать в программе господдержки могут только заемщики, взявшие в ипотеку жилье эконом-класса. Исключение — семьи, которые воспитывают трех и более детей.

    Учитываются следующие показатели:

    • соблюден норматив по количеству квадратных метров: для однокомнатной квартиры — не более 45 кв.м., для двухкомнатной — не более 65 кв.м., для трехкомнатной — не более 85 кв.м.;
    • цена жилья не превышает среднюю по рынку для конкретного региона (не более 60%).

    Ранее в законе содержалось ограничение, связанное с наличием у заемщика других объектов недвижимости. В 2017 году оно было снято.

    Обратиться за списанием части основного долга можно, если у вас и членов вашей семьи есть доля в праве собственности еще на одно жилое помещение, но в размере не более 50%. К членам семьи относятся супруг и несовершеннолетние дети.

    Даже если у вас есть другое жилье, можно рассчитывать на списание основного долга по ипотеке.

    Как списывается долг по ипотеке?

    Участвовать в программе поддержки могут только клиенты банков, аккредитованных Агентством ипотечного и жилищного кредитования.

    Рассмотрим, в каком порядке списывается часть долга:

    • вы обращаетесь в свой банк с заявлением и подготовленным пакетом бумаг;
    • документы проходят предварительную проверку и направляются в АИЖК для принятия решения о выделении средств на погашение долга;
    • если специалисты агентства приняли решение в вашу пользу, необходимую сумму перечисляют в банк.

    Повторно воспользоваться помощью государства нельзя. Это правило не распространяется на оформление налогового вычета.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector