Помощь от государства на погашение ипотеки

Как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется?

Для молодой семьи жилищный вопрос во все времена был актуальным. Не все могут себе позволить сразу приобрести собственные квадратные метры без помощи со стороны банка.

Государство берет на себя обязательства социальной поддержки молодых семей, помогая им оплачивать часть ипотечного кредита.

В этой статье мы подробно опишем процесс получения субсидии на погашение ипотеки молодой семье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

В чем заключается помощь государства по федеральной программе?

Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе «Молодая семья» получает ипотечный кредит на льготных условиях (о том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», читайте тут).

Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья). Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Какая максимальная сумма выделяется?

В федеральной программе не указана максимальная сумма, которую государство выделяет на погашение ипотеки. Эта цифра не статична, и во многом зависит от региона проживания. Например, в крупных городах-миллионниках эта сумма не превышает 2,2 млн. рублей, а в провинции уже меньше – не больше 600 тыс. рублей.

Преимущество федеральной программы для молодых семей – в возможности частичного погашения ипотечного кредита и снижении процентной ставки. Супруги получают возможность снизить кредитную нагрузку.

Можно ли получить компенсацию и погасить сертификатом уже взятый ипотечный заем?

В рамках программы «Молодая семья» в 2018 года можно погасить ранее взятый ипотечный кредит. Претендентам стоит учитывать, что получить сертификат могут те пары, которые взяли недвижимость в ипотеку после 2015 года. Все, кто брал ипотечные кредиты ранее, не могут участвовать в программе господдержки.

Сертификатом нельзя погасить просроченную задолженность. Полученные деньги пойдут только на погашение тела долга и процентов с него.

Условия получения поддержки

Чтобы получить сертификат на субсидию, необходимо собрать пакет документов и встать в очередь. Для претендентов на участие предъявляют следующие требования:

  • молодые супруги не должны быть старше 35 лет;
  • брак должен быть официально зарегистрирован;
  • стабильный доход у обоих супругов;
  • ипотечная недвижимость является единственным жильем;
  • нет просрочек по ежемесячным выплатам;
  • супружеский «стаж» минимум 3 года;
  • наличие ребенка (не всегда).

Имеет значение и метраж недвижимости. Если супруги пока живут без ребенка, площадь их квартиры не должна превышать 42 кв.м. Если в семье уже есть дети, то на каждого должно приходиться по 18 кв.м.

Наличие ребенка – необязательное условие, но если он есть или появился после того, как молодые супруги получили льготу на ипотечный кредит, то семья может рассчитывать на еще одну субсидию от государства.

Как уменьшить ранее оформленный кредит субсидией?

Получить поддержку от государства в виде субсидии сложно только на первый взгляд. Порядок действий:

    Собрать необходимый перечень документов – в каждом регионе он отличается, но везде, помимо прочего, нужно предоставить:

  • кредитный договор;
  • выписка из банка о размере оставшемся долге;
  • документы на право собственности недвижимости.

К сбору документов стоит подойти со всей серьезностью, потому что их будет проверять целая комиссия. Есть риск, что в получении сертификата будет отказано.

  • Отнести пакет документов в Муниципальные органы и там же написать заявление с просьбой предоставить субсидию.
  • Дождаться ответа. Заявление рассматривается в течение 10 дней. На домашний адрес придет письмо с подтверждением или отказом. Местные власти самостоятельно решают, какой будет размер субсидии для погашения ипотеки молодой семьи.
  • В случае положительного ответа молодым супругам или матери-одиночке необходимо забрать сертификат в Муниципальных органах. Он действителен всего месяц, так что лучше сразу его отнести в банк вместе с заявлением на получение субсидии.
  • Банк открывает на имя получателя счет, а после обращается в государственные органы, которые и должны выделить деньги. После получения банк переводит их в счет погашения ранее взятой ипотеки.
  • За чей счет оплачивается непокрытый остаток?

    Остаток по ипотеке, непокрытой государственной субсидией, продолжает платить молодая семья или мать-одиночка.

    Приобрести недвижимость для молодой семьи без ипотеки в банке – задача непростая. Государство помогает решить эту проблему с помощью программы адресной помощи. Для получения денежного сертификата, покрывающего ипотечный долг или его часть, потребуется подготовить солидный пакет документов.

    Сами супруги или мать-одиночка должны соответствовать ряду требований. Как правило, выделенных денег молодым хватает только на частичное погашение. Оставшуюся часть долга они продолжат выплачивать самостоятельно.

    Читать еще:  Увольнение военнослужащего по контракту

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Как получить государственную помощь на погашение ипотеки

    Мало кто знает о возможности получения государственной помощи для погашения ипотечных кредитов. На прошлой неделе премьер-министром Дмитрием Медведевым было подписано постановление, которым предусматривается выделение на соответствующую программу 731 млн рублей. Эти деньги пойдут на помощь оказавшимся в трудном положении ипотечным заемщикам. Получить средства не просто, но реально.

    По какому закону предоставляется помощь?

    Постановление правительства о помощи отдельным категориям оказавшихся в трудной ситуации заемщиков под номером N-373 вышло 20 апреля 2015 г. Основной причиной его принятия стали договора ипотеки, заключенные в валюте. По таким кредитам наблюдался кратный рост платежей после девальвации рубля.

    11 августа 2017 г. действие программы было продлено постановлением правительства N-967. В этом документе уточнялись критерии предоставления помощи, доступные суммы, другие параметры.

    Кто может получить помощь?

    Согласно условиям программы, претендент на участие в ней должен соответствовать шести следующим критериям:

    1. Быть гражданином России, входящим в одну из перечисленных ниже категорий:
      • родители несовершеннолетних детей (или их опекуны);
      • инвалиды или родители детей-инвалидов;
      • имеющие на иждивении лиц до 24 лет, которые учатся на стационаре, включая аспирантов, интернов, адъюнктов, ординаторов и пр.;
      • ветераны боевых действий.
    2. Наблюдается резкий рост платежей по кредиту и связанное с ним сильное падение реальных доходов заемщика. Размер ежемесячных платежей по кредиту вырос минимум на 30% в сравнении с рассчитанным при заключении договора. Величина дохода семьи после вычета ежемесячных платежей за три месяца должна быть не больше двух прожиточных минимумов на одного члена семьи.
    3. В качестве залогового обеспечения должна выступать квартира или требование согласно договору участия в долевом строительстве.
    4. Метраж квартиры должен быть небольшим. Для однокомнатной квартиры максимум 45 кв. м, для двухкомнатной — 65 кв. м, трехкомнатной — 85 кв. м.
    5. Квартира, приобретенная по договору ипотеки, должна быть единственным жильем. Возможно также наличие в собственности семьи совокупной доли максимум 50% в одном другом жилом помещении.
    6. Ипотечный договор должен быть заключен не ранее 12 месяцев перед подачей заявления о реструктуризации.

    Обязательно ли соответствовать сразу всем шести требованиям?

    Нет. Достаточно подходить хотя бы под 4 любых критерия из списка. Однако в таком случае принимать решение о возможных выплатах будет межведомственная комиссия.

    Сколько можно получить средств?

    Максимальная сумма помощи по кредиту составляет 1,5 млн рублей, но не больше 30% от изначальной суммы займа.

    К кому обращаться?

    Руководство процессом помощи ипотечным заемщикам осуществляется Единым институтом развития в жилищной сфере ДОМ.РФ (старое название — АИЖК). Именно на его счета переводятся бюджетные средства, которые потом распределяются институтом соответственно принятым им решениям.

    Сначала нужно проверить на сайте института, входит ли ваш кредитор в число участников программы.

    При наличии вашего банка в списке, нужно будет прийти туда на консультацию. Сотрудники банка должны рассказать, какие вам потребуются документы. Обычно нужно довольно много документов, причем для каждого конкретного случая они могут быть разными.

    Собрав все требуемые свидетельства и справки, нужно повторно прийти в банк. Там заполняется заявление о реструктуризации ипотечного кредита, а пакет документов предоставляется менеджеру. После этого до 30 дней уходит на вынесение межведомственной комиссией своего решения.

    А что дальше?

    Полное погашение кредита данной программой не предусмотрено, однако ее участник получает очень большие плюсы.

    Условия по оставшимся платежам будут существенно улучшены. Все валютные договоры будут переоформлены в рублевые. При этом максимальный размер ставки кредитования для бывших валютных займов составляет 11,5%. По рублевым кредитам будет использоваться ставка, применяемая банков на дату реструктуризации.

    Часть долга будет полностью погашена за государственный счет (размеры приведены выше).

    Наконец, с заемщика снимут необходимость выплаты ранее начисленных сумм неустойки.

    Многие ли получили помощь?

    Программа начала действовать в 2015 г. По данным ДОМ.РФ, успешно воспользоваться ею смогли 20 366 семей. По информации Центробанка, к началу 2015 г. в стране было 25 тысяч валютных ипотечных договоров. Так что помощь получили действительно многие.

    Реструктуризация долга — процесс весьма непростой. Однако при необходимости погашения ипотеки попытаться стоит.

    Помощь государства в погашении ипотеки: что нужно делать и куда обращаться?

    Далеко не все знают о том, что в некоторых случаях можно рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки. Буквально вчера Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление о выделении 731 млн рублей на помощь ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Получить деньги не просто, но возможно. Рассказываем, кто и как может это сделать.

    По какому закону это возможно?

    В 2015 году в России появилось постановление Правительства о помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. С документом можно ознакомиться здесь. Главным поводом для его принятия стали валютные ипотечники, платежи которых возросли в разы после того, как доллар стал стоить вместо 30 рублей все 60.

    Читать еще:  На что можно потратить материнский капитал?

    РЕКЛАМА

    В 2017 году действие программы продлили и для этого выпустили постановление от 11 августа 2017 г. № 961, где уточнили суммы, критерии и другие параметры участия.

    Кто может получить деньги?

    Как следует из программы, для того, чтобы получить деньги заёмщик должен одновременно соответствовать шести критериям:

    1. Заёмщик – это гражданин России, попадающий под одну из категорий:

    – есть несовершеннолетние дети, или граждане являются опекунами несовершеннолетних детей;

    РЕКЛАМА

    – инвалиды, или имеющие детей-инвалидов;

    РЕКЛАМА

    – ветераны боевых действий;

    – те, на иждивении которых есть лица до 24 лет, учащиеся по очной форме обучения, в том числе в аспирантуре, ординатуре, адъюнктуре, интернатуре и т.д.

    2. У заёмщика сильно упали доходы из-за платежей по кредиту, а сами платежи резко выросли

    Размер планового ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее, чем на 30% по сравнению с размером платежа, рассчитанного при заключении договора ранее. При этом доход семьи за три месяца за вычетом ежемесячных платежей по кредиту не превышает двух прожиточных минимумов на члена семьи.

    3. Обеспечение – это квартира под залог

    Либо требование по договору участия в долевом строительстве.

    4. Квартира должна быть небольшого метража

    Однокомнатная квартира – не более 45 кв.м., двухкомнатная – 65 кв.м., а трёхкомнатная – 85 кв.м.

    5. Ипотечная квартира – единственное жильё

    Однако допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 другое жилое помещение в размере не более 50%

    6. Кредитный договор заключен не раньше, чем за 12 месяцев до подачи заявления на реструктуризацию.

    Можно ли не попадать под все шесть требований сразу?

    Да. Есть оговорка, что можно не соблюдать два любых критерия. Но в таком случае решает, платить деньги или нет, межведомственная комиссия.

    И сколько денег дадут?

    Предельная сумма по каждому кредиту составит не более 30% от первоначальной суммы займа и не более 1,5 млн рублей. Однако в законе сказано, что в по решению межведомственной комиссии сумма может быть увеличена вдвое, т.е. до трёх миллионов рублей.

    Куда обращаться?

    Руководит процессом помощи заёмщикам Единый институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ, ранее известный как АИЖК. На его счета зачисляются государственные деньги, и он решает, кому помогать, а кому нет.

    Сперва на сайте организации нужно уточнить, является ли Ваш кредитор участником данной программы. Это можно сделать, воспользовавшись поиском на сайте.

    Если банк есть в списке, то после этого необходимо придти в этот банк на консультацию, чтобы узнать, какие именно документы нужны в каждом конкретном случае. Подтверждающих документов обычно бывает очень много.

    После того как все справки и свидетельства будут собраны, необходимо снова придти в банк, заполнить заявление на реструктуризацию ипотечного долга и предоставить собранный пакет документов менеджеру. А дальше ждать до 30 дней решения межведомственной комиссии.

    И что будет потом?

    Программа не предполагает полного погашения кредита, но она дает огромные плюсы.

    Во-первых, будут улучшены условия для оставшихся платежей. Если ипотека была валютной, то по договору о реструктуризации валюта кредита будет изменена на рубли, ставка кредитования станет не выше 11,5% для бывших валютных кредитов, а для рублёвых кредитов она станет той, что применяет банк на момент реструктуризации.

    Во-вторых, часть долга по кредиту простят за счёт государства в размере, о котором сказано выше. А в-третьих, заёмщика освободят от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора ранее.

    Многим ли выдали деньги?

    Программа действует с 2015 года, и из данных ДОМ.РФ следует, что помощь в реструктуризации ипотеки получили 20 366 семей. На начало 2015 года по данным Центробанка валютную ипотеку имели 25 тысяч заёмщиков. Это говорит о том, что помогли действительно многим.

    Реструктуризация долга – непростой квест, но если есть необходимость погасить ипотеку, в любом случае стоит попытаться.

    Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

    Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

    Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

    Размеры государственной помощи

    Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

    • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
    • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
    • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).
    Читать еще:  Смотреть что такое "Коррупция" в других словарях

    Кто имеет право на получение субсидии

    Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

    • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
    • участники войны, получившие звание ветерана;
    • родители, имеющие ребёнка инвалида;
    • инвалиды определенных категорий.

    Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

    • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
    • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
    • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

    Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
    решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Москва и область: +7 (499) 455-09-71
    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
    Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
    Это быстро и бесплатно!

    На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

    Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

    Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

    Порядок оформления

    Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • полный договор займа на квартиру или дом;
    • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
    • справка с работы о доходах;
    • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
    • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
    • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
    • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
    • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
    • договор о долевом участие (для новостроек);
    • оценка стоимости залогового имущества;
    • справка из банка о графике платежей;

    Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

    • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
    • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
    • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

    Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

    Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

    Порядок выплат

    Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

    1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
    2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
    3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
    4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
    5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

    Основные требования к жилью и заёмщикам

    Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

    1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
    2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
    3. Площади не должны превышать следующих размеров:
    • однокомнатные – 46м²;
    • двухкомнатные – 65м²;
    • трёхкомнатные – 85м².

    Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

    Плюсы и минусы

    К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

    Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
    решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Москва и область: +7 (499) 455-09-71
    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
    Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
    Это быстро и бесплатно!

    Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector