Программа помощи ипотечникам сбербанк

Условия программы помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

Рефинансирование потребительских кредитов, не новая и сегодня довольно востребованная услуга. С каждым годом кредитование становится всё более выгодным, процентные ставки снижаются, а сроки растут, что заставляет людей обратить внимание на возможность погашения одного или нескольких займов в одном банке, пользуясь более выгодным кредитом другого банка. Помимо возможности рефинансирования, клиенты могут претендовать на реструктуризацию задолженности, которая доступна даже по ипотечным кредитам.

Программа помощи ипотечным заёмщикам АИЖК от Сбербанка, это уникальная возможность провести реструктуризацию кредита на максимально выгодных для заёмщика условиях. О том, как, и кто может претендовать на участие в программе помощи заёмщикам по ипотеке в Сбербанке, мы расскажем в нашей статье.

Для чего разработана программа

Многие люди, оформившие своё жильё в ипотеку, претерпевают трудности сегодня. В связи с ростом цен и низким доходом, многим людям становится тяжело выплачивать взносы по ипотеке. Эту проблему нельзя назвать личной, ведь каждый заёмщик является потребителем и от его покупательской способности зависит экономическое положение в стране. Для того что бы спад прекратился, была разработана программа помощи ипотечным заёмщикам АИЖК.

Программа нацелена на слои населения, имеющие трудности с выплатой ипотечного займа, и является, по сути, реструктуризацией кредита. Стандартная реструктуризация кредита довольно двоякая манипуляция, ведь снижение кредитной нагрузки происходит в основном за счёт увеличения сроков кредитования, следовательно, растёт и сумма выплат по процентам. Программа помощи ипотечным заёмщикам, в отличие от стандартного «растягивания» кредита, предлагает действительно выгодные условия и предусматривает ряд дополнительных возможностей для участников:

  • Пересмотр условий кредитного соглашения, и снижение ставки до минимального уровня, 12% годовых;
  • Перерасчёт валютной ипотеки по максимально выгодному курсу;
  • Списание штрафов за просрочку платежа, в том случае если причины пропуска не зависели от заёмщика;
  • Компенсации по ипотеке, вплоть до 600 000 рублей одному заёмщику, предназначенная для погашения части кредита.

На кого рассчитана программа

АИЖК – это льготная программа, соответственно участие в ней могут принять далеко не все. В первую очередь она нацелена на помощь инвалидам, участникам боевых действий, «чернобыльцам». Помимо принадлежности к льготной категории, есть обязательные условия, при соблюдении которых, участвовать в программе помощи ипотечным заёмщикам, смогут так же семьи, где есть несовершеннолетние дети или дети-инвалиды любого возраста. Условия таковы:

  1. При снижении доходов семьи более чем на 30%, если ипотека оформлена в рублях (при этом доход на душу не должен превышать 2х прожиточных минимумов). Для ипотеки в валюте, увеличение размера выплаты на 30%;
  2. Договор ипотечного кредитования заключен не менее 12 месяцев назад;

Сбербанк является одним из основных участников федеральной программы АИЖК, но в ней задействованы и другие финансовые организации. Кроме условий предусмотренных федеральным проектом, Сбербанк ввёл ряд оснований, для реструктуризации кредита:

  • Беременность и роды;
  • Длительная болезнь;
  • Оформление инвалидности;
  • Увольнение;
  • Понижение в должности;
  • Увеличение расходов, в связи с семейными обстоятельствами (смерть родственника, потеря трудоспособности и т.д.);
  • Утрата имущества, являющегося источником дохода;
  • Призыв в армию плательщика или созаёмщика.

Программа помощи ипотечным заёмщикам рассчитана на людей находящихся в трудном финансовом положении, которые не могут выплачивать ипотечный кредит на прежних условиях. Важно заметить, что существует ряд критериев, которым должно соответствовать ипотечное жильё:

  1. Залоговое имущество – единственная жилплощадь, которой располагает заёмщик. У претендента на участие в АИЖК не должно быть более 50% доли в другой жилой недвижимости;
  2. Площадь квартиры не должна превышать:
    • 45 квадратных метров в однокомнатной квартире;
    • 65 – в двухкомнатной;
    • 85 – в трёхкомнатной.
  3. Цена метра в недвижимости не должна превышать первоначальной больше чем на 60%.

Документы для оформления

Подтверждать право на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам, претенденту придётся самостоятельно, что подразумевает сбор и подготовку ряда документов:

  • Заявление на участие в АИЖК вам поможет заполнить специалист Сбербанка по ипотечным программам;
  • Документы, подтверждающие принадлежность к льготникам. В зависимости от того к какой категории вы относитесь, потребуется представить подтверждающие документы;
  • Подтверждения снижения дохода в семье или осложнении финансового положения;
  • Все имеющиеся документы на ипотечное жильё;
  • Договор ипотечного кредитования и сопутствующая документация;
  • Выписка из Росреестра о собственности претендента (срок действия справки – 1 месяц, поэтому оформлять её лучше на последнем этапе подготовки бумаг)

Заключение

По итогам рассмотрения вашей заявки, Сбербанк примет решение о предоставлении или непредоставлении льготных условий по действующей ипотеке. При реструктуризации кредита, стоит относиться к своим платёжным обязательствам серьёзно, хоть и программа считается льготной, в ней также предусмотрены штрафы и пени за просрочку.

В том случае, если в реструктуризации вам будет отказано, не отчаивайтесь, ведь есть другие методы разрешения трудностей связанных с погашением кредитных обязательств. Проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся на вопросах кредитования. Грамотный эксперт поможет найти выход из затруднительной ситуации, который подойдёт именно вам.

Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

Программа помощи ипотечным заемщикам

Многие из нас для улучшения жилищных условий приобретали в своё время жилье в ипотеку. Тем более, что сейчас ипотека не является роскошью — это необходимость. В 2014 году откуда не возьмись случился обвал рубля и можно было с трудом представить лица ипотечных заемщиков, чьи вклады были в валюте. Это был просто шок. Был кредит на 2 миллиона и стал 4. Теперь все знают, что лучше всего брать кредит в той валюте, которая является официальной в вашей стране.

Читать еще:  Заключение по результатам предварительного периодического медицинского осмотра

Кроме того в силу сложившейся в стране ситуации, когда частенько люди попадают под волну сокращения на работе, периодически оплата ипотеки становится невозможной. На государственном уровне данный вопрос был поднят и были вынесены основные положения о помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении.

Таким образом начиная с 22 августа 2017 года Сбербанк России принимает заявки от клиентов на участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам. Программа была специально создана для заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации.

Кто имеет право на государственную помощь по ипотеке?

  • Родители и опекуны несовершеннолетних детей
  • Ветераны боевых действий
  • Инвалиды или родители детей-инвалидов
  • Заемщики, у которых на иждивении школьник или студент в возрасте до 24 лет включительно

Требования к вашему финансовому положению

  • Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца — не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе. Давайте посчитаем, возьмем за прожиточный минимум сумму 15 500 рублей для г. Москва. То есть доход на уровне примерно 30 000 рублей в месяц на троих.
  • Ваш ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше

Ограничения по площади квартиры

  • 45 м 2 для однокомнатной квартиры
  • 65 м 2 для двухкомнатной квартиры
  • 85 м 2 для трёхкомнатной квартиры

Другие требования

  • Ипотечный кредит оформлен не меньше года назад
  • Указанная в качестве залога квартира — ваше единственное жильё

Какая помощь может быть оказана

Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей.

Какие документы нужны для участия в программе

  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о рождении/усыновлении детей (для граждан, имеющих одного или более несовершеннолетних детей)
  • Решение органа опеки и попечительства (копия) (для опекунов)
  • Вступившее в законную силу решение суда (копия) (для опекунов)
  • Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (с информацией: госоргана выдавшего удостоверение; серия и номер документа; данные владельца; перечень прав и льгот; дата выдачи; подпись должностного лица, выдавшего удостоверение) (для ветеранов)
  • Справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) (для инвалидов)
  • Справка из института; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Свидетельство о рождении (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)/ иные документы, подтверждающие доход (оригинал)
  • Для работающих Заемщика и членов его семьи — копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • Для неработающих Заемщика и членов его семьи: оригинал трудовой книжки, справка из ЦЗН о размере пособия или об отсутствии назначения пособия, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Пенсионный фонд России)
  • График платежей к кредитному договору
  • Свидетельство о регистрации / Отчет об оценке на момент выдачи кредита (для подтверждение общей площади жилья)
  • Кредитный договор (должен быть старше 12 месяцев на момент подачи заявления на участие в программе)
  • Заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2017 №373, датой и подписью клиента
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Анкета по форме банка

Скачать все необходимые формы для заполнения, а также подробнее ознакомиться с требованиями можно в документе.

Куда обратиться с заявкой на участие в программе

Подайте заявку на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам в любом отделении Сбербанка, где есть специалисты по кредитованию. Более подробную информацию вы можете получить по телефону: 8 (800) 755-55-00

Частые вопросы:

Смогу ли я принять участие в программе, если я уже подавал документы на участие в программе раньше?

Да, если предоставите полный пакет документов, которые подтвердят, что вы соответствуете условиям новой Программы.

Требуется ли предоставить выписку из ЕГРН в рамках программы?

Обращаем внимание, что окончательное решение по участию клиента в программе помощи ипотечным заемщикам принимает банк и рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке.

Программа помощи ипотечным заемщикам Сбербанка

С ухудшением экономической обстановки в 2014 году и падением доходов у населения, большинство россиян, оформивших заем на жилье, оказались в неблагоприятной ситуации. Объем просрочек и невыплат резко возрос. Поэтому правительство РФ приняло решение об оказании материальной поддержки должникам — была внедрена программа помощи ипотечным заемщикам. Выделением средств занимается федеральное агентство АИЖК.

Читать еще:  О признании дома аварийным

Из-за недостатка средств в 2016 году процедура была приостановлена, но уже с 2018 она возобновилась, но уже по новым правилам. В августе Сбербанк начал принимать заявки от желающих на получение компенсации из федерального бюджета.

Суть программы помощи ипотечным заемщикам

Цель программы – устранение жилищных займов с проблемами. Клиент-должник сможет надеяться на пересмотр параметров займа, чтобы в дальнейшем гасить долг на комфортных условиях.

Проведение реструктурирования с господдержкой имеет массу преимуществ для должников:

    Остаться собственником купленной квартиры, поскольку при невыполнении кредитных обязательств банк-кредитор вправе продать залоговое жилье, чтобы компенсировать расходы. У должника появляется возможность на продажу кредитной квартиры и покупку новой по значительной низкой цене, а оставшиеся деньги использовать для уплаты долга. Получить послабления по условиям займа. Не допустить ухудшения кредитной истории.

Новые условия по программе помощи ипотечным заемщикам

В процедуру предоставления материальной поддержки были внесены следующие изменения:

  1. Уменьшение долга на 20-30%, но не больше 1,5 млн. руб. Компенсация в 30% допустима только для определенной группы россиян – инвалидам, ветеранам боевых действий, семьям с двумя и больше детьми или имеющим несовершеннолетнего инвалида. При наличии одного ребенка можно рассчитывать лишь на 20%.
  2. Перевод валютных выплат в рубли, проценты устанавливаются до 11,5%.
  3. Для рублевого займа ставка не может быть выше той, что принята сейчас в банковском учреждении.
  4. Компенсацию можно использовать двумя способами – единовременно оплатить долг или уменьшить ежемесячные выплаты на 50% (на 1,5 года и больше).
  5. Заявки на участие одобряются, когда имеются отклонения от базовых условий в нескольких пунктах.
  6. Право на подачу заявления имеют граждане, получившие заем не ранее 1 года.

Сбербанк более охотно предоставляет такой вариант реструктуризации: недополученный по процентам доход компенсируется из федерального бюджета.

Кому предназначена господдержка по программе помощи

Список физлиц, имеющим право на участие в программе помощи ипотечным заемщикам, ограничен:

    родители и опекуны с одним и более детьми, не достигшим совершеннолетия; участники военных действий; инвалиды, семьи с ребенком-инвалидом; семьи, у которых есть дети до 24 лет – студенты, аспиранты с дневной формой обучения.

Категории заёмщиков, которые могут получить помощь

Требования Сбербанка

При оформлении реструктуризации в Сбербанке по программе помощи ипотечным заемщикам отзывы клиентов подтверждают, что бывают случаи отказа при подаче заявки. Основной причиной отказа банковского учреждения является подача заявителями неправдивых сведений. Второй причиной может оказаться незнание основных требований кредитной организации к финансовому состоянию заявителя и параметров реструктурированного жилья. Рассмотрим их.

Требования банковского учреждения к претенденту:

    Совокупный среднемесячный семейный доход заемщика за 3 последних месяца до написания заявления не должен превышать двойного прожиточного минимума (данные варьируются в зависимости от региона проживания). Расчет прожиточного минимума производится на каждого члена семьи с вычитанием суммы выплат по кредитным обязательствам. С момента оформления ипотеки ежемесячные выплаты выросли на треть или больше. Такое возможно, если кредит был выдан в валюте, а за этот период происходило падение рубля. Второй случай – повысились проценты, если ставка «плавающая». Залоговое жилье является единственным.

Главные условия и требования к заёмщикам

Не менее жесткие ограничения выставляются кредитной квартире. Они касаются размера площади:

    1-комнатные – 45 кв. м; 2- комнатные – 65 кв. м; 3-комнатные – 85 кв. м.

Как получить компенсацию

Для участия в программе помощи ипотечным заемщикам клиенту следует действовать в таком порядке:

  1. Посетить офис, где выдавался заем. Можно сначала проконсультироваться, позвонив в Контактный центр.
  2. Банковский специалист проконсультирует претендента, оценит его реальные шансы на госпомощь.
  3. Если претендент отвечает всем критериям, ему выдается перечень документов для реструктурирования долга.
  4. После подачи бумаг необходимо дождаться решения комиссии.

Какие документы потребуются

В зависимости от причин реструктурирования количество справок может варьироваться:

  1. Паспорта участников соглашения (заемщика, созаемщика, залогодателя, членов семьи).
  2. Справки о социальном статусе – удостоверение ветерана боевых действий, справка ВТЭК об инвалидности, свидетельства о рождении, справки о составе семьи, из ВУЗа, выписка из ПФР.
  3. Справки, свидетельствующие о доходе – трудовые книжки, 2-НДФЛ, справка из ЦЗН о сумме пособия.
  4. Отчет об оценке объекта недвижимости, свидетельство о регистрации.
  5. Кредитный договор.
  6. Заявление и анкета по форме банка.
  7. Страховка на залоговую квартиру, квитанции о внесении взносов.

Если имеется созаемщик, он также обязан подготовить пакет документов.

Заключение

Реструктуризация ипотечного кредита с государственной компенсацией – удачный выход для многих должников. Они получают шанс не только в полной мере выполнить свои обязательства по займу, уменьшить нагрузку на семейный бюджет, но и сохранить свою кредитную историю безупречной.

Программа АИЖК по ипотеке в Сбербанке

В 2017 г. российские власти приняли постановление номер 961, регламентирующее процесс оказания финансовой помощи заёмщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. На эти цели правительством направлено порядка 2 млрд рублей. Для того чтобы стать участником программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке, человек должен прийти в кредитное учреждение и написать заявление.

Читать еще:  Ключевая ставка цб рф на сегодня

Граждане, имеющие право участвовать в программе АИЖК

Бюджетные льготы предоставляются следующим лицам:

  • Граждане, имеющие на иждивении одного или нескольких детей (в том числе приёмных);
  • Ветераны военных конфликтов;
  • Родители, имеющие на иждивении студента в возрасте до двадцати четырёх лет, обучающегося по очной форме;
  • Инвалиды и граждане, ухаживающие за лицами с ограниченными возможностями.

Помощь предоставляется семьям, оказавшимся в непростой финансовой ситуации (доходы домашнего хозяйства не превышают удвоенного размера прожиточного минимума за последние 90 дней). Вторым обязательным условием предоставления субвенций является рост стоимости заёмных средств на тридцать и более процентов.

Условия программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке накладывают определённые ограничения, касающиеся площади залогового имущества. Максимальный размер однокомнатной квартиры не может быть больше 45 кв. метров. Двухкомнатной — 65 кв. м. Трёхкомнатной — 85 кв. м. Льготы полагаются гражданам, для которых ипотечная квартира является единственным жильём. Заявку на получение субсидии можно подавать через 12 месяцев после подписания кредитного соглашения.

Бумаги, необходимые для участия в программе АИЖК

Для участия в программе АИЖК по ипотеке в Сбербанке соискатель должен подготовить:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Свидетельство о рождении всех детей;
  • Свидетельство об усыновлении, разрешение органов попечительства и судебное решение (при наличии приёмных детей);
  • Удостоверение ветерана войны;
  • Справка о прохождении медицинской экспертизы. Данная бумаги предъявляются при наличии инвалидности;
  • Документ из вуза (для студента очной формы обучения);
  • Выписка по индивидуальному пенсионному счёту;
  • Справка о доходах по форме кредитного учреждения;
  • Трудовая книжка, заверенная печатью и подписью директора компании;
  • Справка из центра занятости населения о размере пособия по безработице (для временно неработающих граждан);
  • Отчёт об оценке стоимости залоговой недвижимости, составленный на момент выдачи жилищной ссуды;
  • Оригинал кредитного соглашения;
  • Копия листа с пропиской;
  • График платежей.

Согласно условиям программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке соискатель должен предъявить страховой договор и квитанцию, подтверждающую оплату страховой премии. Перечень бумаг может быть изменён по требованию менеджеров Сбербанка. Если заимодавец одобрит реструктуризацию, то остаток задолженности будет снижен на 30% (максимальная сумма компенсации составляет 1,5 млн рублей).

Начисленные штрафы и пени будут списаны (кроме неустоек, которые заёмщику пришлось оплачивать на основании судебного решения). Если ссуда оформлялась в иностранной валюте, то её размер должен быть пересчитан по специальному курсу (он должен быть ниже официальных валютных котировок). Предельная стоимость валютного кредита установлена на уровне 11,5% годовых.

Критика программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке

Эксперты Счётной палаты считают, что программа помощи валютным заёмщикам имеет серьёзные недостатки. Чиновники полагают, что условия предоставления финансовой помощи не обладают должной прозрачностью. Следствием этого является большой процент отказов в предоставлении бюджетных льгот. Программа рассчитана в основном на валютных заёмщиков. Клиенты, взявшие кредит в рублях, практически не имеют шансов на получение субсидий.

Банки крайне неохотно идут на пересмотр договоров. Они всячески затягивают процесс рассмотрения заявлений по программе АИЖК по ипотеке в Сбербанке и отказывают в предоставлении льготных условий большинству соискателей. Банкиры не хотят ухудшать качество кредитного портфеля, так как это потребует создания дополнительных финансовых резервов.

Работники Счётной палаты считают, что число реструктурированных ипотечных займов является заниженным, что указывает на нецелевое использование бюджетных средств (по официальным данным было пересмотрено порядка 1300 договоров). Эта проблема была описана в письме, направленном в АИЖК. Ответа на запрос Счётной палаты пока не последовало.

Отношение к валютным заёмщикам в обществе неоднозначное. Кто-то сочувствует клиентам банков, а кто-то осуждает их. Большинство ипотечных заёмщиков оформляло ссуду до резкого обвала курса рубля. Люди взяли валютную ипотеку, так как ставки по ней были ниже, чем по рублёвым займам. Именно этот факт является причиной бурных общественных дискуссий.

Многие люди считают, что клиенты Сбербанка должны сами решать свои проблемы. Они указывают на то, что материальная помощь оказывается за счёт государственных средств (т. е. за счёт налогоплательщиков). Кто-то говорит, что помощь ипотечным заёмщикам может стать причиной пересмотра условий по обычным кредитным договорам. Такая политика подорвёт устойчивость банковской системы и создаст предпосылки для развития экономического кризиса.

Валютные ипотечники постоянно привлекают к себе внимание прессы. Они устраивают пикеты и проводят различные акции в общественных местах. Люди штурмуют офисы банков, и устраивают голодовки. Граждан не устраивают действия властей и финансистов. Ситуация с валютной ипотекой является источником социальной напряжённости. В 2017 году группа лиц захватила приёмную Банка России и потребовала встречи с Эльвирой Набиуллиной (глава ЦБ РФ). С людьми были проведены профилактические беседы. Несанкционированные действия инициативной группы были пресечены правоохранительными органами.

Что такое АИЖК

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector